拿房本抵押贷款和购房贷款真的差不多吗？（避坑指南+实测解析）
最近老有人问我，**“拿房本抵押贷款和购房贷款是不是一回事？”** 我就想说，**别傻了！这俩压根儿不是一码事！** 今天我就来给大家掰扯掰扯，到底啥区别。
1. 贷款目的不一样
房贷就是用来买房的，你买房子，银行给你钱，然后你按月还。**用途专一**，只能用来交首付、还房贷，**不能乱花**。
抵押贷款就灵活多了，你可以用房子当担保，向银行借钱，**钱能用来做生意、装修、旅游、甚至炒股**，只要你不跑路，银行都认。
所以啊，**房贷是“买房专用”，抵押贷款是“万能钥匙”**。
2. 利率差不少
现在北京首套房贷利率大概在**年化3.9%**左右，听起来好像不高，但你要知道，**这是专门给买房人准备的优惠**。
而房产抵押贷款，利率普遍在**6%左右**，有的甚至更高。**虽然比消费贷低点，但跟房贷比起来，还是贵了不少**。
举个例子，如果你借100万，房贷一年利息是3.9万，抵押贷款要6万，**多出2万多**，这钱省下来够你吃好几顿火锅了。
所以说，**利率这关，千万别掉坑里**。
3. 风险程度不同
房贷风险相对可控，因为你是**买房**，房子是你的，银行也有保障。而且**政策支持**，比如首套房有税收减免，贷款额度也高。
抵押贷款风险就大了，**一旦还不上，房子可能被拍卖**，而且银行审核更严格，**需要你有稳定的收入来源**，否则人家不敢放贷。
我有个朋友就踩过坑，他用房子抵押贷款去搞副业，结果生意失败，**房子差点没了**，现在天天后悔。
所以啊，**抵押贷款不是随便能玩的，得想清楚自己能不能还上**。
4. 贷款期限不同
房贷一般最长可以到**30年**，还款压力小，适合长期规划。
抵押贷款期限通常比较短，**最多也就5-10年**，有的甚至只有1-3年，**还款压力大**，不适合长期资金需求。
如果你打算用抵押贷款来解决长期资金问题，那**基本就是在自找麻烦**。
5. 申请条件不同
房贷对**首付比例、征信、收入证明**都有要求，但首套房有政策倾斜，**门槛相对低一些**。
抵押贷款则更看中你的**资产状况和还款能力**，**房子必须是产权清晰的**，不然银行不认。
而且，**抵押贷款的审批流程比房贷复杂**，需要提供更多材料，**时间也长**。
我之前办过一次抵押贷款，光是准备资料就花了半个月，**真不是开玩笑**。
6. 法律关系不同
房贷是**购房合同+贷款合同**，法律关系明确，**银行是债权人，你是债务人**。
抵押贷款则是**抵押合同+借款合同**，**房子是担保物**，如果还不上，银行有权处置房产。
**抵押贷款的风险更大，但也更灵活**。
7. 常见误区
- 以为抵押贷款比房贷便宜：错！利率高，手续复杂，风险也大。
- 觉得抵押贷款能随意使用：错！虽然用途广，但**银行会查资金流向**，不能乱花。
- 以为抵押贷款很容易申请：错！银行审核严，**信用不好、收入不稳定的人根本贷不到**。
8. 实测对比表格
| 项目 | 房贷 | 抵押贷款 |
|---|---|---|
| 贷款用途 | 仅限购房 | 用途广泛 |
| 利率 | 较低（如3.9%） | 较高（如6%） |
| 期限 | 最长30年 | 一般5-10年 |
| 风险 | 相对可控 | 较高 |
| 申请难度 | 较易 | 较难 |
9. 总结一下
房贷和抵押贷款，**一个是为了买房，一个是为了解决资金问题**。它们在**用途、利率、风险、期限、申请条件**等方面都有明显差异。
如果你只是**想买房**，那就选房贷；如果你想**用房子换钱**，那就考虑抵押贷款。
但记住一句话：**别把抵押贷款当万能钥匙，它是一把双刃剑**。
最后提醒大家一句：**贷款不是玩笑，借钱要量力而行，别让房子成了你的“债主”**。
我是水手，全平台收获6000+粉丝，是8年与金融行业并肩的“铜臭味”搬运匠。希望这篇文章能帮到你，**别再被忽悠了！**
精彩评论
石昊-无债一身轻
2025-07-02
喻阳-信用修复英雄
2025-07-02
喻玲-信用修复英雄
2025-07-02
萧诚-已上岸的人
2025-07-02
责任编辑：盛勇-实习助理
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注