买房贷款需要抵押房子吗？让你轻松买房不踩坑，

嘿老铁们，买房这事儿绝对是人生大事儿没几个是能一次性全款付清的，对吧？贷款买房就成了咱们大多数人的选取，但一提到贷款尤其是买房贷款“抵押房子”这四个字就像个定时炸弹，让不少人心头一紧，你是不是也跟我当年一样，心里嘀咕“我的天呐把房子抵押给银行？那不是把子都押上去了？” 别急别慌今天咱就掰开了揉碎了，给你唠唠这其中的门道，保证让你明理解白不踩坑。

一、啥叫“抵押”？别被吓着了！

首先啊咱们得搞清楚，“抵押”到底是个啥玩意儿？其实说白了抵押就是你在向银行借钱的时候，提供你名下的某个有价值的东西（在这个场景下就是你要买的房子）作为担保，为啥要担保？很简单银行不是慈善家它也要防范风险嘛！万一你借了钱到期还不上银行总得有个办法把亏损降到最低，对吧？

把房子抵押给银行并不是说银行把你的房子直接拿走了，让你无家可归，它只是“占个位置”告诉你这房子现在有它的份儿，在你还清所有贷款之前，它对这个房子有优先受偿权，这就像是你跟朋友借钱，你把你最贵重的手表短期交给他保管，告诉他，等你有钱了先还他钱，再把表拿回来一个道理，房子可比手表复杂多了，得走正规流程。

二、为啥银行非要“押”房子？它们咋想的？

这就要问问银行了它们为啥这么执着于抵押房子呢？其实理由挺实在的：

1. 控制风险这是最核心的起因，房贷数额常常都很大动不动就几十上百万，银行不能完全信任每个借款人都能准时还款，对吧？万一你因为失业、生病或是其他啥起因，还不上钱了银行总不能干瞪眼。这时候它就能够依法处置抵押的房子，比如拍卖、变卖用卖来的钱优先收回它借给你的本金和利息。
2. 保障资金安全银行是经营风险的但也要尽量缩减亏损。有了房子做抵押银行的底气就足多了。就算房子卖的钱不够还清贷款，银行也只能认栽一部分亏损，总比血本无归强。
3. 评价你的还款技能银行在给你贷款前会评价你买的这套房子大概值多少钱，然后依照这个价值（多数情况下是评估价值的70%-80%）来决定能贷给你多少钱。这也是为啥房子价值越高，你能贷的款就越多。

所以啊别觉得银行苛刻，站在它们的角度想这也是它们赖以生存的方法。毕竟银行也是企业也要盈利，也要控制风险对不？

三、贷款买房“房产证”到底去哪儿了？

这个疑问绝对是无数购房者心中的世纪难题。我当年买房时就特担忧，辛辛苦苦弄到的房产证，会不会直接被银行拿走，锁在保险柜里？结果发现其实情况并没有那么糟。

其实很多时候，银行拿走的不是你的房产证，而是“他项权证”。啥叫他项权证？简单说就是证明这个房子被抵押给了谁（银行）的一份法律文件。这份证银行是要收走的，因为它直接关系到它的债权保障。

而你的房产证（现在叫不动产权证书），一般会盖一个“抵押登记”的章然后大概率会还给你！对你没听错是还给你！你能够把它放在家里虽然房子在抵押期间不能随便卖，但至少心理上踏实多了，对吧？详细是银行收房产证还是只收他项权证，不同的银行、不同的地区或许政策有点差异，但趋势是越来越多人拿到本身房产证的。

别再以为贷款买房房产证就彻底跟你说再见了。大概率情况下它还是在你手里只是上面多了个章，告诉你嘿哥们儿我还欠银行钱呢，暂时还不能动我！

文件	常常归属	作用
不动产权证书（房产证）	借款人（购房者）	证明房屋所有权但抵押期间有登记章
他项权证	抵押权人（银行）	证明银行对该房屋的抵押权

四、抵押期间我的房子还能动吗？

这又是一个大家关心的难题。房子被抵押了是不是就成了一块“烫手山芋”啥也干不了了？其实也不是。

• 居住权放心银行抵押的目的不是让你没地方住，在你还清贷款之前房子你还是能够正常居住的，这一点毋庸置疑，
• 转让/卖出这是最受限的。在贷款还清、解除抵押之前，你不能随意把房子卖掉！要是你想卖多数情况下需要先征得银行的赞同，然后提早还清贷款解除抵押手续，才能过户。这个过程比较麻烦所以一般不提议在还贷期间考虑出售，
• 出租：要是你不住想把房子租出去，常常是可以的。不过也跟银行打个招呼，有些贷款合同里也许会对出租有具体条例。
• 再次抵押（二抵）：这个比较复杂。在房贷还清前能不能用这套房子再去申请一笔抵押贷款（俗称“二抵”）？理论上是有或许的但银行会非常严谨地审查你的还款技能、房屋剩余价值等，而且利率一般也更高，不是那么简单操作的。

简单说抵押期间，你的房子就是个“有主儿的”你想把它彻底“换主儿”（卖掉），那得先还清欠银行的钱，解除这个“有主儿”的状态才行。

五、万一我是说万一，还不上钱了咋办？

聊到抵押最让人心里发毛的就是这个或许性了。万一真的遇到天大的困难，还不上房贷了银行会把我的房子直接收走拍卖吗？过程是不是很惨烈？

别本身吓本身。银行也不是喜爱看到此类情况。常常流程是这样的：

1. 逾期当你连续几个月（具体看合同预约，一般是3-6个月）没有准时还款，就构成逾期。
2. 催收：银行会通过各种途径（电话、短信、上门）催你还款，也许会收取一定的逾期罚息。
3. 协商要是你确实遇到了困难，但还有还款意愿可以自觉沟通银行，看看能不能协商更改还款计划，比如推迟、减少月供等，现在银行对“困难客户”也有一定的帮扶政策。
4. 法律程序：假如催收无效银行或许会向提起诉讼，需求你偿还贷款本息。
5. 查封拍卖：判决后倘若你还拒不还款，银行可以申请强制执行，查封、拍卖你的房子。
6. 偿还顺序：房子拍卖所得的款项会先用来偿还银行的贷款本息、罚息、诉讼费等，剩下的（倘若还有的话）才会返还给你。

你看直接收走拍卖不是银行的第一选取，中间还有不少程序和协商的空间。最最最关键的是：奋力赚钱按期还款！ 这才是对自身和家人的负责。

六、不同贷款类型抵押情况一样吗？

这里主要说两种最常见的：商业贷款和公积金贷款。

• 商业贷款：这个几乎100%是需要以所购房屋作为抵押物的。这是标配操作。
• 公积金贷款：这个稍微有点不一样。虽然大多数情况下也需要抵押，但有些地区或政策下也许会接纳“阶段性担保”或“第三方担保”不一定非要立即用房子抵押。不过等你公积金贷款还到一定阶段（比如1年）或还清大部分后，一般还是需要房屋抵押登记的。具体还是得看当地公积金管控中心的条例，

假如你筹备用公积金贷款，记得提早问清楚当地的抵押政策。

七、抵押贷款是不是就一无是处了？

当然不是！虽然抵押听起来有点不爽，但它对咱们普通老百姓买房而言，其实是一个“双刃剑”有利有弊。

优点：

1. 减低购房门槛：最大的好处！没有抵押银行哪敢轻易借给你几十上百万？有了抵押物银行的风险减少了你才有可能贷到款，实现买房梦。
2. 获取相对低息的资金：因为有抵押物担保房贷的利率往往会比没有抵押的消费贷、信用贷低很多。这对咱们而言是实实在在的省钱。

缺点/风险：

1. 房屋处置风险：这是最核心的风险就是前面说的，还不上钱可能致使房子被拍卖，
2. 限制房屋自由：抵押期间房屋的流动性大大减少，不能随意出售。
3. 发生额外花费：比如评估费、抵押登记费、可能的担保费等，

对绝大多数人而言贷款买房是务必接纳抵押这个条件的，关键在于咱们要充分掌握这个流程，知道本身的权利和义务，做好还款计划最大程度地规避风险。

八、买房贷款抵押房子是常态，但不必过度恐慌

好了说了这么多，咱们来简单总结一下：

• 买房贷款绝大多数情况都需要抵押所购房屋，这是银行控制风险、保障资金安全的常见做法，
• 抵押≠失去房子银行只是获取在你难以还款时处置房子的优先受偿权。
• 贷款期间房产证大概率会还给你，但会盖抵押登记章；银行拿走的是他项权证。
• 抵押期间房子可以正常住、可以租，但不能随意卖必须还清贷款解除抵押后才能出售，
• 假若还不上钱银行会有一系列流程，涵盖催收、协商、法律诉讼、查封拍卖等，不是立刻就收走。
• 商业贷款几乎都需要抵押，公积金贷款大部分也需要，但可能有阶段性担保等变通办法。
• 抵押贷款有利有弊关键在于充分掌握并做好还款规划，

老铁们买房贷款需要抵押房子，这事儿本身并不可怕它只是现代金融体系下一种常见的风险控制手段。咱们要做的是：擦亮眼睛搞懂流程量力而行按期还款。 这样房子就是你的避风港，而不是悬在头顶的达摩克利斯之剑。

期望今天的分享能帮到你。买房路上不容易咱们互相提醒一起加油！👍

精彩评论