抵押贷款换房貸，真香还是踩雷？这事儿纠结死我了！

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-26 13:54:07

抵押贷款换房貸，真香还是踩雷？这事儿纠结死我了！

现在很多人都在纠结一个问题：要不要用房产抵押贷款来还房贷？这事儿听起来挺复杂，但实际上关系到你的钱包是不是能省下一大笔钱。利率更低的抵押贷款确实很有吸引力，但到底值不值得换呢？咱们今天就来好好聊聊。

先来看看基本情况

抵押贷款再还房贷划算吗

举个例子，北京首套房的房贷利率大概是年化3.9%，而现在的抵押贷款利率可以批到6%。听起来好像6%比3.9%高，但其实还是要看具体情况。利率低当然划算，但利率会受到很多因素的影响。比如说，抵押贷款可能会涉及到评估费、中介费之类的额外开销，这也会增加你的成本。而且，抵押贷款的还款灵活性跟房贷不一样，有时候可能会更方便，但也有可能让你陷入还款困难。别忘了还有风险，万一你还不上抵押贷款，那你的房子可能就得被处置了。这事得全面评估再做决定。

从利率角度看

如果抵押贷款的利率真的比现有房贷利率低，那通过抵押贷款提前还掉房贷绝对是件好事。为啥？因为能省下一大笔利息支出。举个例子，如果你有一套100万的房子，首付30万，房贷70万，按30年期限算，总的利息要付120万左右。但要是你全款买完房子后，再抵押出去贷款70万，按10年期限算，利息大概只要35万。看起来是不是很划算？不过呢，这里有个前提，就是抵押贷款的利率确实得比房贷低才行。

资金灵活性的影响

抵押贷款拿到的钱可以干啥？它可以用来投资或者应急。假如你能用这笔钱赚到比房贷利息更高的收益，那也是个不错的策略。不过这里有个问题：如果你不能按时还清抵押贷款，那后果就很严重了。你的房子可能会被银行收走，所以一定要想清楚自己是否有足够的还款能力。

贷款类型的差异

贷款类型也会影响你的选择。如果是银行贷款来还房贷，那抵押贷款和房贷在还款方式上的区别不大，关键还是看利率和期限。但如果是公积金贷款，那就不太建议用经营性抵押贷款来还房贷了。因为这样不仅不划算，还可能涉及违规风险。所以大家一定要搞清楚自己的贷款类型，别盲目跟风。

利息与费用的考量

项目	房贷	抵押贷款
利率	较低	较高（可能上浮30%以上）
额外费用	较少	评估费、中介费等
还款灵活性	固定	灵活但风险高

从表格可以看出，抵押贷款虽然利率低，但背后隐藏的费用和风险也不容忽视。单纯看利息的话，抵押贷款确实更划算，但如果算上各种杂费，可能就没那么简单了。

总结一下

用抵押贷款换房贷到底划不划算，取决于几个关键点：
• 抵押贷款利率是否真的比房贷低
• 是否有足够的还款能力
• 是否能合理利用多余的资金
• 是否了解相关政策法规

其实吧，这个事情没有绝对的答案。如果你能找到利率更低的抵押贷款，并且能够妥善管理资金，那当然是个不错的选择。但如果你觉得麻烦太多或者风险太大，那就没必要勉强自己。毕竟，提前还清房贷总归是好的。

最后提醒一句：无论你怎么选，都要量力而行。千万别为了省钱把自己逼得太紧，不然得不偿失。

编辑：贷款-合作伙伴

本文链接：http://www.guanxian.org/consult/dkuantong/26952649.html

编辑推荐

新媒体

< >

抵押贷款换房貸，真香还是踩雷？这事儿纠结死我了！