跨境视角下境外银行境内贷款利率与价格提供融资分析

（咱们先聊聊跨境融资那些事儿，别急，慢慢听我唠叨。）

最近，人民银行深圳中心支行做了一次调查，抽样了155笔贷款，发现2018年以来境外美元贷款平均利率为8%，这可比2017年的89%下降了不少呢，不过还是涨了91个基点。（啊哈，这数字听着有点吓人吧？）但银行那边反映，现在境外一年期美元的融资利率（含税）报价已经基本在9%以上啦，要是再算上锁汇成本、境内担保手续费，综合成本妥妥地在35%以上。

境外银行贷款价格

（所以啊，境内外融资综合成本差不多是一样的，这让企业有点儿犹豫要不要去境外融资。）这事儿啊，直接影响到企业的决策，他们开始观望了。

（不过啊，有些企业还在纠结要不要借钱，这不，就有人起诉了。）

比如有个案例，某人起诉要求对方还钱20000元，还得按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款价利率(LPR)来付利息。还有个案子，姜某某和徐某某得马上给印某某还19,750元本金，外加利息，从2018年12月31日开始算起，一直到还清为止。

（这里咱不说太多法律的事儿，但大家要明白，贷款利率和还款可是挺重要的。）

说到贷款利率，咱得看看不同期限的利率情况。像一到三年（含）的贷款利率是40%，三到五年（含）的贷款利率是76%，五年以上的贷款利率是94%。（注意哦，这不是说个人住房贷款的利率，住房贷款利率会根据市场和政策变化。）

当然啦，境外企业想融资的时候，有时候得靠中国境内担保的支持，这样才能在周转、投资、发债或者授信方面更方便。境外企业通过跨境担保，能得到增信，这样融资条件和价格都能改善不少。

外保内贷产品介绍

外国公司如果想向境外银行申请保函，就可以用这个外保内贷产品。简单来说就是外国公司找境外银行开保函，然后境内银行就根据这个保函提供融资服务。

（再来看一个具体的例子，民间借贷纠纷。）有个叫容某某的人起诉了，要求被告还1500000元本金和利息。利息呢，是从2015年5月7日开始算，到2019年8月19日按央行同期同类贷款利率上浮50%算，之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款价利率上浮50%算。

（咱们再看看利率和LIBOR的关系。）

LIBOR可是国际金融市场的重要基准利率，很多贷款、抵押、债务利率都参照它来定。比如浮动利率长期贷款就在LIBOR基础上确定。而且许多合同也拿它当参考利率。

货币	LIBOR利率
美元	2.5%
欧元	1.2%
英镑	1.8%

（跨境人民币贷款的定价可不一样，完全市场化。）

跨境人民币贷款的价格是以境外银行筹措人民币资金的成本为基础，再加上管理成本、风险溢价啥的，完全市场化定价。不过因为境外人民币资金池规模小，所以利率波动比较大。

而境内人民币贷款的价格直接受人民银行贷款基准利率、信贷政策的影响，只要能覆盖筹资、管理、税负等成本就行。

贷款期限

贷款期限最长7年。
贷款币种为人民币。
贷款利率以LPR为基准。

（最后跨境融资确实复杂，但对企业来说，选择合适的融资方式很重要。）

无论是境内外融资，利率和成本都是关键，企业在做决定之前一定要多考虑，多比较，毕竟钱不是大风刮来的呀！

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精彩评论

朱俊驰-实习助理 2025-05-24

人民银行深圳中心支行对155笔贷款的抽样调查显示，2018年以来境外美元贷款平均利率为8%，较2017年的89%上升91个基点。银行反映，目前境外一年期美元的融资利率(含税)报价基本在9%以上，若再考虑锁汇成本、境内担保手续费，综合成本在35%以上，境内外融资综合成本几无差别，企业境外融资的观望情绪明显上升。

李娜-诉讼代理人 2025-05-24

。其中，浙商证券研报中分析表述，市场利率变动对存贷款利率均有影响，但贷款重定价周期短，而存款利率变动与市场利率存在一定滞后。如假设后续境外利率趋稳。以中行数据测算，预计外币相关业务将拖累上市银行2023年净息差5BP，归因外币存款成本上行。“中国银行外币资产端属于利率敏感性资产，重定价的时间很短。

贝毅-债务逆袭者 2025-05-24

价格利率: 境外筹资转贷款的利率包括两层含义:一是指对外金融协议中借款的利率；二是指转贷协议中转贷款的利率。对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同；转贷款的利率为境外借款的利率另加银行的转贷利差。费用 (1) 金融协议中规定的费用。贷款期限贷款期限最长7年。贷款用途个人留学贷款可用于就读各类境外(含港、澳、台地区)高等教育机构所需的学杂费、交通费、生活费等费用。贷款利率贷款币种为人民币，以全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款价利率(LPR)作为定价基准，遵循利率市场化原则和风险与收益匹配原则。

裘宇航-法律助理 2025-05-24

。跨境人民币贷款定价机制更加市场化，利率波动较大。跨境人民币贷款价格以境外银行筹措人民币资金的成本为基础，再加上管理成本、风险溢价等，定价完全市场化。由于境外人民币资金池规模较小，贷款利率波动较大。而境内人民币贷款价格直接受人民银行贷款基准利率、信贷政策等因素影响，只要能覆盖筹资、管理、税负等成本。

聂松-信用修复英雄 2025-05-24

境外企业需要获得融资支持时，获得来自中国境内的担保支持，从而在经营周转、境外投资、发债增信、综合授信等方面获得便利。主要优势境外企业通过跨境担保方式，获得增信，从而可以改善融资条件和融资价格。 02 外保内贷产品介绍外国公司向境外银行申请开具保函。一至三年（含）：贷款利率为40%。对于3年以内的个人住房贷款，执行的是4%的利率标准。三至五年（含）：贷款利率为76%。五年以上：贷款利率为94%。但需注意，这并非个人住房贷款在五年以上的利率，个人住房贷款的长期利率会根据市场情况和政策调整。

【纠错】【责任编辑:闻波-债务征服者】