抵押贷款利息低？还是车贷？这事儿真让我纠结啊！
最近想换车，手头有点紧，琢磨着是办个车贷合适，还是把车先抵押了贷点款？这利息的事儿，真是让人头大，选错了可能多花不少冤枉钱！
车抵贷：方便快捷，但利息是个“坑”
在咱们郑州，车辆抵押贷款（车抵贷）那可是家常便饭，办起来方便、快，要求也不算高。不管你征信好不好，就算有点“花”，甚至黑了，好像总有个产品能让你办上。不管是贵的车还是便宜的车，只要评估价超过3万，都能试试。车抵贷就是个方便快捷的贷款方式，不过吧，它是不是个理想的贷款，那还得打个问号，为啥呢？主要就是它的利息偏高了！
大多数车抵贷的利息区间在5厘到1分2之间（月息）。这利息，说实话，不算低。而且，车抵贷还分两种：
- 押证不押车：这个方案就是大家常说的车辆抵押贷款，只押大绿本（车辆登记证书），不押车，你的爱车正常开，不受影响。这类产品不少，有一二十个，比如：平安车贷、民生车贷、农商行车贷、阳光车贷、智富车贷、小猪车贷、台新车贷等等。这些产品要求有高有低，难易程度也各不相同，对应的利息自然也是有高有低。有的需要装GPS，有的则不需要。
- 押车：这个方案就是“车成‘提款机’”，你的车得交给贷款公司保管，还完钱才能开回来。这种方式虽然利息可能相对低一点点，但用车肯定是不方便的。
其实，车抵贷的利率也没有那么夸张，一般在年化14%—29.6%之间，所以别抱有月息几厘的幻想，宣传的月息几厘，实际年化利率可能高不少。车抵贷分很多种，不同的点就是的资金方不同。车抵贷适合短期用钱周转，长期用的话，那利息其实跟网贷也差不了太多。
房贷：利率较低，但手续繁琐
再说说房子抵押贷款（房贷）。房贷的利率通常比车贷低，尤其是当借款人信用良好、还款能力强时。房贷的利率和车贷、房贷的利率均基于中国人民银行的基准利率，但具体执行时，各银行会根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素进行上下浮动。由于房子通常被视为更稳定、价值更高的抵押物，因此房子抵押贷款的利率可能相对较低。
不过房贷也有它的缺点，那就是手续比较繁琐，周期相对较长。而且，房贷还需要承担抵押物评估、保险等额外费用。
车贷 vs 房贷：到底哪个更划算？
买车贷款（车贷）的利率相对较低，月息最低可以做到2字头，5字头以上就是比较高的了，适合长期分期。虽然贷款买车需要支付利息，不过理财的收益一般都会高于利息的。按揭相对全款购买在抵押利率要低些，车子的抵押利率是4%，如果全款购买后在抵押贷款的话年息基本是9%，所以按揭相对于全款购买后再抵押要划算。
除了申请传统的车贷外，也可以申请无抵押贷款买车，无抵押贷款就不需要任何抵押物。
咱们来对比一下车抵贷和房贷的几个方面：
| 对比项 |
车抵贷 |
房贷 |
| 利率 |
较高 |
较低 |
| 期限 |
较短（通常1-3年） |
较长（最长可达30年） |
| 贷款额度 |
较低（车辆贬值快） |
较高（房产保值性好） |
| 风险 |
车辆报废周期短，残值低，风险较高 |
房产保值性较好，风险较低 |
| 灵活性 |
相对灵活 |
相对固定 |
从上面的对比可以看出，车抵贷和房贷各有优劣。车抵贷的优点是方便快捷，缺点是利率较高，期限较短，贷款额度较低。房贷的优点是利率较低，期限较长，贷款额度较高，缺点是手续繁琐，周期较长。
如何选择？
那么到底应该选择车抵贷还是房贷呢？这得看你的具体情况了。
- 贷款金额的大小：如果你需要大额资金，比如购房或购车，房贷会更适合，额度高、利率低。如果你只是解决小额资金需求，无抵押贷款更为灵活。
- 是否有资产可供抵押：如果你有房产、汽车等可供抵押的资产，选择抵押贷款能获得较低利率和较高额度。如果没有可抵押的资产，那只能选择信用贷款了。
- 用款期限：如果你只是短期资金周转，车抵贷可能更合适。如果你需要长期用款，房贷会更划算。
- 对车辆使用的需求：如果你需要经常用车，那么押证不押车的车抵贷会更合适。如果你对用车需求不高，那么押车的车抵贷可能更划算。
对于有车有房的人来说，要申请贷款几乎是手到擒来的事。用房屋抵押也可以，用汽车抵押也可以，不过不少人就会纠结了，使用房子抵押贷款好呢还是用汽车抵押贷款好呢？其实，这并没有绝对的答案，得根据你的具体情况来定。
比如，韩-学就表示，房产属于不动产，其使用年限，市场价值、保值率和升值空间远高于汽车这种动产，汽车即便一直不开也会折旧。 做房产抵押月息可以做到2厘、3厘。相比之下汽车抵押贷款的利率就高不少了。
总结
汽车信用贷款和抵押贷款是两种不同的贷款方式。信用贷款的额度一般比较高，但还款利息也相对较高。车贷的利率相对较低，因为它是消费类贷款，违约风险较小。而车辆抵押贷款的利率通常较高，因为申请这种贷款的人通常流比较紧张，违约风险也更大。
车贷的还款方式可以选择等额本金还款方式或等额本息还款方式，你可以根据自己的情况选择最适合的还款方式。而车辆抵押贷款一般采用等额本息还款方式，每月还款额相同。
贷款期限灵活：借款人可以根据自身需求选择合适的贷款期限，通常为1-5年。还款方式多样：借款人可以选择等额本息、等额本金等多种还款方式。
2025年汽车抵押贷款利率新低原因银行竞争加剧：随着金融市场的不断发展，银行之间的竞争日益激烈，为了吸引更多客户，银行纷纷推出低利率贷款产品。
抵押贷款利息低？还是车贷？这事儿确实让人纠结，但只要你根据自己的实际情况，仔细比较，权衡利弊，相信你一定能做出最适合自己的选择！😊
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