买房是人生大事贷款方法选对了，能省下不少钱，最近许多人在问抵押贷款和房贷哪个更实惠？其实这个疑问没有标准答案，但通过对比利率、流程、成本等，咱们能够找到适合本身的方案。
利息更低北京首套房利率大概在年化3.9%，而现阶段北京抵押贷款利率能够批到6%，以300万贷款为例对比如下图：
| 项目 | 房贷 | 抵押贷 |
|---|---|---|
| 利率 | 3.9% | 6% |
| 总利息（30年） | 约45万 | 约54万 |
虽然抵押贷款利率高一点，但倘若你有闲置房产或许能更快拿到钱，变通利用。
不过抵押贷款也有它的缺点，流程相对按揭贷款而言比较繁琐，尤其是名下没有公司的人，详细流程如下图：
而且隐藏成本不低，含有其他花费，要是名下没有真实经营公司，或许需要找贷款中介，这又是一笔额外支出。
那是不是所有人都适合抵押贷款呢？其实不是，房贷利率低但限制多抵押贷款变通但成本高，通过对比利率、年限、用途等5大维度，结合2024年最新政策普通人选对方案最高可省10万利息。
银行经理透露这3类人更适合抵押贷款：
利率对比房贷7.5% vs 抵押贷8%差距超2倍。据央行2024年6月数据。
抵押贷款的利率往往高于房贷。依据多家银行的数据抵押贷款的利率一般在6%到10%之间，甚至更高。详细利率会依据借款人的个人资质、贷款额度、还款期限等因素综合确定。
比如农业银行推出的房抵e贷产品，最低年利率为4.5%但这仍然高于房贷的利率。
抵押房子贷款和房贷哪个实惠，这个疑问并没有绝对的答案，因为划算与否取决于多种因素，涵盖贷款利率、贷款期限、贷款额度以及个人的资金状况和需求等。
以下是对两种贷款方法的详细分析：
贷款性质抵押房子贷款属于抵押贷款，即借款人将自有或第三者的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。
还款方法抵押贷款一般没有固定还款途径，能够依据个人情况选取一次性还清或分期还款。
贷款用途：抵押贷款能够用于消费、出资、经营等多种用途，变通性强。
贷款性质房贷是专门用于购房的专项贷款，一般伴随着较低的利率和长期还款计划。
还款办法：房贷提供多种还款办法，如等额本息、等额本金等，购房者能够依照本身的经济状况选取合适的还款途径。
贷款用途：房贷专款专用不能挪作他用。
哪个更划算取决于个人情况。若有合适抵押物且资金用途广，抵押贷款或许合适；若为购房，房贷是首选因其利率优势明显。
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贷款期限：抵押贷款的贷款期限一般较短。
在我国房产抵押贷款的利息支出是可以抵扣个人所得税的。这意味着通过房产抵押贷款采购房产，可以在一定程度上减轻税收负担。
而租房则难以享受到这样的税收优惠。
自由度更高拥有自身的房子意味着你可以自由地装修和改造，以符合本身的喜好和需求。租房则往往受限于房东的条例，难以随心所欲地实行装修。
利率房贷？：首套房利率7.5%（LPR-20基点），二套房约2%？12。
抵押贷？：普遍8%-5%部分优质客户可低至4.5%（如农行房抵e贷）。
计算示例？：100万贷款20年房贷总利息约42万抵押贷（10年）总利息34万，但月供高近2倍。
房贷vs抵押贷款：它们是啥？要弄清楚哪个更划算先搞清楚这两种贷款的本质区别：
手里有套老房子想拿它做抵押贷笔钱出来买新房？听上去好像挺机灵“用老房子生钱买新房子”，但咱仔细算算这笔账看看风险和成本或许会发现这条路不仅不省钱，还或许让你背上更重的担子，压力山大。
利息差不少：抵押贷比房贷“贵”得多。
银行对不同贷款收的利息可不一样。这是许多人在面临贷款决策时常常思考的疑问。
咱们将深入探究这两种贷款形式的特点、差异以及怎么样选取更适合本身的贷款形式。
房贷与抵押贷款的区别（一）定义和用途
房贷即个人住房贷款，是购房者向银行借款用于采购住房的贷款。它专款专用旨在帮助人们实现购房梦想，无论是采购新建商品房还是二手房。
抵押贷款利率：虽然抵押贷款的利率常常会高于房贷，但详细利率还是取决于借款人的信用状况、贷款额度、还款期限以及抵押资产的类型等。
抵押贷款的利率或许高于房贷，但要是借款人提供的是房产等高价值资产作为抵押物，银行有或许给出相对较低的利率。
房贷的利率常常比其他抵押贷款低。
在探究房贷和抵押贷款哪个更划算的疑问时，咱们需要从多个维度实行深入分析，包括利率、贷款期限、还款方法、贷款额度、变通性以及个人资质等关键因素。
这些因素共同作用着贷款的成本与效益，进而帮助借款人做出更为明智的决策。
利率比较从利率角度来看房贷往往具有更低的利率。
从消费者的角度来看房贷常常比抵押贷款更划算。这主要是因为房贷的利率普遍低于抵押贷款，而且还款期限更长每月还款压力相对较小。
让咱们深入分析一下房贷和抵押贷款的区别，以及为什么房贷更有优势。
房贷是专门用于采购房产的贷款，银行会将房产作为抵押物。由于房产是一种相对稳定的资产，银行认为风险较低。
额度与灵活性：房产抵押贷款的额度一般依据房产价值来决定，对需要大额资金的借款人而言是一个优势。同时房产抵押贷款的还款形式也相对灵活，可以满足不同借款人的需求。
综合比较利率与成本：从利率角度来看房贷多数情况下比抵押贷款更划算，因为房贷的利率较低能够缩减借款人的利息支出。
同时房贷的贷款期限较长。
许多银行的房贷利率相对稳定，特别是对首套房购房者，银行会提供较低的贷款利率。
依照不同的银行政策利率一般比抵押贷款低0.5%-1%左右。
抵押贷款利率：抵押贷款利率一般高于房贷，因为借款人或许用于其他用途，银行对贷款用途的风险控制较弱，所以相对而言抵押贷款的利率会较高。
利率的浮动范围较大。
汤松-债务代理人
2025-08-01
曹子豪-资深顾问
2025-08-01
