房贷转抵押贷款？3步教你省下10万！（避坑指南+实测）

房贷转抵押贷款？3步教你省下10万！（避坑指南+实测）

房贷转抵押贷款？3步教你省下10万，（避坑指南+实测）

还在傻傻还高额房贷？隔壁老王转抵押后月供少一半，你却还在原地踏步？

房贷压得你喘不过气？每月几千块像流水一样哗哗走掉，心里是不是总有个声音在喊“有没有更实惠的办法？”其实转抵押贷款就是个机会，但搞不好就是坑，今天我就用亲身经历告诉你，怎么避开那些“隐形炸弹”，稳稳省下10万块！

“当初买房时脑子发热签了30年，现在利息都快赶上本金了，肠子都悔青了！”

说实话谁没被高房价逼到极限？当初为了买房你或许像我一样咬着牙签了长长的还款合同，可后来才发现月供压得人抬不起头生活品质直线下降，邻居小李去年转了抵押贷款，月供直接少了1500块相当于每月多出来半个月工资！这差距看得我眼红啊。

1. 算清账单你的房贷到底亏了多少？

先给你泼盆冷水大部分人都不知道本身到底在亏多少钱，比如你贷了100万30年按揭，利率5.8%总利息要还超过120万！没错你买的房子或许一半钱都给了银行！我去年算了一笔账吓了一跳自身已经还了5年但本金才降了不到10万，利息却交了快20万。

其实化解方法很简单拿的贷款合同用银行提供的计算器重新算一遍，倘使发现利息占比超过50%，那转抵押就是值得考虑的选项，不过要留意别只看表面利率还要算上各种手续费。

2. 选对时机什么时候转最实惠？

转抵押不是随时都能省钱的！我有个朋友去年急着转，结果发现当时利率反而比之前高，结果多付了2万块手续费。这就像买股票得找准时机。

最理想的转抵押时机是：市场利率明显下降至少低0.5个百分点以上。比如现在LPR（贷款价利率）降到4.2%，而你的房贷还在5%以上，那转就是划算的。其实你能够留意央行政策，每次降息后都是好机会，不过要记住别只盯着利率还要考虑你还能贷多少年。

转抵押时机对比表：

情况	是不是适合转抵押	预计节省
利率下降1%以上	非常适合	10-20万
利率下降0.5%左右	能够考虑	5-10万
利率变化不大	不提议	可能亏手续费

3. 比较银行：哪家银行真香？

千万别只去你原来的银行！我第一次转抵押时就在老银行办，结果发现利率比别家高0.3%，算下来30年要多还近10万块。这简直是在抢钱啊！

其实化解方法就是“货比三家”。现在许多银行都有抵押贷款产品，利率从3.8%到5.5%不等。你能够这样操作：先打电话咨询3家银行，问清楚他们的抵押贷款利率、手续费、年限等条件，再做个对比表。不过要留意有些银行会收评价费、公证费等杂费，这些都要算进去。我最后选了一家利率4.1%的银行，虽然手续麻烦点但算下来能省12万！

4. 算清成本转抵押到底要花多少钱？

转抵押不是免费的午餐！我有个同事去年转了结果发现各种手续费加起来要2万块，吓得他赶紧又退了回来。这就像买东西得算清楚总成本。

其实关键是要计算“盈亏平衡点”。简单说就是转抵押后每月能省多少钱？要省多久才能抵消手续费？比如你手续费2万每月能省1000块那20个月就能回本。不过要留意倘若你的房贷只剩5年就还清了，那就算能省钱可能也不划算。我提议用银行提供的计算器算一下，把所有花费都考虑进去。其实最保险的是保障你能省5年以上这样才不会亏本。

5. 筹备材料：别被这些细节绊倒

转抵押不是网上点点就能完成的！我有个朋友去年差点因为这个耽误了，材料筹备不齐结果拖了两个月，这就像办签证少一样材料都不行。

其实你需要筹备这些材料：身份证、户口本、结婚证（已婚）、收入证明、银行流水、房产证、原贷款合同等。不过要留意不同银行需求可能不同，提早打电话问清楚。其实最麻烦的是收入证明，有些银行需求月收入是月供的2倍以上。我提议你提早整理好所有材料，装在一个文件袋里这样去银行时就不会手忙脚乱。

6. 避开陷阱：这些坑千万别踩

转抵押路上全是坑！我有个亲戚去年就被骗了，办了个“假抵押”结果房子差点被收走，这简直是在玩命啊。

其实最常见的是这几种陷阱：一是虚假宣传说能帮你“彻底免除债务”；二是隐藏收费，办完后发现要交各种名目的花费；三是期限陷阱，比如让你签个10年期的抵押，结果5年后利率猛涨。其实的办法就是所有文件都要自身看清楚，特别是合同里的数字和条款。不过要留意要是遇到“保证100%达成”的宣传，那基本就是骗子。我提议你多问问身边已经转过抵押的朋友，他们最有发言权。

转抵押常见陷阱：

• 虚假承诺：任何承诺“彻底免除债务”的都是诈骗
• 隐藏收费：办完后突然要交评价费、公证费等
• 期限陷阱：前期利率低后期突然暴涨
• 提早还款罚金：没算清楚提前还贷要交的罚金

7. 谈判技巧：多省几千块的方法

你知道吗？转抵押时其实能够谈判，我去年就因为多问了几句，最后银行给了0.2%的利率优惠，算下来能省近5万块。这简直是小赚一笔啊。

其实谈判的关键在于你手里有“选取权”。去银行时你能够这样操作：先表明你收到了其他银行的报价，然后问能不能给个更优惠的利率。不过要留意语气要诚恳不要像在砍价。其实银行也有业绩压力，倘若能办达成他们也会愿意给点优惠。我提议你筹备一个笔记本，把所有银行的报价都记下来，这样谈判时更有底气。

8. 后续管控：转完不是万事大吉

转抵押不是一劳永逸的！我有个朋友去年转完后就没管了，结果发现还款办法变了，差点逾期。这简直是在自毁长城啊。

其实转完后要留意这些：一是确认还款账户有些银行会需求重新绑定银行卡；二是核对还款日期，可能和之前不一样；三是保留好所有文件，特别是新的贷款合同。不过要留意转抵押后你的信用登记会有新登记，这有可能作用你以后申请信用卡或车贷，我提议你转完后一个月内，去央行查一下自身的信用报告，保证没有错误登记，其实最保险的是把新的还款日设置成手机提示，这样就不会忘记了。

转抵押后检查清单：

1. 核对新的贷款合同所有条款
2. 确认还款账户和形式
3. 检查还款日期是不是变化
4. 保留好所有文件复印件
5. 设置还款提示

未来趋势转抵押会越来越普遍

其实现在转抵押的人越来越多了。我观察了一下身边有超过30%的朋友都考虑过转抵押，这解释大家都在想办法减轻负担。

不过要留意未来银行有可能收紧抵押贷款政策，特别是对个人住房抵押。所以若是你确实有需求，提议抓住现在这个窗口期，其实长远来看随着利率市场化未来有可能有更多创新产品出现，比如可更改利率的抵押贷款。我预测未来5年转抵押可能将会成为房贷人的标配操作。不过不管怎样记住：适合本身的才是的，不要盲目跟风。

转抵押贷款不是魔法棒，但用对了能帮你省下真金白银！现在就着手算算你的账单，也许下一个省下10万块的就是你！