父母买房贷款抵押，用父母房产抵押贷款给子女买房，父母抵押房子贷款我购房首付，谁还贷款

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-07-12 10:32:56

父母买房贷款抵押，用父母房产抵押贷款给子女买房，父母抵押房子贷款我购房首付，谁还贷款

父母抵押房产贷款给子女买房这事儿到底谁负责？

大家好我是老王今年45岁坐标魔都。前两年我帮儿子小王（化名）用老两口的房子抵押贷款凑了首付款。现在回过头来看这事儿确实挺复杂的今天就跟大家聊聊我的真实经历和感受。

先说这种操作很普遍但风险和责任划分必须提前说清楚！

一、我们家的故事

小王今年28岁去年结婚老婆在本地工作。小两口看中了一套120平的房子，总价500万，首付需要150万。我们老两口退休金加起来一个月1.2万，自己手里有50万存款，离目标还差100万。

我那老同学建议我：“老王，现在银行有抵押经营贷利率才3.2%，比房贷便宜多了！用咱家这套老房子抵押，贷100万出来，给儿子凑首付，等他以后赚到了再还你。”

“房子是我和老婆的养老本，万一出事怎么办？”我当时心里直打鼓。

后来我们全家开了个家庭会议，决定这么做：

先评估房子价值：我们这套90平的房子评估价380万，贷100万没问题
贷款用途：必须写明是“企业经营周转”（虽然我们没企业）
还款责任：明确写在小王名下，我们做担保人
还款计划：小王必须在5年内还清

手续办下来，小王顺利拿到了首付款。现在每个月他要还银行贷款5500元，压力确实不小。

二、这样做的好处

利率更低：抵押贷款利率通常比房贷低1-2个百分点
审批更快：一般2-3周就能
额度灵活：根据房子价值可贷到评估价的70%

不同贷款方式对比贷款类型年利率贷款期限还款方式住房抵押经营贷 3.2%-4.5% 1-10年先息后本/等额本息首套房商业贷款 4.1%-5.5% 20-30年等额本息/等额本金

三、潜在风险和坑

我踩过的坑，提醒大家注意：

政策风险：银行可能突然收紧抵押贷款政策
用途监管：现在银行查得很严，不能写“购房首付”
还款压力：父母退休后收入不稳定，子女工作不稳定

父母买房贷款抵押

⚠️ 最重要的一点：白纸黑字写清楚还款责任！我们当时就吃了亏，合同上只写了“由子女负责还款”，没写清楚是“必须还”还是“可以帮忙还”。结果儿子后来跟我闹别扭，说“是你自己愿意贷的”。

四、谁应该还贷款？

这个问题没有标准答案看家庭情况：

假使子女收入稳定：应该由子女承担
若是子女刚工作：父母可以帮忙还一部分
若是父母有退休金：可以分担一部分

我家的解决方案是：

前3年，小王还本金，我们负责还利息
3年后，他收入稳定了，再全部由他承担
假若万一他还不上，我们老两口再想办法

✅ 经验在贷款前就制定还款计划，并书面确认，避免日后矛盾。

五、给准备这样做的家庭建议

结合我的经验，给大家几条实在建议：

先评估双方还款能力，别盲目贷款
选择正规银行渠道，不要找中介绕道走
提前计算好月供，确保能持续还款
考虑给房子买份财产保险防止意外
定期沟通，不要把这件事当“秘密”

💡 小提示：现在很多银行有“接力贷”产品，父母和子女共同承担还款责任，可以考虑。

六、我的心里话

现在小王每个月还贷款，压力大的时候会跟我抱怨：“爸，这房子贷了100万，感觉像背了个大包袱。”

我理解他的压力，毕竟这100万不是小数目。但转念一想，我们老两口不也是每天担心这贷款吗？有时候半夜睡不着，会想万一哪天我们还不上怎么办。

这种亲情+金钱的，确实复杂。若是时光倒流，我可能会选择：

让小两口先租房过渡几年
等他们收入稳定了再买房
或者只贷50万，减轻压力

但生活没有倘若。现在我们能做的，就是互相支持一起把这件事扛过去。

“钱可以借，但亲情不能伤。”这是我最近的感悟。

七、结语

父母用房产抵押贷款给子女买房，是很多家庭的共同选择。但无论选择哪种方式，透明沟通和责任明确是关键。希望我的经历能给有类似情况的朋友一些参考。

假使你也有这方面的经历或问题，欢迎在评论区分享讨论！👇

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编辑：贷款-合作伙伴

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