如何去找银行贷款：业务、客户与申请方法全解析

如何去找银行贷款：业务、客户与申请方法全解析

怎么样去找银行贷款业务、客户与申请方法全解析

兄弟们，姐妹们，想贷款买房买车？或是创业需要启动资金？今天咱们就唠唠银行贷款那些事儿，保证让你看得明理解白，心里有底！

1. 银行都提供啥贷款业务？

银行贷款业务可多了去了，简单而言就两大类：个人贷款和企业贷款。

个人贷款就是咱们老百姓最常接触的，比如：

• 房贷：买房子贷款这个是大头，利息高，期限长但能分期付款，压力小点，
• 车贷：买车子贷款相对房贷利息低点，期限短点，
• 消费贷：比如装修、旅游、买家电啥的，额度一般不大利息嘛...你懂的，
• 信用贷凭信用就能贷不用抵押，但额度一般不高利率嘛...嗯，自身掂量，

企业贷款就是给公司老板们筹备的，比如：

• 流动资金贷款：公司日常经营周转用，
• 固定资产贷款买设备、建厂房啥的，
• 项目贷款搞个大项目比如盖楼、修路，

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2. 银行喜爱什么样的客户？

银行也不是啥人都借啊，它们也得考虑风险，那什么样的客户才是银行眼中的“香饽饽”呢？

简单说就是靠谱！详细点：

1. 信用好：这是最要紧的，你以前借钱有没有准时还？有没有逾期？查征信就知道了，信用好银行一看就放心，
2. 有稳定收入：得证明你有技能还钱啊，比如工资流水、营业执照纳税证明啥的，
3. 有抵押物：比如房子、车子有东西能抵债，银行就更有安全感，
4. 工作单位好：国企、事业单位、世界500强，这些银行比较认，
5. 负债少：你欠别人钱少解释你还贷压力小，银行更愿意借，

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3. 贷款前需要筹备啥材料？

想贷款？别光想好事先把材料筹备好！不然去了银行啥也拿不出来，那多尴尬啊！

不同贷款类型材料不太一样，但大体上这些是通用的：

• 身份证明：身份证、户口本这个务必的。
• 收入证明工资流水、银行流水、纳税证明、营业执照啥的，证明你有技能还钱。
• 征信报告：这个很要紧！提早查一下本身的征信有没有疑问。
• 贷款用途证明比如买房合同、购车合同、装修合同啥的。
• 婚姻状况证明：结婚证或单身证明，
• 抵押物证明要是贷款需要抵押就要提供房产证、行驶证啥的。

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4. 申请贷款有几种方法？

现在申请贷款方便多了，不用非得跑到银行网点排队了。主要有这么几种方法：

1. 线下网点申请：最传统的方法去银行营业厅，填表、递交材料等着审批。优点是能跟银行工作人员面对面沟通，有难题随时问。缺点就是排队时间长效率低。
2. 网上银行申请现在许多银行都有网上银行，手机银行APP或电脑网银，就能在线申请贷款。方便快捷随时随地都能操作。
3. 手机APP申请各大银行都有本身的手机APP，里面都有贷款业务操作简单，审批速度快。
4. 第三方平台申请：比如支付宝、里的贷款服务，虽然不是直接跟银行打交道，但背后还是银行。适合小额、的。

我个人比较推荐网上申请方便快捷，还能货比三家。

申请途径	优点	缺点
线下网点	沟通方便	排队时间长
网上银行	方便快捷	需要电脑
手机APP	随时随地	屏幕小
第三方平台	小额方便	利率或许高

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5. 贷款利率怎么算？

说到贷款最关心的就是利息了！利率高低直接关系到你得多还多少钱。

银行贷款利率主要有两种：

• 固定利率：贷款期间利率不变不管市场怎么变，你的利率都一样。优点是稳定缺点是假如市场利率下降，你就亏了。
• 浮动利率：利率会跟着市场变化比如跟着LPR（贷款价利率）走。优点是倘使市场利率下降，你的利率也跟着降缺点是若是市场利率上升，你的还款压力就增大了。

现在大多数银行都是浮动利率跟LPR挂钩。LPR每个月都会公布，所以你的利率也会跟着变。

计算利息的公式很简单：

利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款年限

举个例子：你贷款100万，年利率4.9%贷款30年那么总利息就是：

100万 × 4.9% × 30 = 147万

我勒个去！利息比本金还高啊！所以贷款一定要谨慎啊！

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6. 贷款审批需要多久？

提交了申请心里肯定七上八下的，老想问：到底啥时候能批下来啊？

贷款审批时间那可真不好说，作用因素太多了：

1. 贷款类型房贷审批慢一般要一个月左右；消费贷、信用贷就快多了，或许几天就能下来。
2. 银行效率：不同银行工作效率差别很大，有的银行快有的银行慢。
3. 材料筹备材料齐全、真实审批就快；假使材料有疑问，来回补材料那就慢了。
4. 银行政策：有时候银行风控紧审批就慢；风控松，审批就快。

一般而言线上申请的小额贷款，审批速度最快或许当天或第二天就能到账。大额贷款比如房贷审批时间就长若干，可能需要几个星期甚至几个月。

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7. 贷款能贷多少？

心里估计都盘算着能贷多少钱吧？这个可没准儿银行会依照你的情况来评价：

• 收入情况：收入越高能贷的额度就越高。
• 负债情况：负债越少能贷的额度就越高。
• 信用情况：信用越好能贷的额度就越高。
• 抵押物价值：有抵押物能贷的额度就高，一般是你抵押物价值的70%左右。
• 银行政策：不同银行、不同时期贷款额度政策也不一样。

一般来说房贷能贷到你房屋价值的70%左右；车贷能贷到你车辆价值的50%左右；消费贷、信用贷额度就比较小了，几万到几十万不等。

记住一句话：银行不是慈善机构不会借给你超出你偿还技能的钱！

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8. 还款办法有几种？

贷款批下来了接下来就是还款了。还款形式主要有两种：

1. 等额本息：每个月还款金额相同里面包括一部分本金和一部分利息。前期利息占比大后期本金占比大。优点是每个月还款压力相同，简单安排预算。缺点是总利息比等额本金高。
2. 等额本金：每个月还款的本金相同，利息随着本金的缩减而缩减，所以每个月还款总额是递减的。优点是总利息比等额本息少。缺点是前期还款压力较大。

举个例子贷款100万年利率4.9%贷款30年。

• 等额本息每个月还款5307元30年总共还款约191.6万，利息91.6万，
• 等额本金：第一个月还款7283元之后每个月递减15元，30年总共还款约171.6万利息71.6万。

看到没？等额本金比等额本息少还了20万利息！但是前期还款压力大得掂量掂量本身能不能承受。

我个人觉得要是收入稳定，能承受前期还款压力那就选等额本金能省不少利息。假如收入不稳定或是想每个月还款压力小点，那就选等额本息。

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