买房选房贷简直比选对象还难！今天咱们就来唠唠怎么才能不踩坑选到最适合本身的房贷，别急慢慢看保证你看完心里就有谱了！🏠💰
这可是个世纪难题，固定利率就像给钱上保险，几十年利率不变心里踏实，但疑问来了现在利率这么低万一以后更低了，那不就亏大了？😱
浮动利率呢？跟着市场走或许低也或许高。现在看起来是省钱了但谁能保证未来几十年经济不波动？想想08年金融危机后怕不？🥶
我的提议是：假如你是风险厌恶型选固定；要是你胆子大，能接纳不确定性浮动更实惠，关键是看你啥时候买房，经济周期处于哪个阶段。
别听销售瞎忽悠本身算笔账，把未来利率、你的还款技能都考虑进去。有时候折中方案或许更香比如前几年固定后几年浮动。
这个选取直接关系到你每个月要交多少钱！等额本息就是每个月还款金额一样，开头压力小但利息交得多；等额本金是每个月还款额递减，开头压力大但总利息少。
我当初选的时候都快疯了！等额本息开头压力小但想想几十年多交的钱，肉疼啊，😩 等额本金开头月供高得吓人但总利息省了不少，心里又美滋滋的。
| 还款形式 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 每月还款额固定压力均匀 | 总利息高前期利息占比大 |
| 等额本金 | 总利息少后期压力小 | 前期月供高压力大 |
我的提议是：若是你收入稳定选等额本金；假如你刚工作不久，收入不稳定选等额本息。能先模拟计算一下，看看哪种办法更适合你的流。
这个难题简直是个无底洞！有人觉得房贷利率低不如拿钱出资；有人觉得能省一点是一点，赶紧还完心里踏实。
我有个朋友月供5000，咬咬牙提早还了20万结果月供降了1000块，他高兴得跳起来说这下能多攒钱养老了！🥳
但冷静想想若是你房贷利率是4%，你出资理财能超过4%吗？倘使不能那提前还款就是实惠的。但假使你有更好的投资渠道，那不如让钱生钱。
留意：有些银行提前还款要罚息！一定要先问清楚！这点血的教训我可是吃过了！
我的经验是假使你房贷利率高于5%，或你对投资没把握提前还款没错。假如你有高收益的投资渠道，或你很看重流那就别急着还。
贷款年限越长月供越低，但总利息越高；贷款年限越短，月供越高但总利息越低。这是个典型的"鱼和熊掌"的疑问。
我当初选贷款年限的时候，真是纠结到头发都少了，选30年月供压力小但想想多交的利息，心疼得不行。😭 选20年月供压力山大但总利息少，心里又踏实。
我的提议是：依照你的收入情况来定。假若收入稳定且较高选较短年限减轻长期负担；假使收入不稳定或刚起步，选较长年限缩减月供压力。
记住：贷款年限不是越短越好，也不是越长越好适合自身的才是的。
别以为所有银行都一样！不同银行的利率、服务、审批速度都或许天差地别。
我有个亲戚在A银行申请房贷，利率是4.9%；我朋友在B银行申请，利率是4.7%。虽然只差0.2%但按贷款100万算30年能省好几万呢。这钱够干啥不好？🤯
我的提议是：至少要比较3家银行！不要只看表面利率还要考虑服务费、提前还款政策等因素。有时候综合成本比表面利率更关键。
有公积金的朋友这个难题务必留意！公积金贷款利率比商业贷款低好多，这是实实在在的福利！
我同事家全款买了一套小户型，把公积金账户里的钱取出来用，利息省了一大笔！他说这比中还高兴。🥳
但公积金贷款有额度限制，而且审批时间可能更长。假若你着急买房或是公积金不够全款可能就得考虑商业贷款了。
记住能公积金贷款尽量用公积金，这是给咱老百姓的福利，不拿白不拿！
我的提议是假使公积金足够且能贷到足够的额度首选公积金贷款；若是不够，能够组合贷款部分公积金部分商业贷款。
这个环节许多人简单忽略，但真的很关键。贷款审批不通过前面所有奋力都白费了！
我有个朋友房贷都批了，签合同前一天银行突然说他的征信有难题，不批了。差点没把他气死！😱
我的提议是：在申请贷款前3个月就着手筹备材料特别是收入证明和征信报告。提前发现疑问还有时间补救。别等到最后一刻才发现难题，那就只能干瞪眼了。
这个保险许多人都不懂，要么被忽悠买要么直接谢绝，其实这里面学问不少！
房贷保险主要分两种一种是财产险保房子；一种是人身险，保你还款技能，很多人只买了财产险觉得够用了。
但想想万一你出了意外，贷款还不上房子被银行收走，那多惨？人身险也很要紧。特别是家庭经济支柱一定要考虑。
留意：有些银行强制需求买保险，但可能不是务必的，能够和银行协商看能不能只买必需的保险。
我的提议是：财产险是必需的能够买；人身险看个人情况，要是家庭责任重提议买；若是单身且收入不高，能够短期不买。
选房贷是个技术活也是个心理活。别被各种数字和专业吓倒，记住几个原则：
最后送大家一句话：买房是大事选房贷更是大事中的大事！多花点时间研究绝对值得！加油！💪
