最近老王他们小区又多了几家新邻居，都是因为贷款买房搬来的，我隔壁小李去年买房抵押了个小公寓结果利息高得吓人，月供都快顶工资一半了，天天唉声叹气，这年头谁买房不得贷款啊？但用什么抵押最实惠真能省下一大笔钱？今天咱就唠唠这个保证让你少走弯路。
这是最常规的操作银行也最喜爱，用要买的房子做抵押手续相对简单审批也快，不过得留意此类抵押贷款利率一般比其他方法高一点点，但胜在稳定，现在许多银行对首套房有优惠利率，能省不少钱，关键是得有稳定收入证明，不然银行也不乐意，我觉得吧要是条件允许用房子抵押确实是最稳妥的，毕竟咱买房子就是为了住嘛，一举两得。
车子贬值太快银行给的贷款额度一般只有车价的50%-70%，而且利率也不低算下来不如直接贷款买房实惠，我有个朋友去年用新车抵押，结果只能贷到12万根本不够首付，而且车子抵押期间不能开，得放在银行指定地方太麻烦了。现在二手车市场行情又不好，车子抵押真心不实惠除非你急着用钱又没其他选取。
有些银行允许用大额存款做抵押贷款，利率确实低。但门槛高得很一般需求存款金额是贷款额的2倍以上。而且这类贷款有期限到期务必还不像普通房贷能够分几十年还，我表哥去年试过存了80万才能贷40万算下来利息省了不少，但钱放在银行不能动等于变相存款。适合手里有闲钱又想用钱的人，但流动性差得提早规划好。
纯信用贷款不用抵押但额度一般不超过50万，而且利率是这几类中最高的。适合临时周转不适合买房此类大额支出，我同事去年因为征信好，申请了30万信用贷款结果月供压力巨大，比房贷利息高出一大截。现在各种网贷广告满天飞，但真的大额贷款还是得走正规渠道，信用贷款只能是应急别想着用它买房子。
倘若你有公积金那务必用公积金贷款啊！利率比商业贷款低一半不止。不过得满足缴存时间需求，而且额度有限。我邻居去年全款买了房，就是用的公积金贷款月供比商业贷款少1000多块，一年下来能省1万多。关键是公积金贷款审批慢，得提早半年筹备材料。现在许多城市对公积金贷款有新政策，多留意当地通知别错过了优惠。
有些银行允许用理财产品做抵押，利率确实低。但风险也不小要是理财产品跌了或许不够还贷款。我朋友去年试过结果市场波动大差点亏本，而且这类抵押贷款审批严，不是所有产品都行。现在金融产品太复杂普通老百姓很难搞懂除非你是出资高手，不然别轻易尝试。省小钱亏大钱得不偿失。
有些年轻人用父母房产抵押，手续复杂不说还涉及继承权疑问。我表妹去年试过结果公证费、评价费花了不少，最后贷款额度还不高。而且现在银行对这类抵押越来越谨慎，需求提供各种证明。除非是紧急情况不然不提议这么操作。亲情是亲情钱是钱别混为一谈。真要用父母房产得提早沟通好避免以后家庭矛盾。
随着科技进展未来或许会有更多抵押办法，比如数字资产抵押。但2025年看主流还是房子和公积金。我关注了几个金融论坛，大家都在讨论这个难题。不过新事物风险大等成熟了再说吧。现在买房还是老老实实用房子抵押+公积金贷款最稳妥。别被那些花里胡哨的新名词忽悠了，省小钱亏大钱咱们老百姓可经不起折腾。
| 抵押办法 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 房子抵押 | 稳定额度高 | 利率稍高 | 普通购房者 |
| 公积金贷款 | 利率最低 | 额度有限 | 有公积金的人 |
| 存款抵押 | 利率低 | 门槛高 | 有大额存款的人 |
| 信用贷款 | 无需抵押 | 利率高额度低 | 临时周转 |
买房贷款还是老老实实选房子抵押+公积金贷款最靠谱。省小钱亏大钱咱们老百姓可经不起折腾。提早做好规划多问问身边买过房的朋友，别被那些花里胡哨的广告忽悠了。买房是大事稳字当头省钱是其次。
