房屋抵押贷款比房贷多吗_解析_避坑指南|2025必看

大家好！今天咱们来聊聊一个很多朋友都关心的问题：房屋抵押贷款和房贷，到底哪个更划算？哪个额度更高？说实话，这个问题问得很好，但答案可能比你想的要复杂些。

先搞清楚基本概念

咱们先来简单区分一下这两种贷款：

• **房贷**：专门用来买房子或交首付的贷款，利率相对较低，还款期限长。
• **房屋抵押贷款**：把已经有的房子抵押给银行，拿钱出来做其他用途（比如创业、装修、周转等），利率通常比房贷高一些。

简单来说，一个是“买房专用”，一个是“房子当担保，随便用钱”。这个区别很重要！

额度问题：抵押贷款一定比房贷多吗？

这是今天要讨论的核心问题。我的看法是：不一定！ 这得看情况。

房贷的额度

房贷额度主要取决于：

1. 你买什么房子，总价多少
2. 你的首付比例（现在最低可能要20%-30%）
3. 你的收入和信用情况

通常来说，房贷能贷到你房子总价的70%-80%（具体看政策）。比如买一套100万的房子，首付30万，房贷就能贷到70万。

房屋抵押贷款的额度

抵押贷款额度主要看：

• 你房子现在的评估价值（不是买房时的价格）
• 贷款成数（通常是评估价的50%-70%）
• 你房子的性质（商品房、别墅、经适房等，抵押率不同）
• 你的还款能力和信用

举个例子：你十年前买的房子，当时值100万，现在评估价涨到150万了。用这套房子抵押，按60%的贷款成数，最多能贷到90万。

但如果你刚买的房子，评估价就是100万，抵押贷款可能只能贷到60万-70万。这时候房贷70万，抵押贷款70万，额度差不多。

表格对比：一目了然

什么时候抵押贷款额度可能更高？

确实存在这种情况，比如：

1. 你买的房子价格没怎么涨，但你的收入和资产大幅增加，银行评估后觉得你风险低，愿意提高抵押贷款额度。
2. 你名下有好几套房，用价值最高的那套做抵押，评估价值高，贷款额度自然就高。
3. 某些特殊房产（如别墅、商业地产）抵押率可能更高。

但说实话，这种情况不算普遍。大多数时候，房贷的绝对额度还是会比抵押贷款高一些，因为房贷是“量身定做”的。

避坑指南：选错贷款的代价

选错贷款方式，可能会吃大亏！以下是几个常见坑：

坑一：用抵押贷款买房

有的朋友想买房，但房贷名额没了或者利率太高，就想着用抵押贷款。🙅‍♂️ 大错特错！

• 利率高：可能多付几十万的利息。
• 审批严：银行知道你是买房，可能直接拒贷。
• 额度低：可能不够买你想要的房子。

坑二：只看额度，不看利率

有的朋友觉得抵押贷款额度高，就选它。但忽略了利率更高、还款压力大！

比如房贷100万，30年，利率4%，月供约4770元，总利息约71万。

抵押贷款100万，20年，利率5.5%，月供约6800元，总利息约73万。

虽然额度一样，但月供多了2000多，总利息也多了！这个账一定要算清楚！

坑三：低估了还款压力

抵押贷款期限一般比房贷短，月供压力更大。如果收入不稳定，很容易断供，房子就可能被拍卖！

我见过不少朋友，抵押贷款拿去创业，结果生意失败，房子没了，还背了一身债。😭

2025年选贷款，要注意啥？

快到2025年了，政策可能还会有变化。选贷款时，建议：

1. 多对比几家银行：不同银行利率和额度政策差异很大。
2. 算好综合成本：不只是看利率，还要考虑手续费、评估费等。
3. 考虑未来政策：如果政策收紧，抵押贷款可能更难批。
4. 量力而行：别为了高额度，把自己逼到还款困境。

写在最后

聊了这么多，希望对大家有帮助。贷款是个大事，千万别凭感觉做决定。多问问、多算算，找到最适合自己的方案。

记住：房子是资产，也是负债。用对了是财富，用错了就是负担。😊

如果你有更具体的贷款问题，欢迎在评论区留言，我们一起讨论！