3个步骤搞定商场商铺银行贷款？（避坑指南+实测攻略）
说实话想给商场商铺办贷款，这事儿真不简单，但也不是完全没门儿只要你走对路子避开那些坑，其实也能顺利搞定，今天我就把我踩过的坑、总结的经验都分享出来，期望能帮到同样在纠结这个疑问的朋友。
第一步先搞清楚本身到底需要多少，能借多少？
别急着跑银行先给自身做个心理建设，我第一次去问的时候脑子一热就想借个几十万，结果银行小哥直接给我浇了盆冷水，后来才知道这贷款不是你想借多少就给多少的。
- 算清楚你的真实需求别高估本身的技能也别低估实际花费，我算的时候把装修、首次租金、押金、还有至少3个月的生活费都算进去了，这样才比较靠谱，
- 掌握本身的还款技能这真的很关键。我有个朋友就是没算好，结果开张没多久就天天焦虑还款，生意都没心思做了。月供控制在月收入的30%以内，这样压力会小许多。
- 搞懂银行的基本规则一般银行对商铺贷款的额度，会参考你商铺的评价价值，我那家银行大概是评价值的50%-70%，不同银行或许不一样。
实测小贴士：提早去银行查查贷款产品介绍，或是直接打电话问客服，这样心里有数再去面谈，效果会好许多。
这里有个简单的表格帮你理清思路
| 项目 |
预估金额 |
备注 |
| 商铺装修花费 |
依照实际情况填写 |
尽量多预留部分预算 |
| 首次租金+押金 |
依照实际情况填写 |
往往押几付几 |
| 初期运营备用金 |
至少3个月运营成本 |
应对突况 |
| 其他杂费 |
依据实际情况填写 |
、设备采购等 |
记住做预算时要尽量保守若干，宁可多筹备点也不要到时候发现钱不够。
第二步：筹备材料银行要啥给啥（但别全给）
材料筹备是整个流程中最繁琐的一步，也是最简单出难题的地方，我第一次就是因为材料不全，被银行退回两次那感觉真是酸爽。
- 身份证明：身份证、户口本这些基础的不用说了，已婚的话还得夫妻双方的，
- 营业执照：个体户或公司营业执照，看你是哪种经营形式。留意有些银行需求营业执照务必满6个月以上才能申请贷款。
- 经营场所证明：租赁合同、商场出具的证明等，证明你确实在那个位置开店。
- 财务证明：银行流水、纳税证明、购销合同等。我提议至少准备最近6个月的银行流水，越多越好。
- 贷款用途证明：比如装修合同、设备采购合同等，证明你确实需要这笔钱。
⚠️ 避坑提示：不是材料越多越好！有些银行或许只需要基础材料，假使一次性给太多反而或许导致质疑。是先问清楚需要哪些，再准备。
这里有几个常见的坑一定要避开：
- 材料：这是大忌！现在银行查得特别严一旦发现不仅贷款下不来，还可能作用你以后的信用，
- 材料不完整我见过有人因为少了一张盖章的证明，结果跑了三趟银行，
- 材料过期：特别是营业执照、租赁合同这些，一定要确认在有效期内。
💡 提早打电话给银行信贷员，确认需要哪些材料避免来回跑冤枉路。
第三步：选对银行沟通技巧也很要紧
不是所有银行都适合你，也不是所有信贷员都靠谱。选对银行和信贷员能让你少走许多弯路。
怎么样选取合适的银行？
- 国有大银行：比如工、农、中、建四大行，往往贷款利率较低但审批比较严谨，流程也长部分。
- 商业银行比如招商、浦发、平安等，审批可能快若干但利率会高部分。
- 地方性银行或信用社：对本地商户可能更友好，但额度可能有限。
我最后选取的是一家商业银行，主要是因为他们家对小微商户有专门的贷款产品，审批速度也快部分。不过利率确实比四大行高了一点点，但考虑到时间成本我觉得还是值得的。
和信贷员沟通的技巧：
- 提前预约：不要直接跑过去提前打电话预约，这样信贷员也能做好准备，
- 如实回应难题不要隐瞒或夸大银行查得很清楚。
- 自觉提供材料把准备好的材料自觉递过去，不要等他们一个个问。
- 理解贷款细节问清楚利率、还款办法、期限、提前还款政策等。
✅ 实测经验分享：我当时和信贷员沟通时，自觉把我的经营计划、财务状况都详细说了一遍，还把准备好的材料都整理好给他看，信贷员明显很满意说我是他见过的准备最充分的客户之一。果然审批过程非常顺利。
关于利率和还款途径，也要多问几家对比一下。有些银行或许会有若干优惠活动，或针对特定行业的利率折扣。
写在最后：贷款不是终点经营才是关键
说实话搞定贷款只是第一步，后面真正难的是怎么把生意做好，准时还款。我当初拿到贷款后压力还是很大的毕竟每个月都要还钱。
在申请贷款的同时也要着手规划你的经营策略了。怎么吸引顾客？怎么控制成本？怎么强化复购率？这些都要提前想好。
期望这篇攻略能帮到正在为商铺贷款烦恼的朋友。虽然过程可能有点曲折，但只要准备充分方法得当，信任你也能顺利搞定！
精彩评论
汲超-无债一身轻
2025-07-29
徐睿翔-持卡人
2025-07-29
孔航-债务助理
袁涛-实习助理
2025-07-29