2025必看，保单怎么样让银行贷款？省钱攻略与避坑指南
最近我一个朋友就因为不懂保单和贷款的关系，差点被银行坑了，他想贷款买房子结果银行说他信用不够，但他有份寿险保单想着是不是能用上，结果一问才知道保单不是直接能贷款的，得看详细情况，这事儿让我意识到许多人对保单和贷款之间的关系都搞不清楚，今天就来聊聊这个事。
1. 保单真的能当贷款抵押吗？
有些朋友以为只要手里有保单，就能去银行贷款。其实不是这么简单，保单本身不能直接作为抵押物，但有些保险公司提供“保单质押贷款”，也就是拿保单去借钱。此类贷款利率常常比普通贷款高，而且一旦失约保单有或许被废止。
我之前也想过用保单贷款，但后来发现手续麻烦利息又高，最后还是选取了其他形式。保单贷款不是万能的得看本身情况。
2. 银行为什么会留意保单？
银行在审批贷款时会看你的资产状况。保单里有价值的话，银行或许把它算作你的资产。比如你有一份增额终身寿险，里面的钱能够用来还贷，这样银行觉得你更有还款技能。
不过不是所有保单都能被银行认可，有的保单只有保障功能，没有价值。所以倘若你打算用保单贷款，先确认一下保单类型。
3. 保单贷款利息高不高？
保单贷款的利息一般比信用卡高，但比民间借贷低。有些保险公司的贷款利率在4%-8%之间，听起来好像不高但时间一长，利息也会累加。
我有个同事用保单贷款买房，结果一年后发现利息已经超过了本金。别以为保单贷款便宜实际算下来或许更贵。
4. 保单贷款需要什么条件？
要申请保单贷款首先得是保单的投保人或受益人。保单务必有价值也就是说不是只保不返钱的那种。
还有就是贷款金额不能超过保单价值的一定比例，一般是70%-90%左右，倘若超过银行或许不批。
5. 保单贷款会作用理赔吗？
倘若你用了保单贷款理赔时也许会被扣掉贷款金额。比如你保单有10万价值，贷款了5万那理赔时只能拿到5万。
而且假如贷款没还清，保单或许被终止，这就意味着万一出事你或许一分钱都拿不到。
6. 保单贷款有什么风险？
保单贷款最大的风险就是失约，一旦还不上不仅亏损利息还可能丧失保单，有些保单贷款是按月计息，拖久了利息翻倍。
保单贷款会占用你的流，要是资金链紧张可能作用生活。别把保单当成提款机得量力而行。
7. 保单贷款适合哪些人？
保单贷款适合短期资金周转的人，比如临时需要用钱不想动用其他资产。倘使你有稳定收入且能准时还款能够考虑。
但要是你经常手头紧或是不确定能不能按期还款，保单贷款可能不是好选取。毕竟风险不小。
8. 怎么样选取合适的保单贷款产品？
选保单贷款产品要看利率、期限、还款途径。有些产品支撑变通还款，有些则务必一次性还清。
还可以对比不同保险公司的贷款政策，找利率低、流程简单的。别光看表面优惠细节决定成败。
| 项目 |
解释 |
| 贷款额度 |
一般为保单价值的70%-90% |
| 贷款利率 |
4%-8%不等详细看保险公司 |
| 还款途径 |
按月还款或到期一次性还本付息 |
| 作用理赔 |
可能扣除已贷款金额甚至终止保单 |
保单贷款不是万能的得依照自身的实际情况来决定。别被“保单能贷款”这句话忽悠了，多掌握、多比较、少冲动。
别让保单变成负担而是变成你的财富工具。
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