境内银行跨境贷款还能这么玩？2025必看的省钱秘籍曝光！

境内银行跨境贷款还能这么玩？2025必看的省钱秘籍曝光，

最近看到一个消息说境内银行跨境贷款现在玩得挺花的，而且还有不少“省钱秘籍”能够参考，作为一个普通人我起初还以为这玩意儿跟咱们没啥关系，结果一查才发现这事儿还真不是开玩笑的。

先说个重点跨境人民币业务中行可是抓住了有利政策，还发挥了本身的传统优势，不仅在境内所有地区搞定了首笔试点人民币业务，还在境外多个和地区也搞定了。可以说他们在这个领域是先人一步。

再说说境外贷款业务涉及跨境担保的，要依照条例分别报送信息。而且境内银行因担保履约发生的对外债权，还得纳入境外贷款余额管控。这个听起来有点复杂但其实意思就是你要是担保别人贷款那这笔钱也算你的不能随便乱来。

再来看境内银行境外贷款还款币种，原则上应和贷款币种一致，倘若境外企业真的没有人民币收入来还钱，那或许就得想办法化解这个难题了。

接下来讲的是广义的跨境直贷业务，其实就是境内机构从非居民那里借本、外币资金，现在银行给企业办的跨境直贷，常常用的是内保外债模式。简单而言就是境内企业找境内银行开个保函，然后让境外银行放贷。

此类模式叫内保外贷听起来是不是有点像“担保+贷款”的组合拳？而且现在银行还会通过NRA账户、FTN账户、EFN账户这些渠道，为非居民企业提供融资服务，真是花样百出。

不过光靠自身干也不够，现在许多银行着手和境外银行合作，基于各自的优势互补搞点跨境金融服务。还有若干银行尤其是那些境外网点少的股份制行、城商行，也着手找国有大行合作，毕竟人家国际业务技能强，网点多资源丰富。

这里有个小提示：以前为了防止客户流失，有些银行或许不太愿意自觉推广这些业务，但现在看来政策宽松了，机会也多了大家该动脑子的时候得动脑子了。

下面咱们看银行的跨境贷款产品，比如内保外贷。这个产品就是客户申请，由境内银行作为担保人，给境外银行开个保函然后境外银行再给境外借款人放贷。听起来是不是有点像“中间人”角色？不过好处是能帮企业拿到更便宜的资金。

还有中国工商银行()的跨境直贷业务，也是类似的思路。内地企业可以借助这个平台，多一个融资选取，不过要留意务必符合监管需求而且贷款申请还要经过一般信贷评价审查程序。

说到这儿不得不提一下内保外贷和内保内贷的区别。前者是境内担保境外用，后者是境内担保境内用。而其他形式的跨境担保，比如境内银行向境外发送融资性保函，属于《跨境担保外汇管控条例》里的“允许自行”的范畴，管理相对宽松所以对跨境直贷业务而言是个好消息。

举个例子假设你是一个外贸企业，想从境外借钱但又担忧风险，这时候就可以找银行开个保函，让境外银行放心放贷。这样既缩减了融资成本，又避免了直接面对境外银行的风险。

不过别以为这事儿就那么轻松，主要风险包括信用风险、担保风险，也就是说若是借款人还不上钱，银行就要承担亏损。选取靠谱的合作伙伴真的很要紧。

再来看看境内银行境外并购贷款，这其实是另一种形式的跨境贷款，简单来说就是你在境内银行申请贷款，专门用来买国外的公司或资产。听起来是不是很酷？但要留意银行会特别留意资金用途，保障钱真的用在了境外并购上，而不是被挪作他用。

跨境贷款业务现在越来越变通，也越来越有吸引力。不管是内保外贷、跨境直贷，还是境外并购贷款都是企业在拓展国际市场时可以考虑的工具。

假如你是企业主或是正在考虑跨境融资，提议多掌握若干银行推出的配套产品和服务，说不定就能找到适合本身的“省钱秘籍”。特别是2025年政策或许会进一步放宽，机会更多但也需要更加谨慎。

一句话跨境贷款不是高不可攀，关键是要选对形式用对工具，别怕麻烦多研究研究说不定就能省下一大笔钱。

（*本文内容纯属个人见解，不构成任何出资提议）

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责任编辑：方勇-诉讼代理人