房子抵押了还能贷款买房？曝光，（避坑指南+省钱攻略）

嘿哥们儿，最近是不是有点愁？手里的房子刚抵押出去，又看中了新楼盘？别急今天我就以“过来人”的身份，给你好好说道说道这事儿。

房子抵押了还能再贷款买房？先泼盆冷水

直接说结果理论上能但很难而且风险不小，我有个朋友小李去年把老破小抵押了做生意，今年看中了郊区的新房，想着旧房抵押的钱加本身攒的，差不多能付首付。结果呢？银行一看他名下有抵押贷款，直接谢绝了他的房贷申请。当时他那个郁闷啊感觉像是煮熟的鸭子飞了。

为什么这么难？简单说

1. 负债率超标 - 银行算你收入负债比，抵押贷+房贷压力太大了。
2. 总贷款额过高 - 你名下已经有贷款了，再贷一笔总额或许超出银行风控线。
3. 还款技能存疑 - 银行会担忧你同时承担两笔贷款会不会压力过大。

不过别灰心我下面会告诉你几个“曲线救国”的办法。

三种“曲线救国”方案，亲测有效。

方案一卖掉抵押房重新来过

最直接的方法也是我表哥走过的路，他抵押的房子正好涨了点价，卖了之后不仅还清了抵押贷款，还剩下一笔钱，然后以“首套房”身份重新申请房贷，利率还低了0.2%。就是有点麻烦要重新找买家、办手续。

方案二全款买新房解除旧房抵押

若是你手里有足够的资金，能够考虑这个办法。我邻居张姐就是这么干的，她用旧房抵押的钱加上存款，直接全款买了新房。然后迅速去银行申请解除旧房的抵押登记，再考虑要不要把旧房出租或卖出。不过她后来跟我说全款压力大啊现在每个月租金才抵得上利息的零头。

• 适合资金充足但不想卖房的人
• 需要迅速化解两套房的衔接
• 留意保留好所有交易凭证

方案三：特殊贷款产品试试“消费贷”

这个办法有点绕但确实有人达成过。我同事王大哥他的做法是：

1. 先通过银行申请一笔大额“消费贷”（名义上是装修、购车等）
2. 用这笔钱作为新房的首付
3. 拿到新房房产证后再申请抵押贷款，把消费贷还掉

⚠️ 警告：这个方法风险很高！消费贷利率一般比房贷高许多，而且操作不当或许被银行认定为骗贷。

避坑指南这些坑千万别踩！

1. 不要隐瞒抵押情况 - 我见过有人偷偷不报，结果房贷批下来后银行发现，直接废止贷款合同首付都打了水漂，
2. 别信任“内部渠道” - 有人花几千块找中介“走后门”，结果钱没了贷款还是没办成。
3. 算清总成本 - 有些方案看着省钱但算上利息、手续费，或许比直接卖房还贵。

省钱攻略：能省一分是一分。

1. 时间换金钱

要是你不着急买房可以等等，我有个客户等了半年旧房抵押贷款快到期了，银行自觉沟通他说可以转为“转按揭”，利率还低了0.3%。有时候耐心就是的省钱方法。

2. 资产整合

倘若新旧两套房都确定要保留，可以考虑二抵，不过这个操作复杂而且不是所有银行都支撑，我朋友老陈就是这么做的，但手续办了快一个月比普通贷款麻烦多了。

3. 利率比较

不同银行对已有抵押贷款的审批政策差别很大。提议多跑几家银行至少对比3家。我之前帮我妈办贷款农行直接拒了但建行居然批了，真是摸着石头过河。

写在最后

房子抵押了还能贷款买房？答案是：有难度但不是不可能，关键是看你选取哪种方案，以及你愿意承担多大的风险。

记住：没有完美的方案只有最适合你的选取。多咨询、多比较、多筹备，才能最大程度地避免踩坑。

祝大家都能顺利住上心仪的房子！💪