e招贷贷款出来还信用卡？这操作真的能省钱还是坑？（实测）
嘿老铁们，今天咱来唠唠一个许多人纠结的疑问用e招贷的钱去还信用卡，到底划不实惠？别看这事儿听起来挺简单，里面门道可多了，我算是过来人了之前也琢磨过这招今天就把我踩过的坑、总结的经验，跟大家掏心窝子说说。
为啥有人想这么干？
说到底不就是为了救急嘛。
- 信用卡账单突然来了手头紧，还不上？
- 信用卡利息太高一个月下来肉疼？
- 想借e招贷这类“便宜”点的钱，先把信用卡“”出来应急？
我有个朋友，小张他就是这么操作的，上个月他朋友结婚份子钱随出去了结果本身信用卡账单也到了，还差几千块，他手头没啥活钱就想着本身信用还行在招行有e招贷额度，干脆先贷出来把信用卡还上，等发了工资再慢慢还e招贷。
听起来诱人？先看看利率！
咱们得先搞清楚e招贷和信用卡，它们的利息（或是叫费率）到底是个啥情况？
| 产品 |
大致年化利率/费率 |
特点 |
| e招贷（随借随还） |
大约在10%-18%之间（详细看个人资质） |
按日计息用多少付多少利息 |
| 信用卡最低还款 |
="border: 1px solid #ddd; padding: 8px;">日息万分之五年化约18.25%
只还最低额剩余部分按天计息 |
| 信用卡分期 |
月费率0.6%-0.7%左右年化约7.2%-8.4%（名义年化，实际更高） |
固定期限固定每期还款额 |
你看倘使只对比e招贷和信用卡最低还款，那e招贷的利率确实要低部分，这时候用e招贷还信用卡理论上是能省下一点钱的。
但是。重点来了！
实测：省钱还是添堵？
咱们拿小张的例子来算算。
假设小张信用卡账单欠款5000元，他选取最低还款日息万分之五。若是不操作e招贷第二个月他需要还：最低还款额（比如10%500元） + 利息（5000 * 0.05% * 30天 ≈ 75元），总共750元。这样循环下去利息会越滚越多。
倘使他选取用e招贷贷出5000元还信用卡，假设e招贷年化利率是15%（日息约0.041%）。那么他每天需要付的利息大约是：5000 * 0.041% ≈ 2.05元。看起来比信用卡最低还款的利息（5000 * 0.05% = 2.5元）要少一点点。
这样看好像确实能省一点点。小张当时就是这么觉得的，觉得能喘口气。
但！别高兴太早！
- 手续费？ 有些贷款产品特别是分期还款的，或许会有手续费，e招贷假使是随借随还模式按天计息还好，但要是你借了就分几个月还，那就要看有没有手续费了。
- 信用卡那边的坑！ 你用e招贷还了信用卡，信用卡那边欠款是清了，但是！你之前消费的登记还在。假若下个月你继续大手大脚，又刷爆了信用卡那你相当于有两笔债务要还e招贷的和新的信用卡消费。这就叫拆东墙补西墙风险很大。小张后来就差点栽在这儿，差点忘了e招贷那边也要着手还了。
- 征信作用， 同时欠着银行几笔钱，虽然都是正规贷款但要是总额度过高，或是你哪笔还款出了疑问，都会作用你的个人征信，以后想贷款买房买车都或许受作用。
- 心理负担！ 每月看着两个APP的还款提示，压力能小吗？我试过一次真的挺闹心的。
到底该咋办？几个提议
综合来看用e招贷还信用卡：
- 短期救急且确定下个月能还清大部分： 要是只是临时周转比如差个几百块，下个月工资就能覆盖那能够考虑。算算利息确实能省一点。
- 长期依赖或本身就有还款困难 千万别！ 这只会让你陷入更深的债务循环。别指望用新的贷款去还旧的贷款，永远填不满坑。
- 优先考虑信用卡分期？ 对比一下e招贷利率和信用卡分期费率。有时候信用卡分期（名义年化）看起来不高，但实际综合成本或许不低。e招贷的随借随还变通性更好，但利率或许稍高，要算清楚哪个更实惠，
我的真实体验
我本身有一次也差点这么干。当时手头紧信用卡账单压力大。我仔细算了笔账发现虽然e招贷利率低一点，但操作起来麻烦而且感觉像是把难题往后推。最后我咬咬牙跟家人坦白了情况借了点钱应急，虽然当时脸皮厚但总比欠银行两笔钱强。还清后我赶紧更改了消费习惯，现在信用卡基本都能全额还清了。
💡 小贴士： 不管用哪种形式提早规划量入为出才是王道。别等账单来了才手忙脚乱。
总结一下
e招贷贷出来还信用卡，不是绝对的省钱妙招更不是化解债务难题的根本办法， 它有利有弊：
- 利或许比信用卡最低还款利息低一点点。
- 弊：操作复杂、可能陷入循环债务、增长征信和心里负担，
真的要这么做吗？ 三思而后行！是短期救急并且有确定的还款计划，要是已经是长期负债或是感觉快还不上了那就别再用这类办法“拆东墙补西墙”了，赶紧想办法从根本上化解难题，比如缩减开支、增长收入，或是寻求专业的债务咨询服务。
期待我的这点经历和思考，能给正在纠结的你一点参考，记住财务自由从理清每一笔账着手。
祝大家都能远离债务烦恼。😊
精彩评论
龚静-律师助手
2025-08-19
羿昊-持卡人
2025-08-19
常诚-上岸者
2025-08-19