消费贷房子抵押贷款？这些痛点你中招了吗？

消费贷房子抵押贷款？这些痛点你中招了吗？

你知道吗现在许多人在找钱的时候，第一反应就是“能不能拿房子去银行贷款？” 其实这事儿不新鲜了，但真的不是所有人都能顺利搞定， 我之前也试过，想用房子抵押贷款来化解点的难题，结果一通折腾下来才发现事情没那么简单， 你是不是也有这些难题？ - 为什么我的房子评价价那么低？ - 银行说能够贷款但我怎么就申请不下来？ - 房子是本身的为什么还要别人担保？ - 抵押贷款利息怎么比信用卡还高？ - 别人说能办我怎么就办不了？ 这些难题或许你也遇到过， 什么是消费贷房子抵押贷款？ 简单而言就是把你的房子作为抵押物，向银行借钱然后这笔钱你能够用来买车子、装修、旅游、教育等等， 听起来好像挺方便的，对吧？ 但实际操作起来真的不是你想的那样简单， 流程看起来简单，实则复杂 筹备材料身份证、房产证、收入证明…… 你以为这些就够了？ 其实银行会查得特别细比如你的征信、收入稳定性、有没有其他贷款等等， 然后你要选银行提交申请等评价， 评价完之后，银行还会审查你的资质，看看你是不是“靠谱”的人， 假如通过了还得去办抵押登记， 这个过程或许需要几天甚至更久，而且手续很繁琐， 最后才能拿到钱。 但别高兴太早，利率或许比你想象的高不少。 为什么有人能办，有人却不行？ 这个疑问我也问过许多朋友， 有人说“我房子是学区房银行一看就。” 也有人说“我房子是老小区银行直接谢绝，” 其实银行看的是你的房子值多少钱，还有你有没有还款技能。 倘使你的房子价值不高，或是你收入不稳定那银行也许会觉得风险太大，直接不批。 利率到底有多高？ 网上看到有的地方说，利率在3%到25%之间这差距也太大了吧？ 其实不同银行、不同产品利率差别很大。 我之前咨询过一家银行，他们给的利率是4.5%左右，听起来还不错但算上各种手续费和管控费，实际成本或许更高。 有些人以为利率低就实惠，其实还要看总成本。 贷款额度到底有多少？ 一般情况下银行最多能贷到房子评价价的70%，也就是所谓的“七成”， 不过，有些银行或许做到8成甚至9成，但这要看你的房子位置、房龄、市场价值等等。 我有个朋友他家的房子是刚买的评价价100万，银行只给他贷了60万他说：“我都快哭死了明明值那么多怎么就贷不到？” 贷款期限有多长？ 一般而言消费贷的房子抵押贷款，最长能贷到20年。 但这个时间，不是所有银行都支撑。 我有个亲戚，他想贷20年结果银行只给他贷了10年，说“太久了风险太高”。 为什么说“没有营业执照也能办”？ 网上有文章说“没有营业执照也可以办房子抵押给银行做消费贷”，这话听着有点“玄乎”。 其实消费贷确实不需要营业执照，但你需要证明自身有稳定的收入出处。 比如你是上班族，有工资流水；或是自由职业者，有稳定的收入登记。 但假使你是个体户，那就需要提供营业执照了。 没有营业执照≠一定能办，关键还是看你能不能证明本身有还款技能。 贷款用途限制多吗？ 许多人以为只要房子抵押了钱就能随便花。 但其实不然，银行会对资金用途执行监控。 比如，你要是用这笔钱去炒股、买房，那银行有可能提早收回贷款，甚至起诉你失约。 一定要依照合同条例采用贷款资金，否则结果很严重， 个人感受：真的不是谁都能轻松拿到钱 说实话，我自身尝试过一次整个过程真的挺折磨人， 从筹备材料、沟通银行、等待评价、再到抵押，每一步都需要耐心和时间。 而且银行的态度也很冷淡有时候你问一个疑问，他们半天不回复感觉像是在“故意为难你”。 总结一下：消费贷房子抵押贷款的几个痛点 | 痛点 | 描述 | ||| | 利率高 | 虽然比信用卡低，但加上各种花费实际成本可能很高 | | 额度有限 | 最高只能贷到房子评估价的70%，有些银行还更低 | | 流程复杂 | 材料多、审查严、审批慢，简单让人焦虑 | | 用途受限 | 不允许用于炒股、炒房等高风险行为 | | 风险大 | 倘使还不上，房子可能被拍卖 | 最后说几句掏心窝的话 我知道你现在可能正为钱发愁，想找个迅速化解办法。 但房子抵押贷款不是万能的，它也有它的局限性。 不要因为一时着急，就盲目申请搞不好反而把本身搞得更糟。 提议你先掌握清楚政策，再决定要不要申请。 假如实在需要钱，也可以考虑其他方法比如信用卡分期、网贷等等，但记得量力而行。 部分小提议 - 别轻信“无抵押贷款”这类话，天上不会掉馅饼。 - 多跑几家银行，比较一下利率和条件。 - 保持良好的信用登记，这对贷款非常关键。 - 不要随意透露个人信息，防止被骗子利用。 结语 消费贷房子抵押贷款，听起来很美好但实际操作起来远比你想象的复杂得多， 你可能也会遇到各种疑问，比如利率高、额度低、流程慢、用途限制多等等， 但只要你有足够的耐心，认真筹备材料恰当选取银行，还是有机会拿到贷款的。 期望这篇文章能帮到你，也祝你早日摆脱资金困扰，生活越来越好。