2025年想开商铺？3个步骤教你轻松贷到款！（避坑指南+实测攻略）_贷款

2025年想开商铺？3个步骤教你轻松贷到款！（避坑指南+实测攻略）

最近朋友小李想在老家开个奶茶店，结果贷款被拒了，一脸懵。我也在琢磨，怎么才能顺利贷到款呢？今天就来给大家分享一下我的实测经验。

第一步：组合担保，信用等级蹭蹭涨

（组合担保）是关键！你可以用“商铺+住宅”或者“商铺+担保人”的方式来提升信用等级。

比如你有套房子，可以拿它做担保，这样银行会觉得你更有还款能力。
或者找个靠谱的担保人，比如亲戚、朋友，他们愿意为你背书，银行也更放心。

（资产优化）也很重要！如果你的商铺租金回报率低，那银行可能不愿意放贷。你可以考虑把商铺改造成社区便利店或体验店，这样租金回报率就能提高，说不定还能让银行放宽条件。

（提示）：部分银行对收益率超5%的商铺会更感兴趣，所以一定要算清楚账。

第二步：新型抵押标的，不转移产权也能贷

（收益权抵押）现在成了新宠！有些银行试点这个模式，不需要转移商铺产权，只要未来3-5年的租金收益能还上就行。

（注意）：申请时要确保自己没有当前逾期，近2年内不能有连续3次或累计6次以上的逾期记录。

（征信查询次数）不是重点，但信用要好，经营类贷款余额不能超过去年营业额的50%，在贷机构数不超过4家，非银机构不超过3家。

（小贴士）：信用卡使用率别超过80%，否则银行也会担心你的财务状况。

（老张的教训）：他续租商铺被拒贷，只因忽略了一张纸——经营稳定性证明！银行经理说，个体户需要提供两年完税记录和季度流水增长，这可不是小事。

第三步：合规申贷，别踩雷

（2025年《商业银行小微贷款指引》）已经出来了，咱们得按规矩来，不推贷款，只教技巧。

（年龄要求）：申请人要在18至60岁之间。

（身份要求）：必须是个体户或，公司成立满1年以上，有稳定的经营场所和良好的经营状况。

（优质客户标签）：如果有经营性贷款或住房按揭记录，更容易通过审批。

（征信要求）：无当前逾期，信用负债余额控制在50万以内，机构数不超过10家。

（信用卡使用率）：别超过80%，不然银行会觉得你太依赖信用卡。

（小贷笔数）：夫妻双方控制在6笔以内，不看查询次数也不看机构数。

（营业执照）：有些信用贷款只需要营业执照，不要求真实经营，但要满一年。

（额度限制）：最高20万，但会有5%的担保费，第一期自动扣款。

（准入地区）：北京、重庆、天津、上海、广东、湖南等多地都有支持。

商铺贷款申请条件

（购买商铺）和买房子类似，但不能用公积金贷款，只能走商业贷款。

（周口市门面房抵押）：支持以临街商铺作为抵押物，额度为评估价的50%-70%，期限1-10年。

（所需材料）：房产证、身份证等，审核通过后快速。

（利率）：根据资质浮动，记得按时还款，别让房子被处置。

两款只需营业执照的贷款产品

（苏宁银行商户贷）

最高额度	20万
年化利率	14%
产品期限	12期
还款方式	等额本息

（申请条件）：

年龄24-55岁
企业法定代表人或个体工商户
变更不低于6个月
企业成立满12个月

（征信要求）：近半年查询次数不超过9次，当前无逾期，两年内无连续三次或累计六次逾期。

（流程）：线上扫码提交资料，线下客户经理上门核实，审批通过就。

（无抵押免担保）

（适合人群）：深圳有房有经营的中小企业主或个体户。

（优势）：审批快、金额高、资料简单，但需要信用记录良好。

个体户融资虽难，但也有出路

（信用记录）是基础，征信要干净，负债别超标。

（经营稳定性）很重要，银行喜欢稳定的生意。

（最后提醒）：别想着走捷径，合规才是王道。贷款不是万能的，但合理使用能帮你打开局面。

（记住）：2025年贷款门槛越来越高，但只要你准备充分，还是有机会贷到款的。

精彩评论

段昊-实习助理 2025-06-23

商户贷立即申请优惠活动服务介绍您的需求服务优势服务简介商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。适用对象适用于信用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。老张的教训：续租商铺被拒贷，只因忽略一张纸！老张五金店续租需30万，征信良好却被拒→银行经理点破：个体户需提供经营稳定性证明（2年完税记录+季度流水增长）。这篇我会依据2025年《商业银行小微贷款指引》拆解全流程——不推贷款，只教合规申贷技巧。

尚军-法务助理 2025-06-23

无抵押/免担保/纯信用最高100万有家有房有经营就能贷！信用记录良好，在深圳有家有房经营稳定的中小企业主、个体工商户均可申请无抵押、免担保、审批快金额高，贷款申请资料简单。利率相对较低：相较于其他贷款方式，商铺抵押贷款的利率相对较低，有助于减轻企业负担。商铺抵押贷款的申请条件要想申请商铺抵押贷款，借款人需要满足以下条件：具有完全民事行为能力的自然人或企业。拥有合法的商铺所有权，且商铺符合银行抵押贷款的要求。

夔勇-上岸先锋 2025-06-23

？商铺贷款申请条件购买商铺与购买住宅相似，均可通过贷款方式实现。但需明确的是，商铺贷款归类于商业房产贷款，不同于个人住房贷款，因此并不适用公积金贷款。在此情况下，选择商业贷款成为唯一途径。若您的自身条件优越，并愿意等待较长时间，推荐您向银行申请贷款购买商铺。但请注意。

赖昊-无债一身轻 2025-06-23

组合担保，以“商铺+住宅”或“商铺+担保人”方式提升信用等级；资产优化，通过业态调整（如改造成社区便利店或体验店）提升租金回报率，部分银行对收益率超5%的商铺放宽贷款条件。【B】新型抵押标的崛起部分银行试点“收益权抵押”，不转移商铺产权，仅以未来3-5年租金收益作为还款来源。

羿军-持卡人 2025-06-23

以下两款只需要营业执照：苏宁银行商户贷最高额度：20万年化利率：14% 产品期限：12期还款方式：等额本息申请条件：（1）申请年龄:24周岁~55周岁；（2）申请人为企业法定代表人（0占股可做），个体工商户；（3）变更不低于6个月；（4）企业成立时长≥12个月。信用评分门槛提高随着金融的不断发展和监管的加强，预计江阴市对门面房抵押个人贷款的信用评分门槛将进一步提高。根据趋势，未来可能要求借款人的个人信用评分至少达到700分（以FICO评分为例），以降低银行和金融机构的风险。高信用评分不仅反映了借款人过去良好的还款行为。