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20257/14
来源:朱航-实习助理

3个银行避坑指南!商铺贷款怎么选才不亏?(避坑+实测)

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3个银行避坑指南,商铺贷款怎么选才不亏?(避坑+实测)

商铺贷款选哪家?利率、额度、审批流程,一个都不能少,手把手教你避坑实测数据告诉你怎么选才不亏,

银行贷款避坑指南

  1. 利率陷阱别只看表面利率,有些银行宣传低利率但手续费、管控费高得吓人,比如某银行宣传年利率15%,但加上各种花费实际成本或许高达20%!实测案例厦门国际银行利率15%不良率高达7%风险堪忧!
  2. 额度虚高银行承诺的额度不等于你能拿到的钱,有些银行会先报个高额度吸引你,实际审批时再砍掉一半,提示工商银行最高500万但需要提供详尽财务资料!
  3. 还款坑等额本息、先息后本选错或许多还几万块!有些银行强制需求提早还款罚息,一定要问清楚,实测:建设银行快贷不查负债,但还款途径需谨慎!

实测数据对比

银行 年利率 最高额度 审批难度
工商银行 6.8% 500万 ★★★☆☆
农业银行 6.5% 300万 ★★★☆☆
建设银行 7.2% 400万 ★★☆☆☆
厦门国际银行 15% 200万 ★★★★☆

数据说话! 工商银行2024年个人经营贷余额突破2万亿,三年暴涨45%,利率降到6.8%比2021年低了82个基点!不过别高兴太早厦门国际银行虽然利率低至15%,但不良率高达7%比国有大行高了将近5个百分点。这操作简直像打七伤拳。

国有大行怎么选?

  • 工商银行:额度高(部分地区500万),审批相对简单但需要提供详细财务资料。适合资金需求大的商户。
  • 农业银行利率较低(6.5%)服务周到,能提供个性化方案。适合注重服务体验的商户。
  • 建设银行:快贷产品不查负债查询登记,适合高负债企业。不过利率稍高(7.2%)。

中小银行特色产品

微众银行「」

审批流程简单利率透明,适合小微企业的短期周转。大数据风控有纳税记录的企业更简单获批。

「」

主要看金额和电商交易数据,适合网络平台业务的企业。额度变通快。

银行选取策略

  • 普通企业:优先选交通银行(普通单位准入)或邮储银行(上市公司专属)。审批门槛相对较低。
  • 高负债企业:建设银行「快贷」是你的救星,不查负债查询记录!不过利率稍高得权衡,
  • 大额需求:工商银行、农业银行额度高,但资料筹备要充分。潍坊分行「抵易贷」利率低至6%,但审批严谨。

实测提醒: 各大银行商铺抵押贷款时,都需要这些材料:身份证明、工作证明、银行流水、商铺产权证明、贷款申请书、贷款用途解释。个体户流水越大能批的额度就越多。的商户贷产品之一就是建设银行的「经营快贷」,特别针对个体工商户。

贷款申请流程

  1. 提交申请和材料
  2. 银行审查(一般7-15天)
  3. 签订合同抵押登记
  4. (审查通过后3-5个工作日)

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精彩评论

头像 杜燕-法务助理 2025-07-14
工商银行:作为中国的大型银行之一,工商银行提供了多种贷款产品,包括商铺贷款。其贷款条件较为宽松,还款方式灵活,可以根据个人需求选择合适的贷款方案。 农业银行:农业银行在贷款服务方面也有很好的口碑,其商铺贷款产品具有较高的贷款额度,能够满足较大的资金需求。
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