房产证抵押给贷款公司了？别慌！避坑指南+省钱攻略来了！

房产证抵押给贷款公司了？别慌！避坑指南+省钱攻略来了！

最近我那个表弟真是哭天抢地房产证直接被贷款公司拿走了急得他像热锅上的蚂蚁。他说自己当初为了周转资金把房子抵押给了一个小贷公司结果现在连合同都看不懂每个月还款压力山大感觉像被套牢了。这还不是个例我身边好几个朋友都遇到过类似情况要么是利率高得吓人要么是合同条款看不懂要么就是还款方式不合理。今天咱们就来聊聊房子抵押给贷款公司后到底应该怎么办？怎么才能避免踩坑？怎么才能少花钱？

房产抵押贷款基础知识

1. 什么是房产抵押贷款
2. 贷款公司vs银行贷款的区别
3. 抵押贷款的基本流程
4. 如何计算贷款利息
5. 常见的还款方式有哪些
6. 合同中需要注意的关键条款
7. 逾期还款的后果有多严重

1. 什么是房产抵押贷款

简单说就是你把房子作为"担保"向贷款公司借一笔钱。倘若到时候你还不起钱了贷款公司有权把你的房子卖了来还债。这就像你把手机押给当铺换钱，到期还不上，手机就归当铺了。但房产抵押贷款不是当铺那么简单，它是一套正规的金融流程，有法律保障的。现在很多人因为急需用钱，又不符合银行贷款条件，就会选择找贷款公司抵押房子，但一定要搞清楚这可不是闹着玩的！

2. 贷款公司vs银行贷款的区别

银行贷款就像去大医院看病，手续繁琐但正规；贷款公司就像社区小诊所，方便快捷但风险高。我表弟当初就是图方便，找了个贷款公司，结果利率比银行高了一倍！贷款公司为了赚钱通常会在利率、手续费、管理费上做文章，而且审批条件相对宽松，不看征信的也不少。但记住：方便背后往往是高成本！银行虽然慢点，但利率低，合同规范遇到纠纷也有地方说理。贷款公司则可能合同写得云里雾里，出了问题你想告都找不到门。

3. 抵押贷款的基本流程

别看贷款公司说得天花乱坠，流程其实都差不多：申请-审核-签合同-办抵押登记-。我表弟当初就是被"快速"忽悠了，结果签合同的时候发现抵押登记还没办，钱已经到账了。正确的流程应该是先办抵押登记，再这样万一你还不上，贷款公司才能依法处置你的房子。 一定要保留好所有文件！申请表、审批表、合同、收据、抵押登记证明，这些都是你维权的证据。我有个朋友就吃了亏合同签了但抵押登记没办，结果贷款公司起诉他，法官直接判他输。

• 申请：填写基本信息
• 审核：贷款公司评估你的还款能力
• 签合同：注意条款细节！
• 办抵押登记：这是关键一步！
• ：确认所有手续都齐全

4. 如何计算贷款利息

这个简直了！我表弟当初就是被"年化利率12%"忽悠的，结果算下来实际利率接近20%！贷款公司的利率计算方式五花八门，有的用"月费率"，有的用"综合管理费"，有的还把利息提前扣除。记住：一定要问清楚是"年化利率"还是"月利率"！年化利率是标准的，月利率要乘12才对。 那些"手续费"、"咨询费"、"评估费"都要算进去，这才是你的真实成本。我建议你拿计算器好好算算，或者找个懂行的人帮忙看看，别被表面的低利率骗了。

5. 常见的还款方式有哪些

贷款公司最喜欢的还款方式是"等额本息"，这样前期利息高，你不容易提前还款。还有一种更坑的是"先息后本"，就是每个月只还利息，最后一次性还本金，这样你每个月压力小，但实际支付的利息更高。我建议选择"等额本金"，虽然前期月供高，但总利息少。 一定要争取提前还款的权利！有些贷款公司会设置高额的提前还款违约金，这纯粹是为了让你多付利息。我有个亲戚就因为合同里写了"提前还款需支付剩余本金3%的违约金"，结果想提前还款时发现不划算。

6. 合同中需要注意的关键条款

合同就是你的"护身符"，一定要看仔细！利率、还款方式、违约责任、提前还款条件、抵押登记信息这些都是重点。我表弟的合同里有个条款写着"如遇利率上调，贷款公司有权随时调整你的利率"，这简直是个坑！还有的合同写着"如发生逾期，贷款公司有权一次性要求你还清全部贷款"，这也是霸王条款。记住：不平等条约可以协商修改！贷款公司为了，有时候也会让步。 合同一定要有明确的抵押登记信息，否则贷款可能无效。我建议你把合同拍照发给懂法律的朋友看看，或者去法律援助中心咨询一下。

7. 逾期还款的后果有多严重

别以为逾期就只是罚利息那么简单！贷款公司对付逾期的手段多得很。轻则罚息、打电话催收，重则起诉、查封房子、列入征信黑名单。我有个朋友逾期三个月，结果贷款公司直接起诉了，判决后房子被查封，最后只能便宜卖了。更可怕的是，有些贷款公司会找催收公司，那些人可能威胁你、扰你的家人，甚至上门。所以：按时还款是底线！倘若确实还不上，一定要提前沟通，看看能不能延期或者调整还款计划。千万不要躲，躲是躲不过去的，只会让情况更糟。

总结

房子抵押给贷款公司不是世界，但一定要保持清醒头脑。记住我的忠告：利率越低越好，条款越简单越好，权利越多越好！倘若已经签了合同，那就想办法优化还款，争取降低成本。倘使还没签那就多比较几家，尽量选择正规渠道。最后送大家一句话：天下没有免费的午餐，借款前多问几个为什么，总没有错！