最近我朋友小李就因为想用保单抵押贷款，结果被中介忽悠了一通，差点把钱赔进去，他本来是想借点钱应急，结果一不小心掉进了“高利息、低额度”的陷阱，现在许多人都在问中信银行的保单抵押贷款到底怎么搞？有没有什么坑？今天我就来跟大家聊聊这个事。
其实保单抵押贷款挺常见的，但许多人对流程不理解，一上来就被各种“专业”吓到了，我就是那种一看“价值”、“贷款利率”就懵的人。所以我想通过这篇文章，把我自身查资料、跑银行、跟客服聊天的经历分享给大家，让大家少走弯路。
就是拿你的保险合同去银行借钱。你手里有保单银行觉得你有“资产”，就能给你放一笔钱。不过不是所有保单都能贷，得看是不是分红型或万能型的。
这玩意儿听着好像挺方便，但其实也有风险。假如你不按期还钱保单或许被强制退掉甚至亏损本金。所以千万别以为“抵押”就是“免费借钱”，它还是需要还的。
而且银行审查也挺严谨，不是随便就能办下来的。你要筹备好身份证、保单原件、收入证明这些材料，还得和保险公司沟通清楚。
中信银行的保单抵押贷款流程还算清晰，但门槛不算低。他们需求保单务必是有效期内的，而且价值要够高才能申请贷款。
他们的利率不算特别低，大概在4%到6%之间但也不是最贵的。关键是审批速度比较快，一般一周内就能拿到钱。
不过有一点要留意中信银行会评价保单的价值，不是说你拿着保单就能贷多少，假若你的保单价值不够，或许只能贷几千块。
首先你需要筹备身份证，这是最基本的。然后是保单原件银行要看你的保单是不是有效的。
还有收入证明银行要确认你能还钱。要是没工作可能需要提供其他收入出处，比如工资流水或是银行存款证明。
有些银行还会需求你提供婚姻状况证明，比如结婚证或是离婚证明，这些都是为了确认你的还款技能。
中信银行的保单抵押贷款利率大概在4%到6%之间，比信用卡分期便宜一点，但比公积金贷款贵若干。
利率不是固定的会依据你的信用状况、保单价值、贷款金额等因素更改。假如你信用好利率也许会低一点。
不过要留意有的银行会收取手续费，比如贷款金额的0.5%~1%这也算是一笔额外成本。
贷款额度一般是依据保单的价值来定的，一般能贷到保单价值的70%-80%。
比如你保单价值是10万，那最多能贷7万到8万。不过详细还要看银行的政策。
要是你的保单是分红型或是万能型，价值会随着年限增长，所以越早额度可能越高。
中信银行的保单抵押贷款一般能够贷1-5年，最长不超过5年，时间越长利息也会越高。
你能够选取按月还或是按年还，但选按月还这样压力小一点，别想着“一次性还清”，除非你真的有钱。
贷款期限太短的话可能不适合大额资金需求；太长又怕利息太高，所以要依据本身的情况来定。
最大的风险就是还不上钱，一旦失约保单会被银行强制退掉，甚至作用你的征信。
而且保单一旦被抵押就不能随意退保，否则银行有权追回贷款，这就相当于你把“退保权”交给了银行。
还有一个风险是利率波动，虽然目前利率稳定但要是未来央行加息，贷款利息也可能上涨。
不要轻信中介他们往往只告诉你好处，不讲风险，提议直接找银行客服咨询。
多对比几家银行看看哪家利率低、流程简单、服务好。别只看宣传实际体验更要紧。
仔细阅读合同特别是关于失约、利率、还款方法这些条款。别签字前就以为“没难题”，结果后面才发现疑问。
总结一下
保单抵押贷款不是“天上掉馅饼”，而是需要认真考虑的事情。期待大家都能避开那些坑，顺利拿到钱。
正在阅读：3个步骤搞定中信银行保单抵押贷款？（避坑指南+实测）