打工族月薪5000，网贷罚息高得吓人？这到底合法不合法啊，快告诉我！

1. 罚息是否合法？

   

   根据《人民民法典》和《关于规范整顿“贷”业务的通知》，网贷机构有权在借款人逾期后收取罚息，但罚息利率不得超过合同成立时一年期贷款价利率（LPR）的4倍。超出部分将被视为，不受法律保护。这意味着，如果罚息过高，你可以拒绝支付超出法定上限的部分。

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2. 罚息计算方式是什么？

   

   网贷罚息通常按日计算，公式为：罚息 = 逾期本金 × 罚息利率 × 逾期天数。不同平台的罚息利率差异较大，有的甚至高达每日1%。建议仔细阅读借款合同中的罚息条款，确保清楚了解计算方式。如果发现不合理条款，可向金融监管部门投诉。

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3. 哪些罚息是违法的？

   超出法定上限的罚息、未明确告知的隐藏罚息、以及利用格式条款强制收取的罚息均属违法。例如，某平台在借款合同中未明确标注罚息利率，却在逾期后突然收取高额罚息，这种行为可被认定为欺诈。遇到此类情况，可收集证据并向提起诉讼。

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4. 如何避免高罚息陷阱？

   选择正规金融机构或持牌网贷平台，避免使用“714高炮”等高风险产品。在借款前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于罚息、违约金的部分。同时合理规划还款计划，避免逾期。如果确实遇到还款困难，可尝试与平台协商延期或分期还款。

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5. 逾期后如何应对？

   保持冷静，不要逃避。主动联系平台说明情况，尝试协商减免部分罚息或制定还款计划。保留所有借款和还款记录，以备维权需要。 若平台威胁或扰，可向银保监会或机关。记住，你的合法权益受法律保护！

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合法罚息	违法罚息
≤LPR的4倍	>LPR的4倍
合同明确约定	隐藏或未明确告知
合理计算	欺诈性高额罚息

💡 小贴士：遇到网贷纠纷时，可拨打12363金融消费权益保护热线咨询。

🌟 了解罚息规则，才能更好地保护自己的权益。合理借贷，远离高息陷阱！