精彩评论
宋航-律界精英
2025-06-01有房贷的房子是可以做抵押贷款的，不需要还清，这个在行业内叫做房屋二次抵押贷款。北京有几十家银行和机构都可以给咱们做房屋二次抵押贷款，利率可以低至8%(一年期的)，您在网上找到房屋抵押贷款的助贷经理就可以的，他会根据您的房贷未结清余额，房贷还款情况，房产位置为您找到合适的机构来房屋二次抵押贷款。
房贷到抵押贷款全流程：时间、费用、手续及办理步骤
房贷到抵押贷款全流程：时间、费用、手续及步骤
嘿，朋友们！今天咱们来聊聊一个大家可能都会遇到的问题——房贷转抵押贷款。这事儿听起来有点复杂，但实际上只要理清思路，一步步来，还是挺容易搞定的。我之前也经历过这个过程，所以想跟大家分享一下我的经验和一些需要注意的地方。
为什么要把房贷转成抵押贷款？
咱们得明白为什么有人会想要把原来的房贷转换成抵押贷款。说实话，我当初也是有点""的，因为原来的房贷利率太高了，后来发现抵押贷款的利率更低，每个月能省不少钱呢！
- 利率可能更低：这是最主要的原因，现在的贷款利率可能比几年前低多了
- 贷款期限可能更长：可以减轻每月还款压力
- 资金需求：可能需要从房产里"解"出一部分资金
- 还款方式更灵活：有些抵押贷款的还款方式更灵活
小贴士：在做决定前，一定要仔细算一笔账，看看转贷后是否真的能省钱，有时候手续费等因素可能会抵消利率降低带来的好处。
整个流程大概需要多长时间？
这个问题问得很好！转抵押贷款的时间其实变化挺大的，从我自己的经验来看，整个过程大概需要1-3个月左右。具体时间取决于以下几个因素：
- 银行的审批效率
- 你提交材料的完整程度
- 房产评估的速度
- 市场行情（有时候银行会忙不过来）
我第一次转的时候，因为材料准备得比较齐全，大概用了45天就完成了。但第二次因为有些材料需要补充，就拖了将近2个月。提前准备真的很重要！
注意：千万不要等到原来的房贷快要还不上的时候才去转抵押贷款，这样会非常被动。是提前3-6个月就开始准备。
转抵押贷款需要哪些手续和材料？
说起这个，我真是有点"吐槽"的冲动。第一次去的时候，我跑了银行好几趟，就是因为材料没带齐。我把需要准备的材料整理了一下，希望能帮到大家：
| 类别 | 所需材料 | 备注 |
|---|---|---|
| 身份证明 | 身份证、户口本（如有共有人，需提供共有人资料） | 原件+复印件 |
| 收入证明 | 近半年银行流水、在职证明、税单等 | 不同银行要求不同 |
| 房产相关 | 房产证、原贷款合同、还款记录 | 原件+复印件 |
| 其他 | 婚姻证明（如已婚）、征信报告 | 有些银行会要求 |
说实话，这些材料听起来挺多的，但大部分都是你平时就能准备好的。特别是银行流水，提前整理好，这样能省去很多麻烦。
小建议：提前打银行电话确认一下最新的材料清单，不同银行的要求可能会有点差异。
转抵押贷款的详细步骤
好啦，下面咱们就来详细说说转抵押贷款的步骤。我尽量用大白话讲，让大家都能看懂。
-
1选择银行并咨询
这一步很重要！不同银行的利率、手续费、审批速度都不一样。我建议至少咨询3家银行，做做对比。记得问清楚以下几点：
- 利率是多少？是固定还是浮动？
- 有没有提前还款的罚金？
- 手续费大概是多少？
- 整个流程大概需要多长时间？
-
2提交申请材料
选定银行后，就开始准备材料。我前面已经列出了需要准备的材料，这里再强调一下：
一定要确保材料真实有效！我有个朋友就是因为收入证明做假，最后被银行发现了，导致整个过程都泡汤了，还影响了他以后的贷款记录。诚实是的策略。
-
3银行审批
提交材料后，银行会进行审批。这个过程可能需要1-2周。银行会审核你的资质、信用记录、还款能力等。
我当时审批的时候，银行特别关注我的还款记录。因为原来的房贷我一直按时还款，所以这个环节比较顺利。如果你的还款记录有逾期，可能会影响审批结果。
-
4房产评估
审批通过后，银行会安排评估公司对房产进行评估。评估结果会直接影响你能贷多少款。
评估那天，我特意把房子打扫得干干净净，还把水电费都结清了，希望能给评估师留下好印象。虽然这可能有点"多余"，但至少让自己心里踏实些。
-
5签订合同
评估结果出来后，如果符合预期，就可以签订新的贷款合同了。这个时候一定要仔细阅读合同条款，特别是关于利率、还款方式、违约责任等内容。
我有个同事就是因为没仔细看合同，结果发现还款方式跟他预期的不一样，白白多付了好几万利息。
-
6抵押登记
签订合同后，需要去房管局抵押登记。这个步骤比较简单，按照工作人员的指引操作就好。
-
7资金安排
抵押登记完成后，银行会安排资金。这里有两种常见方式：
- 直接还清原贷款：资金会直接打给原贷款银行
- 部分解压：如果需要从房产里"解"出资金，银行会把资金打到你指定的账户
我选择的是第一种方式，因为觉得更省事。但具体选择哪种方式，还是要根据自己的需求来定。
-
8开始新还款
最后一步就是按照新的贷款合同开始还款了。记得设置自动扣款，避免忘记还款导致逾期。
转抵押贷款的费用大概是多少？
说到费用，这可是个大家都很关心的问题。转抵押贷款确实需要一些费用，但具体多少因银行而异。从我了解的情况来看，主要费用包括：
| 费用项目 | 大概金额 | 备注 |
|---|---|---|
| 评估费 | 几百到一千多元 | 根据房产价值不同而变化 |
| 公证费 | 几百元 | 有些银行需要 |
| 抵押登记费 | 几百元 | 固定费用 |
| 提前还款违约金 | 原贷款金额的1%-3% | 这是最大的一笔费用！ |
| 其他可能费用 | 几百到几千元不等 | 如保险费、律师费等 |
说实话，提前还款违约金是转抵押贷款时最大的成本，一定要提前了解清楚。我有个朋友就是因为没算这笔费用，最后发现转贷根本不划算，只能打消念头。
重要提醒：在决定转抵押贷款前，一定要仔细计算总成本，包括所有可能的费用。有时候利率虽然降低了，但加上各种费用后，实际节省的并不多。
转抵押贷款的注意事项
经过这一番操作，我总结了几点需要注意的地方，希望能帮到大家：
-
仔细阅读合同：特别是关于利率、还款方式、提前还款等条款。我有个朋友就是因为没看清合同，结果发现不能提前还款，白白多付了好几年利息。
-
计算总成本：不要只看利率，要把所有费用都算进去。有时候看似利率降低了，但加上各种费用后，实际节省的并不多。
-
了解原贷款合同：特别是关于提前还款的条款。有些房贷合同规定提前还款需要支付高额违约金。
-
保留好所有文件：包括申请表、合同、收据等。这些在以后可能会有用。
-
保持良好信用：在转抵押贷款期间，尽量避免产生逾期记录。我有个同事就是因为转贷期间信用卡逾期，导致审批被拒。
转抵押贷款是一个复杂但值得考虑的过程。如果能节省利息，减轻还款压力，那绝对是值得的。但一定要做好充分的准备，仔细计算成本，避免不必要的麻烦。
最后的话
好了，关于房贷转抵押贷款的全流程，我就分享这么多。希望能对正在考虑这个问题的朋友们有所帮助。虽然过程有点繁琐，但只要一步步来，还是能顺利完成的。
我想说的是，每个人的情况都不同，所以一定要根据自己的实际情况来做决定。如果有不确定的地方，多咨询几家银行，多问几个问题，总没有坏处。
祝大家都能顺利转抵押贷款，省下一笔钱！😊
大家还看了：
房贷抵押贷款流程及条 房贷抵押贷款还不上怎么办 房贷抵押贷款多久能下来 房贷到抵押贷款怎么办理 房贷到抵押贷款
宋航-律界精英
2025-06-01编辑：贷款-合作伙伴
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