多个银行保单贷款实测攻略：2025省钱秘籍与避坑指南！_贷款

多个银行保单贷款实测攻略：2025省钱秘籍与避坑指南！

你是不是也想过，**保单能不能当抵押物去贷款**？别急，今天就来聊聊这个事儿。

其实啊，**有些保单是可以贷款的**。尤其是那种有价值的，比如两全保险、终身寿险、养老保险这些。**只要交够一年，保单就开始积累价值**，然后就能申请贷款了。

不过这事儿也不是说办就能办，得看保险公司和银行的态度。

多个银行保单贷款

先说说**平安银行**，它算是**玩得最溜的**。其他银行基本没啥动静，**除了平安，别的银行可能不太愿意搞这个业务**。不过最近几年，像阳光、太平洋这些公司也开始慢慢加入进来。

多个银行保单贷款

利率这块儿，**月息大概在0.8%到1%之间**，听起来好像还行，但实际算下来，**利息可不便宜**。特别是如果你贷个几十万，**一年下来利息就够买一辆小车了**。

多个银行保单贷款

额度方面，**有些机构能贷到50万**，但要是想凑到200多万，那真的有点难。**保单不是房产，不能随便抵押**，所以银行也不会给太多钱。

还有个重点要记住：**贷款期间如果出险，保险公司有权优先扣除欠款**。这点特别重要，**别以为保单贷款就万事大吉了**，万一出事，可能连本金都拿不回来。

**保单贷款的利率机制**也跟银行不一样。**保险公司用的是投资收益来覆盖利息**，所以实际利率可能比市场高一点。

2024年出了新规，**人身保险公司保单质押贷款管理办法**，要求保险公司必须在合同里写清楚价值怎么算、利率怎么调、保障条款怎么定。**这是好事，至少透明了点**。

现在再来说说**2025年的政策变化**。今年监管对保单贷款做了些调整，**贷款额度不能超过保单价值的80%**。**也就是说，就算保单值100万，最多也只能贷80万**。

而且，**银行对贷款审核更严格了**，不像以前那么随便。**现在银行贷款额度一缩再缩，保单贷款就成了香饽饽**。

举个例子，张先生在某人寿保险公司买了份保险，**保单原有的保障功能不会受影响**，但可以拿保单去贷款。**不需要退保，也不用找民间借贷**，挺方便的。

不过**不是所有保单都能贷款**。**只有那些有价值的长期人寿保险**，比如养老保险、万能保险、分红保险这些，**才能申请贷款**。

贷款期限一般最长是6个月，到期就得还清本金和利息。**别想着拖着不还，利息会越滚越大**。

利率这块，**保险公司一般是参照银行6个月贷款利率来定的**，但不同公司和产品可能差别挺大。**有的公司年利率能到18%，这已经快赶上了**。

想查利率的话，**大型保险公司比如平安人寿，年利率在5%-18%之间**；**中国人寿的基准利率大概是5%左右**。**具体还得看你的保单类型和贷款政策**。

流程上，**申请保单贷款其实不复杂**。你只需要带上身份证、保单合同原件、价值证明、保单冻结证明这些材料，**去银行或者保险公司网点提交申请就行**。

银行那边会查你的征信报告，还会实地调查一下。**审核通过后，签个贷款合同，质押登记**，**钱就能到账了**。

不过**银行提供的贷款额度通常不会太高**，**最多也就保单价值的90%**。**但具体情况还要看银行的规定和你的信用情况**。

现在市面上，**保单贷款主要是在银行和保险公司营业网点进行**。**像平安银行、民生银行这些，都有相关服务**。**但大多数银行还是以平安为主**。

如果你是**大型商业银行的客户**，比如工行、农行、建行这些，**他们也提供保单贷款服务**，但接受的保单类型和额度可能会有差异。**建议提前打电话问清楚**。

说到这里，**我得提醒你一句**：**保单贷款虽然方便，但风险也不小**。**别光看利息低，真要是还不上，保单可能就被扣了**。

还有，**保单贷款和普通贷款不一样**，**它更像是“借亲戚的钱”**，**虽然不用抵押房产，但利息也不低**。

如果你想试试，**先了解清楚自己的保单是否符合条件**，**然后再去银行或保险公司咨询具体的贷款流程和利率**。

**做个表格总结一下**：

项目	说明
可贷款保单类型	两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险、分红保险等
贷款额度	一般不超过保单价值的80%
贷款期限	最长6个月
利率	月息0.8%-1%，年利率5%-18%
申请材料	身份证、保单合同、价值证明、保单冻结证明

看完这些，**你应该心里有数了吧**？**保单贷款不是万能的，但也算是一种融资方式**。

如果你有多个保单，**是不是也能多贷点钱**？**不一定哦**，**要看每个保单是否符合贷款条件**。

**保单贷款这事儿，得理性看待**。**别被表面的低利率骗了，** **真正划算不划算，还得看你的实际情况**。

希望这篇攻略能帮到你，**祝你早日拿到贷款，顺利度过难关**！

精彩评论

温涛-律界精英 2025-07-09

① 大型保险公司：平安人寿保单信用贷款年利率在 5%-18%之间；中国人寿的基准年利率为 5%左右。

宦嘉诚-财富自由开拓者 2025-07-09

多个保单贷款的可能性: 如果一个投保人拥有多个具有价值的保单，并且这些保单均符合保险公司的贷款条件，那么该投保人可以在同一家保险公司基于这些保单分别申请贷款。保险公司会根据每个保单的价值及公司的贷款政策来决定贷款额度。多拿保单能否贷款需具体分析保单在一定条件下确实可以贷款，但“多拿保单”这一表述较为模糊，需具体分析是否能贷款以及贷款条件。可贷款保单类型分析具有价值的保单:长期人寿保险(如两全保险、终身寿险)、养老保险、年金险、万能保险及分红保险等，在投保一年后开始积累价值，这些保单通常可以申请贷款。

萧锋-已上岸的人 2025-07-09

抵押品不同：银行抵押房产，保单抵押未来的保额风险转移：贷款期间出险，保险公司有权优先扣除欠款利率机制：保险公司用投资收益覆盖贷款利息，实际利率可能高于市场水平 2024年《人身保险公司保单质押贷款管理办法》新规要求，保险公司必须在合同中明确价值计算方式、利率调整机制和保障条款。

潘松-律师助手 2025-07-09

银行贷款额度一缩再缩，而保单贷款很快就进入融资者们的视线。市民张先生在某人寿保险公司买了一份保险，这期间保单原有的保障功能也不会受到丝毫影响，而保险公司工作人员表示，这种贷款以保单的价值为质押，不需要退保、民间借贷利率高涨，但这种“贷款难”意外催火了不少保险公司保单贷款业务。保单贷款可以在以下平台进行：银行网点：多家商业银行：如平安银行、民生银行等，提供保单抵押贷款服务。只要借款人持有具有价值的保单及其他相关证明，即可向银行提交贷款申请。保险公司营业网点：各大保险公司：如太平洋保险、中国人寿、平安保险等，提供保单贷款服务。通常要求连续缴纳保费三年以上。