房贷利率坑，2025省钱攻略抵押贷款到底更贵吗？实测必看避坑指南

2025年房贷利率和抵押贷款之间的差距越来越明显，许多人以为抵押贷款便宜，其实暗藏风险，这篇文章带你看清，避开陷阱。

房贷 vs 抵押贷谁更实惠？

房贷利率低但用途受限；抵押贷款变通，但成本高，关键差异在于
房贷总利息更低但用途受限，抵押贷款月供高但可自由支配资金，

• 房贷利率首套房75%（LPR-20基点）二套房约2%
• 抵押贷利率一般在6%-10%之间

从利率来看房贷比抵押贷低许多。比如房贷75%抵押贷8%。差距超2倍。

利率对比：房贷75% vs 抵押贷8%

央行2024年6月数据显示房贷利率稳定，抵押贷款利率波动大。房贷利率低但限制多抵押贷款变通但成本高。

房贷更适合长期购房需求，抵押贷款适合短期资金周转。

其实抵押贷款的利率更高，是因为银行认为它风险更大。房贷属于刚需有政策支撑；抵押贷款用途多样，风险相对更高。

为什么抵押贷款利率高？

因为用途不同风险不同，房贷是买房抵押贷款或许是消费、经营、还债等，银行为了控制风险会增强利率。

不过若是你信用好，抵押贷款利率也或许很低。比如农业银行的房抵e贷最低年利率45%。

但就算这样也比房贷高！

五大维度对比：谁更胜一筹？

维度	房贷	抵押贷款
利率	低75%左右	高6%-10%
年限	最长30年	最多10年
用途	只能用于购房	可用于消费、经营等
还款形式	等额本息/本金	变通但需合同预约
风险	低房产保值	高用途不确定

通过这5个维度对比普通人选对方案最高可省10万利息！

银行经理透露：这3类人更适合抵押贷款

1. 短期资金周转急的人
2. 信用良好能拿到低利率的使用者
3. 有优质资产能抵押出高额度的人

但记住抵押贷款不是万能的。 倘若你只是想买房子，还是房贷更实惠。

现在市面上有许多“低利率”抵押贷款广告，听起来很诱人。但别被表面数字骗了！

比如某平台宣传“年利率45%”，听起来好像比房贷低。其实假若贷款100万一年利息就是4.5万，比房贷高多了。

而且抵押贷款多数情况下需求提供房产证明，一旦失约房子可能被拍卖。风险比房贷大得多！

其实房贷虽然利率低，但也有隐藏成本。比如2025年新规需求务必采购房贷保险，这笔花费一般占贷款额的0.5%-1%。

反观抵押贷款虽然利率高，但优质资产可贷到评价价80%，实际资金利用率更高。

低价≠实惠。要看清楚整体成本。

法律分析：抵押贷款利率更高

个人采购房屋属于民生疑问，在政策上给予优惠，比如能贷三十年还有基准利率折扣。

而抵押贷款主要是用于个人消费，贷款期限最多十年利率一般在基准利率之上加10%-50%。

法律百晓生说：抵押贷款的利率更高这是行业共识。

银行或金融机构在评估贷款风险时，可能将会认为抵押贷款风险较高，于是提升利率以覆盖潜在风险。

而房贷与购房行为相关联，银行可能考虑到房产的保值增值潜力，从而减低利率。

政策作用：房贷更稳定

或监管机构有可能通过更改房贷政策来作用房地产市场。

比如2025年房贷利率进一步下调，首套房利率低至75%。

但抵押贷款受市场波动作用更大，利率不稳定。

房贷更适合长期规划抵押贷款更适合短期应急。

房贷利率低但限制多抵押贷款灵活但成本高

通过对比利率、年限、用途等5大维度，结合2024年最新政策普通人选对方案最高可省10万利息！

银行经理透露：这3类人更适合抵押贷款。

利率对比：房贷75% vs 抵押贷8%差距超2倍。

据央行2024年6月数据一般而言，抵押贷款因为风险相对较高，其利率可能将会偏高。

房贷利率则受到宏观调控政策、市场资金供求关系、银行自身政策等的综合影响。

在当前的政策环境下房贷利率相对较为稳定和规范。

但详细哪个利率更高需结合详细情况判断。

比如若借款人信用较差，抵押贷款利率也许会大幅高于房贷利率；反之，若市场资金充裕抵押贷款的利率往往高于房贷。

依照多家银行的数据抵押贷款的利率一般在6%到10%之间，甚至更高。

详细利率会依照借款人的个人资质、贷款额度、还款期限等因素综合确定。

比如农业银行推出的房抵e贷产品，最低年利率为45%但这仍然高于房贷的利率。

导读：房产抵押贷款的利率比普通购房贷款高。

为照顾购房者给出了优惠，像能贷三十年还有基于基准利率的折扣利率。

但房产抵押贷款主要是用于个人消费，贷款期限最多十年利率一般在基准利率之上加10%到50%。

普通购房贷款期限可能没这么长，利率也相对低些。

而房产抵押贷款用于消费时，期限短、利率高。

法律分析抵押贷款的利率更高。

个人购买房屋属于民生疑问，所以在政策上也给出了一定的优惠，去银行贷款时年限最长可贷30年，贷款利率一般为基准利率或都基准打折；而房子抵押贷款，属于个人消费类贷款其用途属于人个消费，不仅贷款年限最长只能贷10年，而且银行施行利率多数情况下会在基准利率基础上上浮10-50%。

风险与收益由于抵押贷款用途更为广泛，银行或金融机构在评估贷款风险时，可能将会认为其风险相对较高，于是也许会强化利率以覆盖潜在风险。

而房贷往往与购房行为相关联，银行或金融机构在评估时有可能考虑到房产的保值增值潜力，从而在一定程度上缩减利率。

政策影响：或监管机构也许会通过更改房贷政策来影响房地产市场。

房贷更适合长期购房需求（利率低至75%），抵押贷款适合短期资金周转（利率8%-5%但灵活）。

关键差异？房贷总利息更低但用途受限，抵押贷款月供高但可自由支配资金。

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