三十万贷款提前还款十万

三十万贷款提前还款十万

三十万贷款提早还十万，这笔账怎么算？

去年我贷款30万买了个小房子，最近手头宽裕了点琢磨着提早还10万，银行的工作人员倒是热情，一顿操作下来利息确实能省不少，但流程和手续费也让我心里打鼓，其实提前还款是好事不过详细怎么操作能省多少钱，还真得好好算算这笔账。

难题来了提前还钱真的实惠吗？

你肯定也碰到过这类情况吧？手头有点闲钱不知道是存银行、买理财，还是直接拿去还贷款，其实我起初也纠结毕竟贷款利息高早点还了肯定没错，不过仔细一算发现里面门道不少。比如我的贷款是等额本息，提前还10万月供和总利息变化不大，但能少还几年，不过这中间的手续费、机会成本，你真的考虑清楚了吗？

算一笔账利息能省多少？

我用手机银行查了一下，依照我4.85%的年利率算30年总共要还利息差不多52万。提前还10万能省下大概3.5万的利息。不过这笔钱要是拿去出资，年化收益5%的话30年能变成差不多17万。所以你看这笔账其实没那么简单。其实银行工作人员也没提这些，他们只告诉你能省利息，但没说机会成本。

手续费别忘了这笔开销

其实最坑的是手续费。我打电话问银行说提前还款要收1%的手续费。10万块就是1000块，这钱说实话有点肉疼。不过不同银行政策不一样，有的银行超过一年就不收了。所以你办之前一定要问清楚。我当时差点忘了问这个，还好朋友提示了不然真要交冤枉钱。

月供变化你会更轻松吗？

其实我提前还10万后月供没变，但贷款年限缩短了两年。这感觉就像每天少吃了一顿快餐，积少成多一年下来也能省不少。不过说实话这点变化对我而言不算什么。你要是月供压力特别大，或许觉得不一样，比如我同事他月供占工资40%提前还款后月供降了500块，他高兴得不行说终于能攒钱买switch了。

机会成本：钱应去哪里？

其实除了还贷款钱还有别的去处。比如我有个朋友他把要还的10万块拿去买了基金，结果一年多赚了8000块比省下的利息还多，不过这也有风险万一亏了怎么办？所以你看提前还款不是绝对的好事，你要依据本身的情况判断，比如你的风险承受技能、出资眼光，还有贷款利率高低。

• 贷款利率>5%提议提前还
• 有更好出资渠道能够不还
• 月供压力大提前还能减轻负担

心理感受：轻松还是纠结？

其实提前还款后我心理上确实轻松了不少。每天看到手机银行里贷款数字变小，心里就踏实。不过这类轻松感其实挺主观的，你要是像我一样比较看重数字变化也许会觉得值；要是你更看重实际流，或许觉得没差别，其实我老婆就觉得没必要提前还，她说钱放那里应急更保险。

未来趋势：提前还款会越来越普遍吗？

其实现在提前还款的人确实多了。我观察了一下身边几个朋友都这么干。一方面是利率走低现在的钱比以前更值钱；另一方面是大家手头宽裕了，不像以前那样勒紧裤腰带过日子。不过未来会怎样？我觉得还是看个人情况。比如你收入不稳定或许就不适合提前还款。其实最理想的状态是你既能享受低利率又能有变通的资金安排。

适合你的才是的

其实提前还款这事儿没有绝对的对错，你要是像我一样就是觉得欠钱不踏实那就还；你要是像我老婆那样，更看重资金变通性那就留着，其实最关键的是算清楚账，问清楚银行政策然后依据本身的实际情况做决定。不过记住不管怎么选都别被银行工作人员的话术带偏了，自身算的账最靠谱。