哎哟喂。你有没有发现最近手机里那些“秒到账”“低利息”的小额贷款广告，简直跟苍蝇一样烦人？你点都没点征信报告上却莫名其妙多了几笔查询登记？这可不是闹着玩的，征信被查多了结果比你想的严重十倍。今天我就给你揭开这背后的黑幕，手把手教你怎样自救还有那些贷款公司绝对不会告诉你的避坑秘籍。往下看每一步都或许是你征信的救命稻草，
其实吧我身边就有哥们儿栽过跟头。那天他买房申请房贷银行直接拒了！理由？征信查询次数过多，他一脸懵逼：“我啥都没贷啊？”一查才发现那些小额贷款App你随便点进去看看额度，就算一次查询。这简直是往你伤口上撒盐啊！现在想想都替他冤！你呢？是不是也觉得“看看不贷没事儿”？大错特错！征信这东西就是你的第二张脸脏了可就不好洗了。
你以为只是随便看看？No no no！每次查询都会在你的征信报告上留下“硬查询”登记，像盖章一样清清楚楚，依照央行征信中心的数据，过去6个月内查询次数超过9次，银行审批贷款、信用卡的通过率会直接下降60%以上！这可不是危言耸听我亲眼见过邻居因为查询次数太多，连买个车的分期都批不下来，只能全款砸进去心疼得直跺脚！所以啊别再觉得“只是查查又不用贷”了，这登记就像钉子户赖着不走！
作用？那可大了去了！你想办个信用卡试试水？难！你想申请房贷、车贷？更难！银行那帮老油条一看你征信上密密麻麻的查询记录，心里就犯嘀咕“这人是不是特别缺钱？是不是到处借钱去了？”然后呢？直接给你拒了！就像你去相亲对方一看你相亲记录多，第一印象就差了八分。其实吧查询记录多本身不直接扣分，但它是个“危险信号”，银行会综合判断你近期负债压力和还款技能，你想啊一个人短时间内被多家机构查询，是不是解释他申请了好几次贷款都没达成？这风险银行可不傻！
这个简单，你自身去查！现在央行征信报告能够网上查、银行查。我提议你每季度查一次养成习惯，报告里有个“最近5次征信查询记录”，清清楚楚写着谁、啥时候、为啥查你，不过呢要留意有些小额贷款公司或许用“贷后管控”名义查，这就像不定时炸弹即使你没欠它钱，它也或许隔三差五查一次。所以啊看到不认识的机构名字，赶紧记下来打电话问问它为啥查你！别不好意思这是你的权利！我有个朋友就是这么发现的，有个贷款App他卸载半年了，征信上还有它的查询记录，一问才知道那是“贷后管控”，气得他差点把手机摔了！
啊呀不小心查询多了，咋办？别慌！这里有个“72小时急救法”，假若你最近确实要办大事（比如房贷），那接下来的72小时你手机上所有小额贷款App的弹窗、短信，一律当空气！眼不见心不烦！ 立刻去打印一份征信报告，看看哪些查询记录是务必的，哪些是多余的。多余的要赶紧沟通对方，解释情况看能不能撤销（虽然很难，但总得试试）。不过呢更关键的是别再新增查询了！哪怕你急得火烧眉毛也先忍一忍，等过了这阵再说。我认识个姐妹急着用钱三天内点了七八个贷款App，结果征信花了连朋友借给她的备用金都申请不到，最后只能找真是哭都哭不出来！
难题还得靠长远策略。第一卸载不必要的贷款App。别觉得“留着备用”，我告诉你这些App后台操作多着呢。有些在你赞同使用者协议的时候，就已经授权它们查询你的征信了。第二学会谢绝！那些“预授信”“测额度”的链接，一律不点，现在许多银行信用卡申请，也需要授权查询征信你一定要问清楚，能不能不查？或能不能等过段时间再说？别觉得麻烦这关系到你的“钱袋子”啊，第三保持良好信用习惯。准时还款不要逾期这是根本。其实吧征信这东西就像你的脸平时好好保养，哪用得着动不动就“医美”？
这个难题其实挺有争议的。一方面小额贷款公司说查征信是为了控制风险，防止你借钱不还。这好像有点道理毕竟它们也要赚钱。但另一方面查询记录对个人影响太大，而且许多查询是使用者不知情或被误导的情况下发生的。比如有些App打着“测测你的信用分”的旗号，结果一测就查了征信，这算不算侵犯？我觉得至少应更透明更规范。现在的情况是查询简单撤销难，这对消费者太不公平了！未来呢？我期待监管能出手对“软查询”“贷后管理”等行为做更确定的界定和限制。不然的话咱们普通老百姓的征信，就像被一群苍蝇围攻防不胜防！
来咱们做个对比。小额贷款查询多数情况下以“信贷审批”名义出现，频率高影响大，而银行正规贷款查询虽然也是“信贷审批”，但一般比较规范且银行更看重你的整体信用状况，不单单看查询次数，依据行业调研频繁的小额贷款查询会让银行对你的信任度减低30%-50%。你想想银行就像个精明的老会计，看到你征信上都是小额贷款的查询记录，他心里会怎么想？肯定觉得你“小钱不断，大钱不来”风险系数高啊！所以啊别小看那几次查询它们在银行眼里，可能就是一道道“减分项”！
生活中这些“隐形查询”陷阱太多了！比如你个视频App弹窗问你要不要“视频会员+贷”；你点个外卖，弹窗问你要不要“满100减50+小额贷款”；你逛个电商平台，弹窗问你要不要“购物分期+测额度”。这些“优惠”背后很可能就是征信查询的陷阱！我有个同事就中招了他为了领个外卖红包，随手点了个“小额贷款测额度”，结果征信上多了个查询记录，气得他后来再也不敢乱点任何弹窗了。所以啊以后再遇到此类“天上掉馅饼”的事，你一定要多留个心眼想想“天下没有免费的午餐”，这顿“午餐”背后可能要你征信付账，
| 查询类型 | 常见机构 | 影响程度 | 防范提议 |
|---|---|---|---|
| 信贷审批 | 小额贷款公司、银行、信用卡中心 | 高 | 非必要不申请务必时选正规机构 |
| 贷后管理 | 已放贷机构、部分合作机构 | 中 | 定期检查授权按时解除不必要授权 |
| 本人查询 | 个人通过央行或授权渠道 | 无 | 定期自查理解自身信用状况 |
好了说了这么多，信任你现在对小额贷款查征信这事儿，心里有数了吧？记住征信这东西就像你的脸面一旦被小额贷款公司这些“苍蝇”叮上了，想洗干净可就难了！所以啊从现在着手管好本身的手，别再随便点那些贷款App，别再贪小便宜吃大亏！假如你已经查询记录多了，别慌依据我说的“72小时急救法”+“长远之计”来，还是有机会补救的。记住你的征信你做主！别让那些看不见的查询记录，毁了你的未来。现在赶紧去查查你的征信报告吧，别等出疑问了才后悔。
赵辰-实习助理
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