判断公司是不是正规贷款？这些痛点你中招了吗？最新避坑指南来了！
最近我表弟小王就差点栽在一家“贷款公司”手里，说是能秒批30万结果要先交几千块“保证金”和“手续费”，还好他最后没转账不然血本无归啊，现在市面上各种“无抵押”、“低利息”的贷款广告满天飞，哪个靠谱哪个坑真的让人眼花缭乱，有时候真想大喊一句“能不能给老实人一条活路啊！”
像小王这样的例子真的不少见，许多人都是因为急需用钱，加上对贷款知识理解不多，就简单被这些“高仿”贷款公司忽悠，今天咱们就来聊聊怎么判断一家贷款公司到底靠不靠谱，以及那些常见的“坑”到底在哪里。
贷款陷阱知多少？这些知识点你务必懂，
1. 为什么现在贷款陷阱这么多？
现在互联网这么发达个公司太简单了，成本又低，若干不法分子就钻这个空子，挂羊头卖狗肉打着正规贷款的幌子，实际上就是想骗你的钱，而且现在大家生活压力大，谁都有或许遇到资金周转困难的时候，这就给了他们可乘之机，
他们往往利用你急需用钱的心理，开出各种诱人的条件比如“低利息”、“秒到账”等等，等你真的信了他们就会以各种名目让你先交钱，什么“保证金”、“服务费”、“验证金”...花样百出，等你交了钱要么是贷款迟迟不批，要么就是直接玩消失，所以啊咱们得长点心眼不能光看广告，要看本质，
现实就是这么残酷有时候你越是急，就越简单上当，所以保持冷静真的很关键，别让骗子趁虚而入。
2. 正规贷款公司需要哪些资质？
正规贷款公司不管是银行还是其他金融机构，都务必有中国人民银行颁发的“金融许可证”，这个证就像是他们的身份证，证明他们是合法的金融机构，没有这个证的基本就能够判定为不正规了，
除了金融许可证他们还得在当地银保监局备案，接纳监管。所以啊咱们在考虑贷款的时候，能够先查一查这家公司有没有这些资质，现在网络这么方便动动手指就能查到多花几分钟，就能避免掉许多麻烦。
千万别小看这个资质，这可是区分正规军和杂牌军的关键标志。没有这个他们的贷款合同很或许就是一张废纸，出了难题你都没地方说理去。
3. 怎样识别虚假贷款广告？
现在各种贷款广告满天飞，什么“无抵押贷款”、“低利息贷款”、“秒批贷款”...看着都让人心动。但是咱们得擦亮眼睛这些广告里往往藏着陷阱。
首先看利息那些声称利息低到不可思议的，比如年化利率只有个位数，那多半是假的。是有贷款利率上限条例的，低于这个上限的基本就是正规公司。其次看审批速度真正正规的贷款公司审批是需要时间的，不或许说秒批除非是那种小额的、信用很好的情况。
还有那些需求先交钱的，不管是保证金、手续费还是什么别的名目，都是骗子！正规贷款公司绝对不会在之前让你交钱的。记住这一点能帮你躲掉许多坑。
广告这东西听听就好，不能全信。特别是那些承诺得特别好的，往往背后藏着更大的坑。
4. 为什么正规贷款公司会查征信？
征信就像是你的信用身份证，登记了你的各种信用行为，比如有没有准时还信用卡、有没有逾期等等。正规贷款公司务必查征信，这是他们的基本操作。
因为他们需要理解你的信用状况，评价你有没有还款技能，以及还款意愿。假若你的征信不好比如有很多逾期登记那贷款申请就或许被谢绝。这是很正常的就像你去银行贷款银行也会查你的征信一样，
所以啊咱们平时一定要留意保护本身的征信，按期还款不要逾期。良好的征信不仅能帮你顺利贷款，还能让你享受更低的利率。这可是实实在在的好处。
征信这东西就像你的第二张脸，一定要爱护好它。不然以后真需要贷款的时候，或许就麻烦了。
5. 贷款合同要留意哪些细节？
签贷款合同的时候一定要看清楚每一个条款，特别是那些小字部分。有时候骗子就在这些地方做手脚，
比如利息的计算形式，是单利还是复利？有没有各种隐藏花费？提早还款的条款是什么？这些都是需要特别留意的地方。还有还款办法是等额本息还是先息后本？每个月要还多少？这些都要搞清楚。
记住签合同之前，一定要把所有疑问都问清楚，不理解的地方一定要问，不要怕麻烦。签了字就等于画了押到时候就算后悔也晚了。所以啊签合同这事儿一定要慎之又慎。
合同这东西签了就等于盖了章，后悔药可是没有卖的。所以签之前一定要想清楚，问理解。
6. 怎么判断贷款利率是不是恰当？
贷款利率不是越低越好，也不是越高越不好关键是要看是不是恰当。现在有条例民间借贷的利率上限是LPR的4倍，超出这个范围的就是。
所以啊咱们在考虑贷款的时候，能够先查一查当前的LPR是多少，然后算一下4倍是多少。倘若贷款利率超过了这个数，那就要小心了很或许就是，
还要留意各种隐藏花费，比如服务费、管控费等等。这些费用加起来有时候比利率本身还要高。所以啊计算贷款成本的时候一定要把这些费用都算进去，
利率这东西不能只看表面，要算总账。不然到时候被各种费用坑了，哭都来不及。
7. 为什么不能借“套路贷”？
“套路贷”是一种新型的诈骗形式，他们通过各种手段让你背上巨额债务，然后逼你还钱。
比如他们也许会伪造债权，制造银行流水让你签各种不平等的合同，然后通过各种手段让你失约，最后再借机。这些手段都非常隐蔽一般人很难识别。
所以啊咱们一定要远离“套路贷”，不要因为急需用钱就什么都敢借。一旦陷入“套路贷”那结果不堪设想或许会让你倾家荡产，甚至家破人亡。
“套路贷”这东西就像是毒品，一旦沾上就很难摆脱，所以一定要远离它不要给自身留下后患。
8. 遇到贷款诈骗怎么办？
万一真的遇到贷款诈骗，不要慌第一时间报警！记住是报警不是找公司理论。因为他们根本就不是正规公司，找他们理论没有任何意义，
报警的时候要把所有证据都筹备好，比如转账记录、聊天记录、合同等等。这些证据非常关键能帮助警方更快地找到骗子。
还能够向银保监会投诉，让他们介入调查。银保监会是监管金融机构的，他们有权应对这些事情。
记住遇到诈骗不要怕麻烦一定要按时报警，这样才能最大程度地缩减亏损，也能帮助警方打击犯罪。咱们每个人都是社会的一份子，有责任保护社会的公平正义。
结语
贷款这事儿确实是个技术活，需要咱们多留个心眼。期待今天的分享能帮到大家，让大家在贷款的路上少走弯路，少踩坑。
记住天上不会掉馅饼，要是有那很可能就是陷阱。保持警惕理性借贷这才是咱们普通人应做的。 祝大家都能顺利应对资金疑问，生活越来越好！👍
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责任编辑：汪杰-上岸者
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