最近网上关于小额贷款的讨论特别多，尤其是商场里的那些小贷公司，真的靠谱吗？今天我就来给大家**实测一下**，看看它们到底靠不靠谱。
先说一句：**小额贷款是合法的**（*参考《民法典》第六百六十七条*），但不是所有的小贷公司都靠谱。有些公司可能**打着合法的旗号**，干着违法的事。
我跟大家讲几个真实的故事，都是我自己亲身经历或者朋友遇到的。
看完这三个场景，你就能知道怎么**避坑省钱**了。
有一次我去商场买东西，突然有个人上来搭话：“大哥，吗？我们这有低息贷款！”我当时一听就笑了，心想：**这年头还有这种好事？**
结果他掏出一个小本子，上面写着“无抵押、秒到账、利率低”。我一看，感觉不对劲，就问了一句：“你们是正规公司吗？”他说：“当然啦，我们有营业执照。”
后来我查了一下，发现这个公司根本**没有放贷资质**，只是挂了个名字在商场里，**打着合法的幌子**，实际上就是**非法放贷**。
所以啊，**别被表面的光鲜迷惑**，一定要看清公司的资质。
去年有个朋友在手机上看到一个广告：“小额贷，免抵押，1分钟到账！”他一冲动就点进去了。
结果一填信息，对方就开始收各种费用：**征信费、服务费、手续费**……最后才告诉他：“利率是18%。”
他一听傻眼了，这哪是“低息”啊，**比银行还高**！而且合同里写的条款也特别复杂，根本看不懂。
后来他找律师看了合同，才发现这些公司**变相搞**，完全违反了《民法典》第六百八十条。
所以说，**线上贷款要格外小心**，别被“快速到账”冲昏了头脑。
还有一次，我一个亲戚在商场里办了一笔小额贷款，说是“方便快捷”，结果签完合同后才发现问题一大堆。
比如：**还款日期写错了**、**利息算错了**、**违约金高得离谱**……她当时就被吓到了，后悔没仔细看合同。
其实，根据《民法典》规定，**借款合同必须明确利息和还款方式**，如果没写，那就**视为没有利息**。
**签合同前一定要看清楚**，别图快，不然后面吃大亏。
下面是我总结的几个**避坑小技巧**，希望能帮到大家：
如果你真的需要贷款，建议选择**持牌金融机构**，比如银行、正规的互联网金融平台。
小额贷款公司是合法的，但前提是它**有放贷资格**。如果没有，那就是**非法放贷**。
根据《地方金融监督管理条例》，小额贷款公司**不能跨省经营**，只能在本地。如果你看到某个公司在全国范围内放贷，那**大概率是假的**。
还有，现在正在清理一批“失联”、“空壳”的小贷公司，像湖南、广西、湖北等地都已经开始**清退**了。
所以说，**选对平台很重要**，别贪便宜，否则可能吃大亏。
| 项目 | 是否合法 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 小额贷款公司 | 合法 | 需有放贷资质 |
| 违法 | 利率不得超过银行四倍 | |
| 线上贷款 | 部分合法 | 注意合同条款和费用 |
**小额贷款不是不可以做**，但一定要**选对平台、看懂合同、控制好风险**。
2025年，小贷行业会越来越规范，但也可能会出现更多“李鬼”公司。希望大家都能**擦亮眼睛**，别让自己的血汗钱打水漂。
最后送大家一句话：**借钱容易还钱难，理性消费最重要**！
正在阅读：2025必看！揭秘商场小额贷款真像？3个场景实测，避坑省钱攻略全解析！