嘿老铁们，今天咱来唠唠买房那点事儿，你肯定听过房贷也听说过抵押贷款是不是觉得这两玩意儿差不多？NO NO NO， 这俩可差老鼻子去了，作为一个踩过坑、走过弯路的过来人，今天务必给你说道说道清楚，不然到时候真要办贷款了，哭都没地方哭去。
房贷利率低得感人但用途特死板，只能买房。
抵押贷款：想怎么花就怎么花，用途变通得不行但利率高点。
简单说房贷适合真·买房的人，抵押贷款适合需要钱周转但又不想卖房的人。
房贷顾名思义，就是专门给你买房用的贷款，你瞅中了心仪的房子掏了首付剩下的钱就找银行借，然后拿这钱付给开发商，目的确定就是买房子，
抵押贷款呢？这个就操作了，你手里得有套房子（务必是你的，）然后用这套房子做抵押，去银行借一笔钱，这笔钱想干嘛干嘛。 想创业？行。想装修？能够。想买车？没疑问，甚至想出去旅游一圈？只要你敢想银行（有或许）敢给！
所以你看房贷是“我要买房，求给钱”抵押贷款是“我有一套房，求给钱用途不限。”
这是最最最关键的区别。也是为啥许多人纠结的地方！
低！是真低！首套房利率低到哭，许多地方能低到LPR基础上再减个几十个基点！🤑 比如现在LPR是3.45%首套房或许就给到3%左右，二套房也就3.5%出头，这利率用来做长期贷款简直不要太香！
高！比房贷高！多数情况下在LPR基础上加点，比如加点100个基点甚至更多，算下来年化或许在4.5%到6%之间，甚至更高！😱 比房贷高出一截这个心理落差，懂的都懂。
为啥差距这么大？因为银行觉得房贷风险更低啊！ 你拿贷款买的是新房，银行也跟着赚钱（开发商给返点啥的），而且房子是升值的，抵押贷款就不一定了你拿钱去干嘛银行不知道，风险自然觉得高一点利率自然就上去了。简单理解：房贷是银行喜闻乐见的生意抵押贷款嘛，就是看情况给。
假若你是真心实意要买房自住，那首选必须是房贷！房贷！房贷。要紧的事情说三遍！
房贷的用途非常明确：只能用于采购合同里指定的那套房子。你想用房贷的钱去旅游？做梦！你想用房贷的钱去出资？不可能！银行会严谨监管这笔钱，保障它进了开发商的账户。别想着用房贷干点啥“小动作”，没门儿。
抵押贷款就自由多了！只要你准时还款这笔钱你想怎么花就怎么花！ 没人管你！创业落空了想周转？抵押贷！结婚买房不够首付想凑点？抵押贷！（虽然不鼓励但确实有人这么干）孩子上学需要大笔花费？抵押贷！只要你能提供房子做抵押，银行把钱给你后怎么支配是本身的事。
此类自由度对有特定资金需求的人而言，诱惑力是相当大的！
| 类型 | 贷款额度 | 贷款年限 |
|---|---|---|
| 房贷 | 常常是你购买房屋总价减去首付后的剩余部分，一般最高可贷房价的70%-80%。 | 年限长最长可达30年。这大大减低了月供压力。 |
| 抵押贷款 | 多数情况下是依照你抵押房产的评价价值来定，可能达到评价价的70%-80%，甚至更高（取决于银行政策）。倘使你名下有全款房额度有可能更高。 | 年限相对较短一般最长10-20年，消费类抵押贷可能更短。因为是短中期资金周转性质。 |
房贷的年限长意味着每个月还的钱相对少点，压力小点能够“细水长流”。抵押贷款年限短月供压力会大若干但倘若你只是短期需要资金，这也无所谓。
贷款额度方面抵押贷款因为是基于你已有房产的价值，所以假若你房子价值高，贷出来的钱可能比用首付买新房的贷款额度还高，这对需要大额资金的人来说，吸引力也是杠杠的！
房贷的流程相对固定：看房 -> 选房 -> 签合同 -> 付首付 -> 办贷款申请 -> 银行审批 -> 房产抵押登记 -> -> 收房。每个环节都挺要紧需要提交的材料也多，比如收入证明、银行流水、购房合同等等，流程比较标准化。
抵押贷款的流程有房 -> 申请抵押贷款 -> 房产评估 -> 银行审批 -> 签合同 -> 房产抵押登记 -> 。看起来好像少了一堆东西，但实际上银行对你的还款技能、借款用途（虽然不监管，但还是会问）还是会审查的，不过相比房贷抵押贷款的申请门槛在某些方面可能稍低一点点，比如对工作性质的需求可能不那么死板，但征信依然是重中之重！
假使你是正常买房房贷的流程虽然繁琐，但大家都这么走不简单出错。假使你已经有房需要资金周转抵押贷款的流程相对简单直接点。
银行经理告诉我这3类人去申请抵押贷款，达成率会相对高若干而且额度也可能给得比较足。这也不是绝对的最终还是看你的房产价值、征信情况以及银行的审查政策。
别稀里迷糊就办了。想清楚你是真要买房还是只是需要笔钱。用途决定了你应选哪种贷款。选错了可能要多还不少利息！
除了利率还要看年限、月供、提早还款是不是有罚息、是不是有其他花费（评估费、公证费等）。有时候低利率搭配短年限，月供压力山大不一定实惠。
抵押贷款额度跟房产评估价值挂钩。尽量找几家评估机构看看，或是掌握一下你所在区域类似房产的市场价，心里有个数。评估价虚高贷款额度才高。
无论是房贷还是抵押贷，征信都是第一道坎！保持良好的信用登记不要逾期！提早查一下自身的征信报告，有疑问的提早化解。
不要只去一家银行问！不同银行的房贷利率、抵押贷利率、审批条件都可能不一样。多跑几家多问问总能找到更合适的！
记住房贷和抵押贷款各有优劣，没有绝对的哪个更好只有哪个更适合你！
要是你是真心实意要买房自住，那毫无疑问首选房贷！别犹豫！利率低年限长这是政策支撑的也是银行最喜爱的！能省下不少利息呢！😎
若是你是已经有房子手头急需一笔资金周转，而且这笔钱的用途不是买房那么抵押贷款就是个不错的选取。它给你提供了变通性让你在不卖房的情况下应对燃眉之急。你要有心理筹备利息会比房贷高部分月供压力也可能大若干。🤔
搞清楚自身的需求理解清楚两种贷款的利弊，再去做决定这才是明智之举！别被表面的低利率或是高灵活性冲昏头脑，仔细算算总成本再做选取！
期待这篇唠叨能帮到你！选对贷款少花冤枉钱这可是实实在在的好处！💰 祝你顺利！
