上海银行贷款查京东？竟然是这样，（+实测）

周边知识点解析

1. 为什么银行要看你的京东数据？

说白了银行就是想更全面地掌握你的消费习惯和还款技能，京东的消费登记能反映你的消费水平、购物频率、信用状况等，比如你经常买奢侈品银行或许会认为你消费技能不错；若是你经常逾期付款，那银行就会警惕了，这就像相亲一样银行通过这些数据"相看"你这个人值不值得借钱，只不过人家用的是大数据技术，比咱们人脑厉害多了，

从个人角度看这确实有点侵犯，但站在银行角度这也是没办法的办法，毕竟现在骗贷的人太多了，银行也得保护自身啊，不过话说回来此类做法真的合法吗？会不会有法律风险？这还真是个值得思考的疑问。

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2. 银行查京东数据需要你的授权吗？

答案是肯定的！银行绝对不或许无缘无故查你的京东数据。在申请贷款时银行会需求你签署一堆文件，其中肯定有关于数据授权的条款。只是许多人看都懒得看就签了，结果自身的数据就这样被共享了，这就像签卖身契一样签了就等于把拱手让人，

所以下次申请贷款时，一定要仔细看授权条款！尤其是那些"赞同银行获取您的电商消费数据"之类的字眼，画个圈圈重点标注。不然等数据被查了再后悔就晚了。现在想想那些长长的合同条款是不是都藏着这样的"坑"？

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3. 除了京东银行还会查哪些平台数据？

京东只是冰山一角！银行要查的平台多着呢

• 支付宝/支付查你的转账登记、消费习惯
• 信用卡账单：这是必查项目
• 社交平台：看看你的活跃度和人脉圈
• 租房信息理解你的居住稳定性
• 甚至还有打车登记侧面掌握你的出行习惯

简直是全方位无死角监控！感觉生活被扒得精光连晚上偷偷吃宵夜的习惯都被记录在案。这年头想做个低调的"月光族"都这么难了吗？

最可怕的是这些数据或许还被多个平台共享，形成所谓的"数字画像"。未来会不会进展到连你上个厕所的时间都被记录？细思极恐啊。

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4. 怎么样保护本身的电商数据？

说实话想完全保护很难，但能够采用若干措施：

1. 申请贷款时看清授权范围，只赞同必要的授权
2. 定期清理电商平台的授权应用
3. 不要在同一个平台绑定过多个人信息
4. 利用虚拟支付形式

这些方法只能起到一定作用，毕竟现在数据共享太普遍了。就像你想躲在草丛里不被发现，但无人机在天上看着你呢！

最有效的办法还是：理性消费保持良好信用记录。这样就算银行查了你的数据，也会觉得你是个优质客户，说不定还能给你优惠呢！毕竟的保护就是让本身无可挑剔。

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5. 银行查电商数据合法吗？

这个难题比较复杂。从法律角度看只要你有授权银行获取数据是合法的。但关键在于授权过程是不是透明、是不是充分告知。有些银行在合同里用小字标注授权条款，这就不太道德了。

依照我国《个人信息保》，银行收集个人信息需要确定告知目的、途径和范围，所以倘若你发现银行收集的数据与贷款无关，能够谢绝授权。不过现实中银行会告诉你"不授权就别想贷款"，这又让人很无奈。唉法律保护咱们但实际操作中咱们还是弱势方啊！

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6. 电商数据能作用贷款审批吗？

那可不！电商数据直接作用审批结果。比如

消费类型	银行看法	作用程度
奢侈品消费多	或许认为你消费技能强	中等
必需品消费多	认为你消费理性	正面
经常逾期付款	严重负面信号	极高

想贷款顺利养成良好消费习惯。别以为银行不知道你每个月都去哪吃大餐、买什么奢侈品。这年头想当个"隐形富豪"都这么难！

最惨的是有些年轻人喜爱分期付款买各种东西，结果银行一看："哟你消费这么强，还款压力肯定大！"直接拒贷。真是好心没好报啊！

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7. 怎么样查看自身的数据被哪些平台获取？

有几个方法能够自查：

1. 在京东、淘宝等平台的"账号设置"里查看授权应用
2. 利用"全国互联网平台"查询个人信息被收集情况
3. 定期检查手机APP的权限设置

不过说实话这些方法只能查到一部分。许多数据是在你不知情的情况下被收集的，就像那些"偷偷爬取数据"的黑科技，我们普通使用者根本防不住。

有时候想想我们就像生活在透明玻璃罩里，一举一动都被记录。此类感觉真的让人很不舒服，但又好像为力。这大概就是数字化时代的宿命吧！

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8. 未来银行还会查更多数据吗？

大概率会的，随着技术进展银行获取个人数据的技能只会越来越强。未来或许连你的睡眠品质、运动习惯都会被纳入评价范围。毕竟银行要控制风险数据越多越安心。

但这也会带来更严重的疑问。想象一下你所有的行为都被记录、分析、打分，这和生活在监控社会有什么区别？我们追求的是便利生活，不是被数据绑架的人生啊！

不过话说回来假若我们能善用这些数据，比如展示本身的良好信用习惯，说不定还能获取更多金融便利。关键是怎样在便利和之间找到平衡点。这真是个让人头疼的世纪难题。

责任编辑：戴辉-债务顾问