前两天我表哥哭丧着脸找我，说房贷利率从5.88%涨到6.37%，每月多还小一千感觉人生都要被房贷榨干了，更扎心的是他发现隔壁老王去年做了抵押再贷款，居然比他少还200块，这事儿让我彻底绷不住了，连夜研究了好几个案例，发现这里面水真的深，咱们今天就掰开揉碎了讲讲，别再让银行赚走咱的血汗钱啦！
其实很简单就是你房子还了一部分贷款后，用房子做抵押再去银行申请一笔新的贷款。比如你房子值300万已经还了100万贷款还能再贷个100万出来。这波操作能让你把高利率的老贷款换成低利率的新贷款，相当于给房贷打折！
利率差是关键！假设你还有100万贷款原利率5.88%，新利率4.8%30年期的话，每月能少还600多块30年累计能省下近30万！这笔账算下来比给银行打工强多了。我算了一下现在LPR下行这个操作简直是房奴福音啊！
不是所有人都适合！倘若你房贷还不到5年，不提议折腾因为提早还款失约金太坑，只有房贷还了5年以上且利率高于4.5%的才值得考虑。特别是那些在2018-2019年高位站岗的，现在正是抄底的好时机。
手续费是个隐形炸弹！评价费、公证费、保险费加起来或许要2-3万。但跟30年省下的钱比这点钱简直九牛一毛，我有个朋友算过只要利率差超过0.5%手续费分分钟就回本了，这点钱别心疼。
流程确实有点烦人！要筹备身份证、房产证、收入证明，还要跑银行、房管局两头跑。不过现在好多银行有绿色通道，找对渠道的话1个月就能搞定。提议找个靠谱的中介省心多了这点钱花得值。
不同银行政策差老鼻子了！国有大行流程稳但利率高，地方银行利率低但需求严，我提议先去四大行问问，再去地方银行试试水多跑几家不吃亏。记得带上手机银行APP现场就能查额度别被忽悠了！
这个难题务必重视。抵押再贷款会在征信上显示为新贷款，但只要准时还款不作用信用。不过短期内别申请其他贷款，免得被银行认为你缺钱。记住：征信这东西干净才是王道！
不是所有房子都能贷！小产权房、违建房直接PASS，商住房、公寓类产品利率会高许多。普通住宅是首选特别是地段好的银行抢着贷，记住：房子品质好贷款才香！
最后给几点忠告：①别轻信中介口头承诺，所有条款看合同；②贷款用途别瞎填，消费贷比经营贷利率高；③提早算好时间成本，别为了省小钱耽误大事。记住：天下没有免费的午餐但省下的钱都是自身的。
我邻居王哥就是典型案例，2019年贷款100万，利率5.39%30年期月供5700块，去年他做了抵押再贷款，换成4.15%的新利率月供直接降到4900块。算下来30年少还50万相当于白赚了一套小公寓。这操作简直不要太香。
房奴们别再傻傻当银行的冤大头了！现在政策窗口期就在眼前，算好这笔账或许就是你下半生的舒心保障，记住：钱是赚来的更是省来的。
