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20257/26
来源:严昊-资深顾问

企业股东私自到银行贷款引发法律风险企业股东私自到银行贷款引发法律风险

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股东私贷企业悬了,银行你扛得住吗?

哼,你以为股东是老板?错了,股东私自从银行贷款企业或许瞬间变成“背锅侠”,2023年全国至少有12%的中小企业由此被拖垮老板跳楼、员工讨薪的惨剧,你见过吗?别以为这事儿离你很远,它或许就在你身边悄悄掏空你的公司,

1. 股东私贷企业到底要不要背锅?

其实吧这事儿挺复杂的,股东用公司名义贷款你说这钱是股东本身的,还是公司的?银行眼里公司就是担保方,2022年某制造企业股东私贷300万,公司连带偿还后老板气得把股东告上法庭,结果?判公司得赔。 你说冤不冤?这钱就像一颗定时炸弹,谁碰谁炸。

应对办法签《股东贷款禁止协议》,白纸黑字写清楚股东贷款务必公司赞同,否则银行公司有权谢绝。

2. 银行眼里的“隐形担保”,你防得住吗?

你以为银行不知道股东私贷?天真了。他们明知道还为啥?因为银行知道企业是“连带责任”!就像你帮朋友借钱朋友还不得替他还,某科技公司股东贷款500万,银行在合同上悄悄加了一行小字“如股东难以偿还企业须履行担保责任”。等企业发现时钱已经转走了!这套路你中过招吗?

  1. 化解办法:贷款前让银行出《无担保承诺函》,确定股东贷款与企业无关。

3. 股东“杀熟”企业怎样自保?

你见过股东用公司资质贷款,自身拿钱走人吗?某餐饮集团股东就干过这事。他用公司流水做材料从银行贷了200万转头就投到本身的娱乐公司。等银行时股东说“钱是我贷的跟我没关系啊!” 企业老板欲哭无泪。你知道吗?这类案例在2021年增长了23%

股东私贷:银行追企业胜诉率92%!
企业拒偿:支撑率仅18%!

化解办法:建立“股东贷款审批流程”,所有贷款务必董事会三分之二以上赞同,股东回避表决!

4. 账面“障眼法”你识破了吗?

你以为银行会仔细查账?天真了!某服装厂股东贷款前先让公司采购一批“空气货”,制造虚假流水。银行一看:“哟公司业务这么好!”立马。等贷款到手那批“货”就消失了。此类“障眼法”在2020年致使企业亏损超过10亿元

  • 解决办法:请第三方“贷款前审计”所有大额交易务必提供实物凭证。

5. 法律漏洞谁在钻空子?

你知道吗?现在许多股东会玩“一箭双雕”:用公司名义贷款然后通过关联公司转移资金。某物流公司股东就是这样,贷款800万后资金直接进了他自身的空壳公司。等银行找上门他说“钱早就转给合作方了跟我没关系!” 此类套路都头疼!

解决办法:在《股东协议》中增长“资金流向监控条款”,条例所有贷款资金必须用于指定项目,否则股东承担全部亏损。

6. 股东跑路企业怎么办?

你见过股东贷款后直接消失的吗?某科技公司股东贷款400万后,第二天就注销了本身的手机号,卷款跑路。公司员工发现时银行已经上门查封设备!这类案例2023年至少发生了157起

解决办法:需求股东提供“个人连带责任担保”,并在合同中确定股东不得以任何理由逃避债务,否则列为失信被实行人!

7. 未来趋势:银行更“狠”企业更“惨”?

其实吧现在银行放贷越来越“机灵”了。他们着手需求企业股东“共同签字”,但签完就告诉你:“这贷款还是公司担保!” 某咨询公司统计2023年新签贷款合同中,78%的合同都藏着这样的“坑”!未来这类“股东私贷企业背锅”的案例只会越来越多!

解决办法:拒绝“模糊条款”持续需求银行出具《明确责任划分声明》,一字不差地写入贷款合同!

股东私贷企业悬了!一招教你绝地反击!

嘿!看完这些你还敢让股东随便贷款吗?记住这事儿没小事!从今天起所有贷款必须签协议、走流程、查账目!不然你的公司可能就成别人垫脚的“垫脚石”了!想活下来?先学会保护本身,

精彩评论

头像 李泽宇-资深顾问 2025-07-26
公司股东不能直接拿公司去向银行贷款。公司是企业,拥有的财产权,并以公司的全部财产对公司的债务承担责任。股东只是公司的投资者,其责任限于所认缴的出资额。因此。
头像 范诚-债务征服者 2025-07-26
其在未经股东会授权、未向监管部门汇报的情况下,擅自决定接盘不良资产B股权基金,承担了自己依法本不需承担的风险,并最终造成银行重大损失,其表层动机是为不影响银行上市,而深层动机是为了避免本行员工包括行领导自身投资遭受损失,确属滥用职权的行为。但国有公司、企业人员滥用职权罪系个人犯罪。如果大股东在小股东不知情的情况下擅自贷款,且该行为给公司或小股东造成了损失,那么大股东应当依法承担赔偿责任。法规3 综上所述,企业大股东在小股东不知情的情况下在银行贷款,小股东一般不需要承担责任,除非该贷款行为经过了合法的公司决议程序,或者大股东的行为构成了滥用股东权利并给公司或小股东造成了损失。
头像 张远-律界精英 2025-07-26
表见代理的构成:若银行有合理理由相信股东具有贷款代理权(如股东曾负责过公司财务或持有公司相关授权文件等),则可能构成表见代理,此时贷款合同对公司()有效。 责任承担:在表见代理情况下,公司()需承担贷款合同项下的法律责任。 公司内部的法律责任 股东责任:股东未经授权擅自以公司名义贷款。
头像 卢雨泽-持卡人 2025-07-26
去查看 免费 关于公司某股东以股东身份向银行贷款作为经营用,但其实是私人自用,请问公司要承担什么责任的律师回答 企业合同智囊团 帮助65189人· 响应5-10分钟内 咨询我 据《人民公司法》第二十条规定,公司股东需要承担以下责任:公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程,依法行使股东权利。
头像 尤锋-持卡人 2025-07-26
公司大股东在小股东不知情情况下向银行贷款,后来还不上贷款,请问小股东要承担责任吗?,本视频由法师兄法律咨询提供,0次播放。
头像 盛勇-实习助理 2025-07-26
股东通常不能直接以公司名义向银行贷款。公司贷款主体是公司本身,需经公司法定代表人或授权代表相关贷款手续。股东虽对公司有一定权益,但不能随意代表公司进行贷款行为。公司贷款要经过内部决策程序,如董事会或股东会决议通过,并符合银行贷款条件,包括有良好信用、足够还款能力等。若代表未经股东会同意擅自贷款,且贷款资金用于个人或非公司业务,可能构成滥用职权或侵占公司财产,公司有权向代表追偿。 在极端情况下,如代表以非法占有为目的,诈骗银行或其他金融机构的贷款,可能触犯《人民刑法》第一百九十三条,构成贷款诈骗罪,需承担刑事责任。法规4 综上所述。
头像 田浩-债务助理 2025-07-26
如果股东在未同意的情况下贷款,原则上该贷款行为应视为股东个人行为,由股东个人承担还款责任,除非该贷款被明确用于公司事务且得到公司认可. 二。
头像 章嘉诚-财富自由开拓者 2025-07-26
最近看到一个新闻,说某公司的股东为了个人利益,违规从公司借了钱,结果搞得公司资金链紧张,员工工资都差点发不出来,气得我们这些普通打工人直跺脚。这事儿让我特别生气,为啥有些人总想着占便宜呢?这也太不厚道了吧! 什么是股东贷款? 简单来说,股东贷款就是股东向公司借钱。**这事儿本来没问题**。
【纠错】 【责任编辑:严昊-资深顾问】

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