房贷还清做抵押贷款划算吗？2025最新解析指南，省钱避坑秘籍必看！

房贷还清做抵押贷款划算吗？2025最新解析指南

你是不是也想过，**房贷还清了，还能不能再贷一笔钱？** 2025年，很多人的房子已经没有贷款了。但你想过没，这时候能不能用房子做抵押贷款？**这事儿，不是所有人都知道的。**

你是不是也遇到过这些事？

房贷还清做抵押贷款吗

我去年就遇到了。房贷还清后，我跟朋友聊起这事，他说：“你有房，为啥不贷款？”我当时愣住了。其实很多人跟我一样，**不知道房贷还清后还能不能做抵押贷款。** 我查了好久，发现这事儿挺复杂的。

房贷还清，还能贷款吗？

**能！** 但得看你的信用、收入和房产价值。比如我那套房子值100万，现在还能贷个80万左右。不过利息比之前高点，大概在4.5%到5%之间。**这比之前的房贷利率高不少。** 你得算清楚，到底是划算还是亏。

对比一下，省了多少？

我做了个对比。如果我用这套房子再贷个80万，月供大概在4000元左右。而我之前房贷是6000块，**现在少了2000块。** 但这只是表面的。**利息总成本会增加不少。** 一年下来，可能多花几万块。

别被“低利率”骗了

有些人说，现在利率低，可以贷款。**但你要看清条款。** 比如有的贷款要收手续费，有的还要评估费。我之前就碰到一个，贷款100万，结果实际拿到手才95万。**这些细节容易被忽略。** 你得仔细看合同。

我的亲身经历

去年我试着申请了一笔抵押贷款，结果审批花了两个月。中间还被问了好多问题，比如收入证明、征信报告。**最后虽然批下来了，但我没急着用。** 因为我觉得，**现在用不上，何必多花钱呢？** 有时候，不着急才是最聪明的选择。

听别人说，不如自己算一遍

我有个邻居，去年用房子贷款买了辆车。**他觉得利息低，划算。** 结果后来车贬值快，贷款还没还完，车就不值钱了。**这种事真不划算。** 所以啊，**别光听别人说，自己得算清楚。** 有时候，**省下的钱比赚的还多。**

2025年趋势如何？

2025年，政策可能会更宽松一点。**但利率不会降太多。** 有些银行开始推“灵活还款”的产品，听起来不错，但实际操作起来不一定方便。**你得看清楚条款。** 比如有的贷款只能提前还一部分，不能全还。**这些细节，千万别忽视。

别冲动，先算账

房贷还清后做抵押贷款，**不是不可以，但得看情况。** 如果你真的需要钱，而且利率合适，那可以考虑。**但如果你只是为了“省钱”，那就别乱来。** 我建议你先问问自己：**我真的需要这笔钱吗？** 然后再决定。

贷款类型	利率	月供	总成本
房贷	3.8%	6000元	约18万
抵押贷款	4.5%	4000元	约27万

你看，**虽然月供少了，但总成本反而多了。** 别只看眼前，得看长远。

精彩评论

邢宇航-财富自由开拓者 2025-07-04

上海二次抵押利率在3%左右。如果房贷剩余不多的情况下，欣欣会更建议结清剩余贷款申请一次抵押，一次抵押，利率在4%左右，最低可做到25%，贷款额度为房产评估值的7成，最高可做到9成，额度与直接二次抵押没什么区别，但我们的利率却是实打实的下来了。但在此过程中需要还清前银行贷款。

刘俊熙-法律助理 2025-07-04

房贷还清后是可以进行抵押贷款的。具体情况如下: 从法律和政策层面来看，当房贷还清后，房屋的所有权在法律上已明晰，不存在权利受限的情况，房屋所有人对房屋拥有完整的处分权，因此可以将其抵押以获取贷款。在实际操作中，需要满足一定条件。其一，房屋产权需清晰，不存在产权纠纷等影响抵押的情形。例如。房贷还清可以做抵押贷吗:房贷结清后通常可以抵押贷。首先，需确认房屋产权清晰无纠纷，不存在被查封、冻结等限制交易的情况。

李子涵-资深顾问 2025-07-04

房子贷款还清后，通常是可以进行抵押贷款的。具体分析如下: 从法律和金融政策角度看，贷款还清意味着房屋的所有权上不再有银行等金融机构的抵押权限制，房屋产权明晰，所有权人对房屋享有完整的处分权。在此情况下，符合相关条件即可将房屋用于抵押贷款。一方面，银行等金融机构会对房屋的价值、产权状况等进行评估。

【纠错】【责任编辑:余平-养卡人】