先还房贷再做抵押贷款？这操作能省5万？实测来了！
最近我那在一线城市打拼的表弟，被房贷压得喘不过气，月供+生活开销简直要榨干他。他突然发现一个操作：先还清房贷，再用房子做抵押贷款，利息竟然能低不少？这听起来就像天上掉馅饼，但实际操作中水有多深？不少房奴都踩过坑，今天我就把实测经验掏心窝子分享出来，保证你看完能少走弯路！
5个你必须知道的房贷抵押知识点
- 房贷利率和抵押贷款利率为什么不一样？
- 提前还清房贷有没有违约金？
- 抵押贷款能贷多少额度？
- 两种贷款的还款方式有什么区别？
- 操作这个流程大概需要多长时间？
1. 房贷利率和抵押贷款利率为什么不一样？
简单说，房贷是给的福利，利率本来就低。而抵押贷款是商业行为，银行觉得风险高，自然要收更多利息。就像你找朋友借钱可能不要利息，但找放贷公司就必须给高利一样。现在首套房贷利率可能才3.x%，而抵押贷款普遍在4.x%以上，这差价可不小！
2. 提前还清房贷有没有违约金？
这得看你当初签合同的规定！很多银行对还款不满1年的提前还款会收3-6个月的利息作为违约金，有些银行则没这规定。我表弟就踩过坑，提前还款被罚了小几千，简直气到想骂娘。建议签合同前一定看清这个条款，不然到时候哭都没地方哭！
3. 抵押贷款能贷多少额度？
不是你想贷多少就贷多少！银行会评估你房子的当前价值，然后按一定比例，一般是评估价的5-7成。而且还要考虑你收入情况，不能超过月收入的一半。我朋友想贷80万，结果银行只批了50万，当场emo了。记住：房子价值≠你能贷到的钱，这点心里要有数。
4. 两种贷款的还款方式有什么区别？
房贷一般是等额本息或等额本金，每个月还款金额固定。抵押贷款很多是先息后本，就是前期只还利息，到期再还本金，月供压力小很多。但别高兴太早，到期还本金时压力山大！我建议选等额本息的抵押贷款，虽然月供高点，但心里踏实，不会临时手忙脚乱。
5. 操作这个流程大概需要多长时间？
从准备材料到拿到钱，顺利的话1个月左右，但遇到银行审核严格或者房子评估复杂的情况，可能拖到2-3个月。我表弟就等了快两个月，期间天天焦虑得睡不着觉。时间就是金钱啊！建议提前准备好所有材料，特别是房产证、收入证明这些，别等到最后手忙脚乱。
避坑指南：3步操作让你少花冤枉钱
- 提前做好测算，别盲目跟风
- 选择正规渠道，警惕中介套路
- 保留所有合同文件，有备无患
实测年省5万真不是吹的
表弟最终成功操作了这个流程，确实每个月少还2000多块，一年算下来确实能省下小5万块。但过程也确实折腾，各种材料跑断腿，心里压力也大。所以如果你也在考虑这条路，建议先仔细算一笔账，量力而行，别被省钱的诱惑冲昏头脑。毕竟，适合自己的才是的！
| 操作环节 | 注意事项 | 可能风险 |
|---|---|---|
| 提前还款 | 查清是否有违约金 | 违约金损失 |
| 房产评估 | 了解当前市场价值 | 评估价低于预期 |
| 贷款申请 | 准备齐全材料 | 审批不通过 |
精彩评论
萧嘉诚-已上岸的人
2025-06-18
骆辉-诉讼代理人
2025-06-18
责任编辑：常诚-上岸者
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注