作为一个曾经开过小公司的朋友，我深知贷款利率对咱们这些“过来人”而言有多要紧，以前总觉得银行的利率是固定的，后来才发现它像天气一样，会变而且有时候还特别不讲理。
还记得2008年金融危机的时候，央行为了刺激经济连续多次降息，那段时间贷款利率低得让人不敢信任。我当时刚创业借了10万，年利率才5%左右现在想想都觉得舒心。
不过这也不是说利率永远都低。2017年之后，随着经济复苏利率着手慢慢爬升，尤其是2018年感觉一下子就没那么好过了。
那年我打算拓展店面去银行申请贷款，结果被吓了一跳——当时的利率已经涨到6.5%，比之前高了不少。本来以为能拿到优惠利率，结果人家说“目前市场利率较高，咱们只能按基准上浮10%”。
说实话那段时间我有点慌，但后来发现其实有许多办法能够“绕过去”。比如找若干地方性银行，或通过担保公司虽然流程复杂点但利率反而更低。
今年的贷款利率能够说是“稳中有升”，依照央行的数据目前一年期LPR（贷款价利率）为3.45%，五年期为4.2%，虽然比2020年高但跟2018年比还是低不少。
不过不同银行、不同产品之间的差异还是挺大的，有的银行给小微企业利率低至3.8%，有的却要6%以上。这就需要咱们多跑几家，多对比一下。
第一招：留意政策变化
每年央行都会公布新的利率政策，虽然不是每天看新闻但至少每个月要看看有没有新动向，比如去年年底央行宣布缩减存款筹备金率，直接带动了贷款利率的下降。
第二招：利用信用登记
倘使你的信用登记良好，银行或许将会给你一个更优惠的利率。所以平时一定要准时还款，别让征信“受伤”。
第三招：找第三方机构
有些贷款中介或是担保公司，他们和银行有合作能帮你拿到更好的利率。这也需要你多花点时间去理解，别贪便宜吃大亏。
第四招：选取合适的贷款期限
短期贷款利率或许更高，但长期贷款利率相对稳定。假若你的资金周转快能够考虑短期贷款；倘若资金需求稳定，长期贷款更实惠。
贷款利率就像一场“马拉松”，不是一蹴而就的。它受许多因素作用比如政策、市场、个人信用等等，但只要我们用心去理解、去比较，总能找到适合自身的方法。
最后想说一句：别怕麻烦别怕多问贷款这件事越早筹备越好。
