银行房子做抵押贷款流程及时间与利息
嘿朋友，今天咱们聊聊房子抵押贷款那点事儿，我是去年刚办过这个的，算是过来人分享点真实经验给你参考，这事儿听起来复杂其实掰开了揉碎了说也就那么几步。
先说重点抵押贷款不是给首付的，主要是给有房的人用来周转资金，比如我去年生意周转不开，就把自家闲置的婚房抵押了，贷了80万救急，这个钱用起来确实方便，但手续不简单。
第一步筹备材料
别看是本身的房子银行照样严谨，我筹备材料花了快一周，差点忘了结婚证这类细节东西。
- 身份证、户口本：这个务必本人原件复印件银行留存，
- 房产证这个最关键有些老房子是两证（房产证+土地证），现在合并了也要看清楚。
- 婚姻证明：已婚要结婚证离异要离婚证+协议，单身要单身证明。
- 收入证明：工资流水、营业执照等，证明你还款技能。
- 贷款用途解释：比如我的就是写“补充流动资金”。
小插曲我老婆那天临时出差结婚证没找到，急得我满头大汗。后来才发现放错了抽屉，所以提示你材料清单提早列好！
第二步：银行评价
材料交上去银行会派评价公司来看房。评价价决定了你能贷多少钱。
| 房龄 | 评价折扣 | 贷款成数 |
|---|---|---|
| 10年内 | 90%-95% | 70% |
| 10-20年 | 80%-90% | 60% |
| 20年以上 | 60%-80% | 50% |
我那套2005年的房子评价价70万，实际只给我贷了50万折扣有点低。评价师说因为小区绿化保护不好，作用价格。
留意：评估价不等于市场价银行会压低一点这是他们的风控措施。
第三步：审批与合同
评估通过就进入审批环节，这个时间最长我等了15天。
- 初审：银行看材料完整性。
- 终审：领导签字盖章。
- 合同签署留意看利率、年限、失约条款。
合同要点：
- 利率是基准上浮还是LPR加点？我选的LPR+2.5%
- 还款形式等额本息还是先息后本？我选的先息后本压力小点。
- 提早还款：是不是有失约金？我那家需求还款不满一年提前还清要收3%失约金。
第四步：办抵押登记
这个步骤最麻烦需要跑房管局。我特意请假去的排队3小时20分钟。
办完抵押登记银行拿到他项权证，就表示房子短期归银行“保管”了。这时候银行才会。
友情提示：抵押登记后你的房产证上会盖个章，写明“已抵押”这个章不丑但挺扎眼，我老婆看了好几天不高兴。
时间
从申请到拿到钱我走了30天。一般情况是这样的：
- 材料筹备：3-5天
- 银行审批：7-15天
- 抵押登记：1-3天
- 2-5天
总时长20-40天不等，有的银行快有的慢看材料齐不齐、银行忙不忙。
利息与花费
这是大家最关心的疑问。我用实际数据说话：
| 项目 | 金额/比例 | 解释 |
|---|---|---|
| 年利率 | 5.2% (LPR+2.5%) | 2023年基准利率约2.7% |
| 评估费 | 评估价×0.5% | 最低不低于500元 |
| 抵押登记费 | 80元/笔 | 全国统一价 |
| 公证费 | 贷款额×0.3% | 部分银行需求 |
我贷了50万3年先息后本，每月%******元（其中利息10833元，本%******元）。第一年光利息就还了12.9万，压力不小。
利息计算公式
月供 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数-1]别被吓到现在网上有贷款计算器，输入数据就行。
留意事项
- 贷款用途：别写出资简单被拒。写经营周转、装修、教育等比较稳妥。
- 贷款年限：一般最长10年房龄老的或许只给5年。
- 还款计划：先算好本身每月能承受多少还款额。
- 提前还款问清楚是不是有失约金，什么时候能够还。
最后说句实在话抵押贷款不是万能药，我虽然化解了燃眉之急，但那几年还款压力确实大，倘使你只是想买房提议还是走公积金或商业贷款，别轻易动抵押贷款。
期待这些经验对你有帮助。🏠💰 有难题随时交流。
责任编辑：万波-债务征服者
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