按揭房子抵押贷款还房贷真的实惠吗？最新省钱技巧，
嘿老同学，最近在琢磨房子的事儿吧？上次聚会听你念叨还房贷压力大，今天正好跟你聊聊这个按揭房子抵押贷款还房贷的事儿。我是去年刚操作过的“过来人”，踩过坑也捡过便宜有话直说哈。
🤔 为什么有人这么做？
先说不一定划算但确实有人省了钱，拿我邻居张姐举例：
张姐2018年买的房当时利率5.39%，现在银行抵押贷才3.8%，她把房子抵押贷出来把高利率的房贷还了剩下钱再按3.8%还，月供直接少了800块！
听起来不错对吧？但别忘了这里面水很深。我朋友小李去年也这么干，结果发现：
- 手续费加起来小一万
- 贷款年限短月供压力更大
- 银行突然强化利率哭都没地方
📊 算笔账就知道差别
我帮你整理了个简单对比表：
| 项目 | 原房贷(5.39%) | 抵押贷(3.8%) |
|---|---|---|
| 月供(100万30年) | 5477元 | 4740元 |
| 总利息 | 96.8万 | 68.7万 |
| 手续费 | 无 | 1-2% |
看到没？利息确实能省不少，但手续费、评价费、担保费这些加起来也是笔不小的开支。
🌟 最新省钱技巧大公开
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先查征信：征信不好直接舍弃。我同事去年因为有一次逾期登记，利率直接被加到4.8%比原来房贷还高！
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算好时间账：抵押贷一般10-20年不是所有情况都划算。
公式原利率 - 新利率 > 0.5%且贷款时间超过5年才值得考虑。
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选对银行不同银行利率差很大。我跑了好几家最高差了1.2%！
💡 小技巧：先找小银行谈再去大银行砍价。
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利用公积金有公积金的朋友留意了！许多地方能够用公积金贷款置换商贷，利率低到3.1%！
⚠️ 务必留意的坑
我总结的几个大坑你一定要看：
- 评价价陷阱银行评价价或许低于你的预期，贷不出预期金额
- 提早还款罚息：许多抵押贷有1-3%的罚息
- 隐性花费：有些银行会收"咨询费"、"服务费"等
我朋友王哥就踩了评估价坑，房子市值280万银行只给贷180万，气得他差点失约。
🏠 不同情况怎么办？
依据我的经验分情况应对：
| 情况 | 提议 | 风险等级 |
|---|---|---|
| 利率差大(>1%) | 可以考虑 | ⭐⭐⭐ |
| 贷款年限短(<5年) | 不划算 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 有公积金 | 优先用公积金 | ⭐ |
💡 我的最终提议
说实话不是所有房子都适合抵押，我提议你：
- 先算清账别光看表面月供少了
- 咨询2-3家银行拿到书面报价
- 问问家人意见抵押不是小事
最后说句掏心窝的话省钱是好事但别为了省小钱亏大钱。我见过太多人操作后后悔的，期望我的经验能帮到你。
对了你最近有考虑这方面的吗？有啥疑问可以随时找我聊哈！😊
精彩评论
柏涛-诉讼代理人
2025-07-21 按揭的本质：抵押+分期还款的“专属房贷”按揭贷款特指购房场景下，以房产作为抵押物向银行申请的长期分期还款贷款（通常10-30年）。核心特征：专款专用（只能买房）；利率与LPR（贷款价利率）挂钩（如2025年首套房贷利率85%）；还款中途可申请“转按揭”降低利率（需支付违约金）。
顾海-债务征服者
2025-07-21抵押贷款是一种常见的融资方式。 经常有客户问:我的房贷还没有还完，也能做抵押贷款吗？ 答案是可以的！ 今天就让我带你一探究竟。 抵押物选择:按揭中的房子，真的可行吗？ 首先，我们要明确一点:按揭中的房子是可以作为抵押物的。 事实上，这也是目前最常用的抵押贷款方式之一。
鲁航-信用修复英雄
2025-07-21需要注意的是，抵押贷款在还款过程中，如果借款人出现逾期等违约情况，银行有权处置抵押物以收回贷款。此外，抵押物的保管和维护也需要借款人负责，可能会产生一定的费用和风险。两者划算程度对比 （一）利率高低 房贷利率通常相对较低，这是因为住房贷款具有一定的民生属性，且房产作为抵押物较为稳定可靠。房贷的基本概念 1 房贷的定义 房贷，顾名思义，是指为了购房而向银行或其他金融机构申请的贷款。通常情况下，房贷分为按揭贷款和个人住房贷款两种。按揭贷款是以所购买的房产作为抵押的贷款形式，借款人通过分期偿还本金和利息来逐步获得房产的完全拥有权。
羿泽昊-持卡人
2025-07-21导读:住房抵押贷款，即按揭，是银行向购房者提供资金支持的方式，购房者需分期偿还本金和利息，购房合同作为抵押。 还款方式有三种: 一次还本付息法适用于一年内的短期贷款，到期需一次性偿还本息；等额本息还款法适合长期贷款，每月偿还相同金额的本息；等额本金还款法则按月或按季偿还等额本金及其利息。
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责任编辑：郭昊-已上岸的人
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