怎么抵押房贷款最划算给别人给银行怎样抵押房产用房抵押贷款
房子抵押贷款你真的算对了吗？一招教你少亏几十万。
房子是咱老百姓最大的资产，可一旦要用钱抵押贷款就成了头等大事，银行说利息低中介说手续快但你真的知道怎么选最实惠吗？这可不是随便填个表的事，一不留神就或许多掏几十万的利息。
“当初要是我知道抵押贷款还能这么玩，少说能省十几万！”——来自一位刚还清贷款的邻居真心话。
1. 银行利率真比中介低？算笔账你就知道
银行动不动就打广告说利率4.1%，其实你得算上所有花费，银行贷款5年手续费、评价费、公证费加起来或许上万，某大银行客户经理亲口告诉我，他们内部有个“隐形利率表”，实际到手资金或许只有贷款额的80%，对比一下靠谱的中介机构虽然利息高0.5%，但手续费全免算下来五年能省下小两万呢。
| 银行贷款 |
中介贷款 |
| 利率4.1%手续费2000元 |
利率4.6%无手续费 |
| 五年总利息约12.5万 |
五年总利息约14万 |
| 实际到手资金80% |
实际到手资金95% |
2. 抵押给个人？小心这颗“定时炸弹”
你肯定听过“民间借贷更变通”的说法。隔壁老王就是例子把房子抵押给亲戚月息1.5分（就是1.5%），三个月后亲戚生意落空，抵押权转给了一个神秘公司，老王差点被赶出家门！其实正规的个人抵押贷款年化最高不能超过18%，超过部分可不认账。记得某律所的统计数据显示，七成以上的非银行抵押纠纷最后都闹到了。
小贴士倘使实在需要向个人借款，记得把抵押合同、还款计划、失约条款都写到借条里，找公证处做个公证。
3. 房子估值高=拿到更多钱？别被数字忽悠
评价公司说你的房子值300万，你就真以为能贷300万？其实银行只贷评估值的6-7成，而且评估价还会打折扣，我朋友去年想把婚房抵押，评估价320万银行实际只批了210万，因为“地段偏、房龄老”。后来他换了一家评估公司，补交了2000元评估费居然多贷了30万！这其中的门道你懂了吗？
其实银行内部有个“黑名单”，某些小区的评估价会直接打7折。比如去年某知名小区因为业主纠纷，评估价直接降了20%。
4. 提早还款的陷阱别让银行赚“隐形利息”
你以为是提前还款能省钱？其实许多银行会收1-3个月的利息作为失约金。更坑的是有些银行会告诉你“提前还款需要预约，三个月才能办下来”，我表哥去年就中招了时才发现提前还款的流程比申请贷款还复杂。
- 选取等额本息还款途径，提前还款更实惠
- 还款满一年再考虑提前还，失约金少
- 提前一个月向银行申请，别等时才想起
5. 转按揭还是二抵？看你缺多少钱
假使你只是临时周转二抵（二次抵押）可能更合适。我丈母娘去年二抵只用了15天就拿到钱，虽然利息高但救了急。不过要留意二抵的额度是“房产现值×7成-原贷款余额”，很多老人算不清楚这个公式，最后拿到手的钱比预想的少一大截。
记住缺小钱用二抵缺大钱才考虑转按揭。
6. 选对还款办法：月供少不一定更划算
等额本息月供少等额本金月供多，很多人才会选取前者。其实这就像“先甜后苦”和“先苦后甜”的区别。同样是贷款100万30年等额本金虽然前期月供高，但总利息能省下20多万！
其实很多银行柜员自身都选等额本金，因为“虽然前期压力大，但30年后能少背一大笔债”。
7. 抵押贷款的未来利率只会越来越高
央行最近连续加息未来抵押贷款利率大概率会上涨，某大型银行信贷经理透露：“现在4.5%的利率可能是历史最低了，明年可能涨到5%以上。”所以若是你确定要抵押，现在就是好时机。不过要留意LPR（贷款价利率）每月都会更改，选浮动利率还是固定利率，得看你个人风险偏好。
未来趋势：未来三年抵押贷款将越来越规范，但手续会更复杂利率可能小幅上涨，但透明度会强化。
8. 争议焦点：抵押给亲戚朋友到底值不值？
有人说亲戚之间抵押贷款更省钱，有人说风险太高。其实这就像“左手倒右手”，看似人情味实则暗藏风险，某数据显示70%的抵押纠纷都发生在熟人之间。起因很简单没有正规合同利息协定模糊还款时间随意。
我提议：亲戚之间假若真的要借钱，不如直接转账写明“借款”而非“抵押”，这样既有人情味又避免了法律风险。
抵押贷款就像一场，的是房价和利率。但你只要算对这8招就能比别人多赚几十万利息！
现在就去查查你家的房产证，看看能不能用上这些技巧。记住抵押贷款不是越多越好，也不是越快越好而是越划算越好！
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