贷款

房贷还是抵押贷款？纠结得我头大！

前几天我跟朋友聊天，他说他最近买房子了，但纠结了好几个月才决定是选房贷还是抵押贷款。我一听就炸毛了，这不是明摆着的事吗？结果他说，房贷利率低点，但限制多；抵押贷款灵活，但利息高。我当场就懵了，这到底怎么选啊？于是咱们今天来聊聊房贷和抵押贷款的区别，帮你理清思路。

房贷 vs 抵押贷款：利率是个坑

房贷的利率一般比抵押贷款低，但不是绝对的。**房贷利率**通常是固定值，比如4%左右，而抵押贷款的利率浮动更大，可能达到5%-8%甚至更高。

举个例子，如果你借100万，房贷利率是4%，每月还款不到5000块；但要是抵押贷款利率是6%，每月还款可能就超过6000块了。**心疼钱包**的表情。

房贷：政策管得严

房贷虽然便宜，但申请门槛高，审核严格。银行会看你有没有稳定收入、信用记录好不好，甚至还会查你是不是有其他债务。

有一次我朋友因为信用卡逾期被拒贷，气得直跺脚。所以啊，**别以为利率低就好申请**，提前做好功课才是王道。

抵押贷款：灵活到飞起

抵押贷款就不一样了，它很灵活。你可以用自己的车、房或者其他资产作抵押，贷款额度也比较高。

比如你手头缺钱，急需周转，抵押贷款就能救急。不过呢，**灵活的背后是高利息**，而且万一还不上，资产可能就被收走了，想想都可怕。

提前还贷：房贷占优势

房贷有个好处，就是提前还贷的限制少。你要是手头突然有钱了，想把房贷提前还完，大部分银行都不会拦着你。

但抵押贷款不一样，提前还款可能会被收取高额违约金，甚至要求一次性还清所有欠款，**瞬间崩溃**的表情。

贷款年限：房贷更长

房贷的贷款年限最长可达30年，每个月的还款压力小很多。而抵押贷款一般只有5-10年，月供压力大得多。

像我朋友，他最后选择了房贷，就是因为“**30年的房贷就像一场马拉松，虽然累但能坚持**”，而抵押贷款更像是短跑，冲刺完就累趴下了。

选适合自己的才是王道

房贷和抵押贷款各有优缺点，**没有绝对的好坏之分**。如果你追求长期稳定的还款计划，房贷更适合；如果你需要短期资金周转，抵押贷款更合适。

记得量力而行，别因为一时冲动背上沉重的债务。毕竟，“**钱包自由才是真自由**”！

精彩评论

翁昊-经济重生者 2025-06-21

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