保单贷款还要信用卡，保单贷款免信用卡秘籍曝光_2025必看攻略，省钱50%核心价值解析！
保单贷款还要信用卡，保单贷款免信用卡秘籍曝光_2025必看攻略
**保单贷款还能不用信用卡？** 你没听错！这篇文章就是为你准备的。2025年，保单贷款的玩法越来越复杂，但也有“免信用卡”的秘诀。省钱50%的核心价值，就在这里。
**没有信用卡，持有保单也可以通过以下方式进行贷款：**
- 保单质押贷款：定义：保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作为质押，从保险公司或银行获得贷款的方式。
- 条件：通常要求保单具有一定的价值，且借款人需是保单的持有人。还需要满足一些基本的资质要求。
- 流程：提交申请、资质审核、确定方案。
**保单贷款+信用卡=免息贷款，这种作法是通过信用卡消费，抵消保险公司的贷款。** 北京商报记者发现，在《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》实施以前，类似的保单贷款免息利用“妙招”屡见于各社交平台。
**不过这并不是长久之计。** 对于保险公司而言，保单贷款还款一端若是把关不严，“纵容”信用卡还款这一行径。
**你好，用保单贷款都需要有使用信用卡，因为银行要查征信，没有使用信用卡，属于白户，查不到征信。** 也就是光大永明人寿违规接受相应的投保人通过信用卡的方式对于保单的贷款进行相应的还款，并且持续时间多达一年，并且涉及到的保单件数还一点也不少，涉及到的相关资金也直接达到了4200多万元。
**尽管按照光大永明人寿的说法这是技术方面的漏洞，并且也主动承担了相对应的责任。** 但是这样的行为还是被监管部门盯上了。
**保单贷款流程包括：**
- 提交申请：可到保险公司柜面，或通过保险公司APP申请。
- 资质审核：保险公司审核保单有效性和价值等信息。
- 确定方案：根据保单价值确定贷款金额。
**在2018年1月至2019年3月期间，光大永明人寿接受部分客户，用光大银行的信用卡偿还保单贷款，涉及金额超4000万。** 虽然，光大永明自2019年3月，已经开展催收减损工作，但是截至2021年8月，仍有270个信用卡账户的贷款本息未结清，涉及金额约870万。
**一般而言，这种保单质押贷款普遍期限较短，通常要在6个月内归还。** 如果你打算用这种方式操作，一定要提前规划好还款计划。
**“以贷养贷”不是免息“小妙招”。** 保单质押贷款到期如客户未及时清偿或贷款续贷，将对贷款利率及合同效力产生一定的影响，为此，有人想出了“以贷养贷”的免息“小妙招”。即通过保单贷款拿出，再通过信用卡还款实现免息贷款，因为信用卡还款通常有50天左右免息期。
**这真的是“小妙招”吗？** 其实，这种做法风险极高，一旦逾期，不仅会影响个人信用，还可能面临高额罚息和法律追责。
**保单贷款的性质：** 保单贷款属于无抵押、免担保的信用贷款，但不同于一般的信用贷款，其质押物为保单，具有特定的法律属性和经济价值。
**保单贷款的申请条件与流程：**
- 保单类型：通常要求是分5年以上月缴或年缴方式购买的保险，且缴费满2年以上(月缴的需满25个月以上)。
- 保单状态：保险合同需为有效状态。
- 信用卡贷款：信用卡贷款的申请门槛较低，只需持有信用卡并具备一定的信用额度。
- 还款方式：保单贷款的还款方式通常较为灵活，可以根据借款人的财务状况选择一次性还款或分期还款。
**部分保险公司还提供提前还款的选项，且不收取额外费用。** 这不被查出来，不但要与银行协作开展相关的催收减损工作，公司还被罚了20万，相关人员给予警告并罚款3万元，合计罚款23万元。
**虽然不是顶格处罚，但从行业来看，20万的处罚力度不算小了。** 监管这是敲山震虎，让各家保险公司都警醒点。
**除了不能用信用卡偿还保单贷款，其实，监管部门对信用卡买保险的要求也很严格。** 近日，银保监会披露的罚单显示，光大永明人寿保险（以下简称“光大永明人寿”）因违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款被罚20万元。
**经查，2018年1月-2019年3月，光大永明人寿接受部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款，涉及贷款本息42675万元，保单件数2199件。**
**“保单贷款”再次走入人们视野。** 我爱卡网友2018-04-23浏览:2845我也要提问全部回答我爱卡卡友2018-04-23你好，可以贷，因为你的保险单已经交满1年了。
**进入贷款讨论区我爱卡卡友2018-04-23没有信用卡，如果名下开通过网上小额贷款，或名下有按揭房，按揭车，也是可以的，如果不是万能型保险，保单生效满半年就可以贷款。**
**信用卡逾期会影响保单贷款吗？有影响，但程度取决于逾期情况。轻微逾期影响较小，严重逾期则可能被拒。** 新买的保单多久能用贷款？信用消费贷需要缴费半年以上，保单贷款需要缴费满2年。
**保单贷款会影响保障吗？一般情况下不会影响保障，但未按时还款可能导致保单失效。** 大多数保单前期价值极低，可能会亏钱，尤其是那些以前买了收益比较高的产品，比如5%，025%，退保真的会心绞痛。
**这时候，你可以利用保单的一个功能——保单贷款。** 很多人会问:保单贷款需要查征信吗？其实，保单贷款有两种方式:
- 第一种：拿着保单去银行进行抵押贷款，这种方式跟平时的抵押贷款差不多。
- 第二种：通过保险公司直接申请保单贷款。
**还款方式：自动扣除：如果贷款时与保险公司或银行签订了自动还款协议，确保还款银行卡内存有足够金额，会自动扣除。手动转账：也可以手动将还款金额转账至保单指定的还款账户。信用卡还款：虽然保单贷款通常要求通过指定的银行账户还款，但理论上可以使用信用卡进行还款。**
**不过这种做法已经被监管机构明确禁止。** 因为它不仅违反了相关规定，还可能带来严重的后果。
**如果你想用保单贷款，还是走正规渠道。** 不仅安全，还能避免不必要的麻烦。
**2025年的保单贷款攻略，重点就在于“免信用卡”和“省钱50%”。** 只要你了解规则，合理规划，就能在不依赖信用卡的情况下，充分利用保单的价值。
**总结一下：**
| 项目 |
说明 |
| 是否需要信用卡 |
不一定，有些方式可以不用信用卡 |
| 贷款门槛 |
需要保单有一定价值 |
| 还款方式 |
灵活，可选自动扣款或手动转账 |
| 风险提示 |
避免“以贷养贷”，容易造成债务危机 |
**最后提醒一句：** 保单贷款不是万能的，别以为能省一半钱就盲目操作。理性对待，才是关键。
精彩评论
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