你有没有试过手机突然弹出个贷款广告，说是小米金金联合拉卡拉，利息低到不敢信？我起初也心动了毕竟谁不想轻松拿钱花？结果一查发现这背后水很深，今天就来扒一扒这贷款到底靠不靠谱别再被忽悠了！
其实我身边就有朋友被坑了，他说看到广告写着“年化利率仅5%”，结果申请时变成12%了，其实、其实这很常见，你点进去各种手续费、服务费加起来，最后到手的钱没多少，不过你想想天上哪有掉馅饼的事？此类低息贷款要么是陷阱要么就是给特定人群的，一般人根本够不着。
数据显示2023年有超过60%的网贷使用者反映实际利率远高于宣传利率。别被表面的数字迷惑了！
你以为提交身份证、银行卡就完事了？其实没那么简单。我试过填完信息后电话打来问东问西，什么芝麻信用分、征信报告，一样都跑不掉。不过你想想这些平台不是慈善机构，他们要控制风险所以审查严谨是应的。但你要是信用不好别抱太大期望大概率会被拒。
贷款简单还款难这话真不是盖的。我见过有人选了“先息后本”，结果最后还款时发现利息高得吓人。其实此类还款方法适合短期周转，长期贷款还是“等额本息”更实惠，不过许多人不懂稀里迷糊就选了最贵的方案。
| 还款形式 | 适合人群 | 月供特点 |
| 先息后本 | 短期周转 | 前期低后期高 |
| 等额本息 | 长期贷款 | 每月固定 |
你以为只还利息？太天真了。拉卡拉的贷款里还有所谓的“服务费”、“管理费”，加起来能占到本金的10%以上。其实这些花费在合同里写得很小，不仔细看根本发现不了。不过你想想平台也要赚钱但这些花费应透明化，而不是藏着掖着。
记住：任何贷款只要合同里有“额外费用”，都要多问一句“为什么？”
许多人以为这是小米贷款，其实小米金金只是提供技术支撑，拉卡拉才是方，说白了小米只是挂个名让你觉得靠谱。不过你想想小米自身也说过不鼓励使用者过度负债。所以此类合作更多是商业推广而不是真正为你着想。
关键点：看清方是谁别被方迷惑。
其实一直在整顿网贷行业，未来此类“低息陷阱”会越来越少。不过短期内还是要留意甄别。比如现在很多平台需求“人脸识别”、“视频认证”，这些都是为了防止欺诈。其实这也是好事至少能过滤掉一部分不靠谱的申请。
个人看法未来贷款会更透明但你本身也要学会看合同，别再被表面的低息忽悠了。
有人说这类贷款救急挺好；也有人说，这是负债陷阱。其实两种观点都有道理。比如我表哥做生意周转不开，借了5万应急一个月就还上了，确实帮了大忙，不过你想想要是借了还不上那利息滚起来，比还可怕。
我的提议：只借你能承受的否则别碰！
我实测了几个平台发现所谓的“低息”根本不靠谱。其实关键还是看实际到手多少钱，以及还款的总成本。不过你想想贷款此类事真没必要贪小便宜。比如，你借1万实际到手8000还1.2万，这和借1.2万利息12%有什么区别？
最后说一句钱要花在刀刃上别为了眼前的小利背上长久的债务！
记住我的话任何看起来太美好的贷款，背后都有你看不到的坑，现在你知道了以后遇到类似广告直接划走！别再傻傻地信了！
夔浩-上岸先锋
2025-07-16
白磊-债务助理
2025-07-16Copyright ? 2000 - 2028 All Rights Reserved.
