2025必看省钱秘籍：普通人如何用房子抵押还房贷？
房贷压力山大？手里资金周转不开？别慌！今天就来聊聊普通人如何用房子抵押贷款，巧妙还清房贷，省下一大笔利息！避坑指南+真实案例，让你轻松掌握省钱秘诀！
一、什么是房子抵押贷款还房贷？
简单来说，就是把你名下的房子抵押给银行，再从银行借一笔钱，用这笔钱一次性还清你的房贷，然后再按照新的贷款合同，分期还款给银行。
二、房子抵押贷款还房贷的优势
- **利率更低**：房贷利率通常比信用贷款低不少，比如信用贷款利率可能高达10%，而房子抵押贷款利率可能只有4%左右，这样就能省下一大笔利息！
- **额度更高**：房子抵押贷款额度通常比信用贷款高，可以满足更大的资金需求。
- **期限更长**：房子抵押贷款期限通常比信用贷款长，还款压力更小。
三、房子抵押贷款还房贷的条件
- **有房产证**：必须是现房，并且房产证在自己手上。
- **房贷还款满半年以上**：一般银行要求房贷还款满半年以上才能申请二抵。
- **房子有足够的剩余价值**：房子评估价值减去剩余房贷，剩下的就是可贷额度。
- **个人征信良好**：银行会查看你的征信记录，如果信用不好，可能会被拒。
四、房子抵押贷款还房贷的流程
- **选择银行**：目前成都能做二抵的银行就那么五六家，利率一般在4%左右。个别银行的二抵利率可以做到3%点几，但往往只接受本行的按揭房。
- **提交申请材料**：包括身份证、户口本、结婚证（或单身证明）、收入证明、银行流水、征信报告等。
- **银行审批**：银行会对你的资质进行审核，包括征信、收入、房子价值等。
- **签订合同**：审核通过后，签订贷款合同。
- **抵押登记**：去房管局抵押登记，拿到他项权证。
- **银行**：将他项权证交给银行，银行会将贷款发放到你指定的账户。
- **一次性还清房贷**：用贷款资金一次性还清之前的房贷。
- **按期还款**：按照新的贷款合同，分期还款给银行。
五、房子抵押贷款还房贷的还款方式
房产抵押给银行后，还款的方式主要有以下几种：
- **等额本息还款法**：这是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
- **等额本金还款法**：每月偿还的本金数额固定，利息随剩余本金的减少而逐月递减。前期还款压力较大，但总利息支出较少。
- **先息后本还款法**：前期只需支付利息，到期一次性偿还本金。这种方式前期还款压力较小，但总利息支出较高。
- **按季或年付息到期还本法**：每季度或每年支付一次利息，到期一次性偿还本金。
六、房子抵押贷款还房贷的注意事项
- **提前还款**：若有提前还款打算，需要提前了解银行的提前还款政策，有些银行可能会收取违约金。
- **还款方式**：房产抵押给银行后还钱方式有等额本息、等额本金、按季或年付息到期还本及其他约定方式。还款按借款合同约定，通过指定方式进行，要确保账户余额充足，否则可能违约，银行有权采取措施，需严格履行还款义务。
- **利率变化**：有些房子抵押贷款是浮动利率，如果利率上升，还款压力可能会增加。
- **费用问题**：房子抵押贷款还需要支付一些费用，比如评估费、抵押登记费、公证费等。
七、真实案例分享
案例1： 小李在2018年买了一套房子，当时房贷利率较高，每月还款压力很大。2023年，小李了解到房子抵押贷款可以用来还房贷，于是向银行申请了二抵。由于小李的征信良好，房子也有足够的剩余价值，银行很快批准了他的申请，并且利率只有4%。小李用这笔钱一次性还清了之前的房贷，然后按照新的贷款合同，每月还款金额比之前少了近一半，大大减轻了还款压力。
案例2： 老王做生意需要资金周转，但信用贷款利率太高，利息负担重。后来他了解到可以用房子抵押贷款，利率比信用贷款低很多。于是老王向银行申请了房子抵押贷款，用这笔钱解决了资金问题，并且省下了一大笔利息。
八、总结
房子抵押贷款还房贷是一种有效的省钱方式，但也要注意其中的风险和注意事项。大家在决定是否用这种方式还房贷之前，一定要做好充分的了解和准备，选择适合自己的还款方式，避免不必要的损失。
九、补充资料
| 还款方式 |
特点 |
| 等额本息 |
每月还款金额固定，前期利息占比高 |
| 等额本金 |
每月偿还本金固定，利息逐月递减 |
| 先息后本 |
前期只需支付利息，到期一次性还本金 |
希望这篇文章能帮到大家！如果你还有其他问题，欢迎留言讨论！😊
精彩评论
孔飞-债务助理
2025-06-19
尤飞-诉讼代理人
2025-06-19
孙浩-律助
2025-06-19