信用贷款投放到底有多难？直击行业痛点，AI风控能否成为破局热词？_贷款

信用贷款投放到底有多难？直击行业痛点AI风控能否成为破局热词？

2023年全国信用贷款总量突破30万亿，可你知道吗？每放出去一笔银行和平台都在冒冷汗，坏账率像滚雪球审批效率低到哭风控模型瞎指挥…这行业，到底在玩什么？

我当年在信贷部门亲眼见过客户经理蹲马路边等客户签字，其实、其实这还不是最扎心的，最不适的是明明看着像好人死活不给贷，你跟客户解释人家只会瞪大眼睛问“为啥啊？”

1. 数据防不胜防

我见过有人用PS改工资单，连水印都懒得换！其实现在大数据能查到许多，不过、不过有些黑产团伙搞的虚假公司，连社保公积金都能做全套，你说气不气？去年某平台因数据坏账率飙升40%，这可不是闹着玩的。

真实收入	后填写的收入
5000元/月	25000元/月

2. 审批慢如蜗牛

你想想一个客户提交申请，经过三道审批、五次电话核实，最快也要3天，其实、其实有些客户等不及就找别的平台了，去年某银行因为审批慢，客户流失率高达35%这成本谁承担？

3. AI风控瞎指挥

去年有个客户芝麻信用950分，结果直接拒贷！其实后来查发现他上周在淘宝买了个2000块的电饭煲，判定“非必需品消费过高”。你说这AI是不是有点太“机灵”了？

4. 坏账像传染病

2022年第四季度全国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到905亿，这数字看着就让人心慌。其实更可怕的是一旦某个区域出现坏账，很快就像病毒一样扩散，邻居之间互相借钱不还的情况太普遍了。

5. 合规压得喘不过气

现在每个贷款产品都要备案，宣传语不能超过10个字，其实、其实这还没完还有各种检查、审计…去年某平台因为一个宣传语用了“闪电”被罚款50万，你说冤不冤？

6. AI风控的曙光

不过话说回来现在AI确实有点东西，比如某平台用人脸识别判断客户情绪，准确率能达到85%。其实、其实这技术听着有点“阴间”，不过确实能发现那些假装镇定的老赖。去年有数据显示利用AI风控的银行审批效率提升了60%。

7. 未来会怎样？

我觉得吧信用贷款最终会变成“千人千面”。就像你刷抖音每个人看到的都不一样。其实、其实贷款审批也一样，AI会依照你的行为习惯、社交圈子给你定制额度，这比现在一刀切强多了。

2024年若是你再被拒贷，别急着骂银行或许是AI觉得你今天心情不好！

精彩评论

叶诚-律助 2025-07-28

要加大场景化数字信贷产品研发力度，促进信贷营销线上获客，确保线上客户有效提升。加大乡村振兴卡、信用卡等产品应用，不断丰富应用场景，增加客户粘性。针对不同客群定制化产品、服务和营销策略，加强批量获客能力，充分满足辖内各类客户主体需求。二是拓宽服务渠道。全面发挥便民服务渠道功能。但催收过程中可能面临借款人失联、拒绝还款等难题。贷后监控不足:部分银行在贷后监控方面存在不足，未能及时发现和应对借款人的信用状况变化，导致风险累积。法律诉讼复杂:在极端情况下，银行可能需要通过法律途径追讨欠款。但法律诉讼过程复杂且耗时较长，可能给银行带来额外的成本和风险。综上所述。

罗凯-债务逆袭者 2025-07-28

银行信贷审批流程通常较为繁琐，涉及多个部门和环节。这可能导致审批时间较长，借款人无法及时获得贷款资金。市场环境导致的困难市场竞争激烈: 随着金融市场的不断发展，越来越多的金融机构提供信用贷款服务。这导致市场竞争激烈，借款人可能面临多家机构的选择和比较，增加了贷款难度。

汲宇辰-债务结清者 2025-07-28

加之当地农村信用社习惯了发放煤炭产业链方面的贷款，自身信贷基础工作不扎实，涉农客户储备不足，导致信贷投放出现困难。同业竞争也分流了一部分信贷需求。近年来，受经济下行影响，各金融机构客户违约率普遍提高，各机构加大了对优质客户，尤其是一些重信誉、讲诚信客户的营销。

温涛-律界精英 2025-07-28

为了防范风险，银行不得不采取更为谨慎的信贷政策，对贷款申请进行更为严苛的审查和审批，这无疑加大了贷款的难度。同时，社会信用体系的不完善也导致部分借款人存在恶意逃废债务的行为，进一步加剧了银行的风险厌恶情绪，使得贷款业务更加举步维艰。综上所述。

翟静-财务勇士 2025-07-28

一方面，在防范金融风险的下，加强了对银行贷款业务的监管和调控，银行出现贷款难放的情况较为普遍。农商银行也不例外，在保证贷款风险可控的情况下，难度增大。另一方面，随着经济形势的变化，不少农户和中小微企业出现了还款困难或违约的情况，这使得农商银行对贷款借款人的信用后倾，导致难以。信贷中存在的困难主要包括以下几点：信贷市场供需不平衡资金供需不匹配：在某些情况下，中小企业或个人由于信贷记录不足或缺乏足够的抵押物，面临贷款困难。竞争激烈：特别是在特定领域或地区，信贷市场的竞争非常激烈，可能导致借款人难以获得理想贷款条件。

钟俊驰-资深顾问 2025-07-28

◆ 市场困境与风险周期随着线下信贷市场的繁荣，风险问题也逐渐浮出水面。近年来，多家金融机构在追求业务规模的同时，忽视了风险控制的重要性，导致坏账率上升，业务陷入困境。如今，这个曾经蓬勃发展的市场正面临着前所未有的挑战，风险周期的来临已经成为了行业共识。“今年春节过后。信贷投放困难及建议信贷投放是金融机构服务实体经济的重要渠道，但在实际操作中面临多重挑战。经济下行压力加大导致部分行业经营状况恶化，企业还款能力下降，银行风险偏好降低，信贷投放呈现收缩态势。信息不对称问题突出，中小微企业财务数据不透明，征信体系覆盖不全，银行难以准确评估客户真实信用状况。风险控制机制僵化。

傅宇辰-债务结清者 2025-07-28

首先，中小企业在成长过程中自身存在一些障碍，如融资担保缺失、财务不透明、易受外界环境影响等，这些问题给银行信贷带来了困难。其次，银行信贷管理体制存在一些不适应中小企业信贷需求的问题，如对担保和抵押要求过严、信贷审批权限过度集中、基层银行权责利不对等以及贷后管理压力大等。

潘勇-律助 2025-07-28

有个开餐馆的老板，把房子二抵贷了80万续命，结果馆子倒闭，现在月供都还不上。另外年轻人也扛不住了，西南某城商行的90后客户逾期率飙升最快，有个程序员被裁员后，用消费贷撑了半年，现在连最低还款都凑不齐。全体银行有一个算一个，都遇到了零售贷款困境，无非经济好一点地区的银行遇到的投放难题更多。

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责任编辑：夔驰-上岸先锋

文章关键词：信用贷款投放到底有多难？直击行业痛点，AI风控能否成为破局热词？

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