抵押房贷款买商铺?2025年必看的5个避坑指南,你真的准备好了吗?
最近隔壁老王就栽了跟头,他抵押了本身住了十几年的老房子,贷了80万想开个小商铺,结果市场一变租金跟不上贷款利息,现在天天唉声叹气,这年头谁不想搞点副业增长收入?但冲动是魔鬼啊。抵押房贷款买商铺听起来很美,但实际操作起来水很深。今天咱们就唠唠这事儿,帮你避坑2025年或许遇到的麻烦。
许多人以为房子一抵押就能拿到全款,天真啦。银行会评价你的房子价值,打个七八折都很正常,而且他们还会看你房子的位置、房龄、市场行情,反正就是能卡的地方都给你卡住,我有个朋友去年想抵押贷款,结果银行只给评价价的6折,气得他直接骂娘。
银行评价价 ≠ 房子实际价值,这点务必搞清楚!银行只认他们认定的价值,不管你房子在中介挂多少,而且评估过程或许需要一个月,时间成本也得算进去。现在银行审查越来越严,有些老小区可能直接被拒,别以为有房本就万事大吉。
这个计算起来比想象中复杂。不能只看表面租金还要算空置期、维修费、物业费、税收等等。我算过一笔账一个看起来月租1万的商铺,实际到手可能只有7-8千。而且商铺租金上涨周期长,不像住宅那样变通。
更现实的是现在许多地方商铺空置率居高不下,你买下来可能要等半年才能找到租客。期间贷款利息一分不少,这压力谁能扛得住?还有个隐形成本是装修改造,商铺常常需要重新装修才能出租,这笔钱也得算进去,别被中介画的饼忽悠了,实际操作起来全是坑。
这点最简单被忽视!很多人只算月供不考虑突况。万一租客跑了或是市场突然低迷你拿什么还贷款?我提议至少准备12个月以上的备用金,而且这笔钱要能迅速变现。
更现实的是现在银行对个人贷款的审查越来越严,尤其是二套房贷款,你的收入证明、征信登记、负债情况都会被仔细审查,有些银行甚至需求提供商铺租赁合同预签本,意思就是没租出去都不给贷。所以别以为有房就能随便贷,现实很骨感啊兄弟们!
2025年房地产市场怎么走?没人说得准!现在政策天天变今天鼓励买房明天可能就限购了。商铺市场更是如此电商冲击下很多实体店生意难做,租金上涨空间有限。
更扎心的是商铺贷款期限往往比住宅短,利率还高。万一市场不好你房子抵押在那儿动弹不得,商铺又租不出去那真是双输局面,我提议做最坏的打算考虑下倘使租金跌30%你还能不能撑下去。现在有些地方商铺空置率已经超过20%,这不是危言耸听!
签合同前一定要请律师看看!很多条款看似正常实际藏着坑。比如提早还款失约金、利率更改形式、抵押物处置顺序等等,这些细节不留意以后哭都没地方哭。
更可怕的是连带责任条款。有些合同会要求你个人承担连带责任,意思就是商铺还不上银行能够追你其他财产。我见过有人因为一个商铺贷款,最后连婚房都被拍卖了,真是血泪教训!所以签合同前一定要把每个字都看懂,不确定就划掉或是修改,别怕麻烦!
编辑:贷款-合作伙伴
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