前两天我表弟去银行办房贷，结果工作人员直接问他：“除了房子，你还有啥能抵押的？”表弟当场懵了，一脸问号：“不是就用这套房吗？”结果工作人员说现在政策变了，有时候需要额外抵押物。这可不是个例！现在很多年轻人手头紧，买房时才发现对贷款抵押这块一窍不通，简直比选装修风格还让人头大😩。今天咱们就来唠唠这个话题，保证让你看完心里有底！
咱们先来盘点几个大家最关心的知识点，这些可都是血泪经验总结出来的！
简单说就是银行怕你跑路！现在房价波动大，有些银行要求额外抵押物来降低风险。比如你买的房还没完全建好，或者评估价低于贷款额，银行就可能让你再找个东西抵押。这就像玩游戏开小号，主号不够强就得带个小号壮胆。而且不同城市政策不一样，一线城市要求更严，这点得提前打听清楚哦。我有个朋友去年在杭州买房，就是因为期房没交付，硬被要求用父母的车做补充抵押，真是哭笑不得。
常见的有这几样：车子（特别是全款买的）、存款单、有价证券、其他房产。但注意！不是啥都能抵押的，比如租来的车、刚买三个月的车子很多银行不认。我建议优先考虑全款买的车辆，手续简单，银行也容易接受。有次我同事拿基金当抵押，结果银行说波动太大不认，真是白忙活一场。记住：抵押物越稳定，银行越喜欢！
银行不是按你买价算，而是请评估公司来估价，通常是市场价的70%-80%。比如你的车买时20万，现在评估价15万，银行可能只认12万。而且不同银行折扣率不同，有的车抵贷比例低到30%。这就像菜市场买菜，明码标价也得砍砍价。我建议提前找第三方机构做个预评估，心里有个数。别像我邻居那样，拿新车去抵押，结果银行只给估了六折，当场血压飙升。
不一定！有时候有额外抵押物反而能降低利率。比如你用房子做主抵押，再加个车抵押，银行觉得风险低了，可能给你个优惠利率。但注意：多抵押物通常意味着多笔贷款，管理起来更麻烦。我有个同学就是搞混了主贷和辅贷，结果每月要跑两家银行还款，简直要疯了。简单说：多抵押物≠高利率，但=多麻烦！
抵押物丢了可不是小事！比如抵押的车被偷了，银行会催你补上抵押物或提前还款。这时候你就知道为啥抵押的车不能随便开，得专门停在某处。我表哥就吃过亏，抵押的车借朋友用，结果朋友出事故车报，银行直接冻结了他工资卡。血泪教训：抵押物≈银行眼皮底下的东西，别动它！
先看流动性！存款单，随时可用；其次是全款房；最后是车。记住：抵押物流动性越强，你越安全。比如你选了期房做抵押，结果开发商跑路，那可就真完了。我建议普通家庭：先用全款房抵押，再补个定期存款，这样最稳妥。别学网上那些用比特币抵押的，跌起来比啥都快！
能，但很麻烦！提前还款后可以解除抵押，但手续复杂，各地要求不同。有些地方要求先还清所有贷款，有些允许部分解除。我有个朋友急着用抵押的车搬家，结果解除抵押跑了三家机构，整整一周才办完。建议：除非必要，别轻易动抵押物，就像结婚证一样，拆了再补麻烦得很。
三条铁律：第一，抵押前问清楚所有费用；第二，保留所有文件复印件；第三，别签空白文件。我见过太多人被收了评估费、登记费、保管费，最后发现都没用。记住：银行不是慈善家，每笔费用都有原因。多问一句“为啥要收这个钱”，能省不少冤枉钱。
最后说句掏心窝的话：买房是大事，抵押是技术活。别怕麻烦，多跑几家银行问问，总比最后发现贷款办不下来强。希望这篇文章能帮大家避坑，祝大家都能顺利住上自己的小窝！🏠💪
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