公司贷款审查到底看啥？这些问题真让人头大！

公司贷款审查到底看啥？这些问题真让人头大！

说实话，我以前也觉得贷款这事挺简单的，就是填个表、交个材料，然后等着钱到账。可后来自己申请了一次贷款，才发现这里面的门道太多了，简直让人抓狂。

今天我就跟大家聊聊，银行在审查公司贷款的时候，到底会看些什么。当然啦，我不是专业的金融人士，但我经历过这个过程，所以也算是个过来人，希望能给大家一些帮助。

1. 基本资料：别以为随便填填就行

先说最基本的部分吧，就是那些公司证件。像营业执照、税务登记证、组织机构代码证之类的，这些都是必须有的。说实话，我当时就觉得这些东西看起来都差不多，但银行的工作人员跟我说，每一份文件都要核对清楚，不能有一点问题。

而且你知道吗？连公章的位置都不能错！我第一次提交的时候，因为盖章位置不对，被退回来了，当时真是有点懵。后来才知道，这些细节真的很重要，哪怕是一个小错误，也可能导致贷款失败。

2. 主体资格：你是谁？干啥的？

接下来就是主体资格的审查了。简单来说，就是银行要确认你是谁，你的公司是干什么的，是不是合法合规地运营。

我印象特别深的是，银行的人问了好多关于公司的问题。比如：你们公司成立多久了？“两年。” 股东都有谁？“我和合伙人。” 这些问题听起来很基础，但其实是为了判断公司是否靠谱。

还有哦，银行还会看你有没有什么违法记录，比如有没有被罚款或者起诉过。我当时就有点紧张，生怕自己的公司出过什么幺蛾子。好在最后查下来没啥问题，这才松了一口气。

3. 财务状况：看看你是不是真有钱

说到财务状况，这可是重头戏啊！银行肯定要看你是不是真的有钱还贷，而不是嘴上说得好听。

他们会让你提供最近几年的财务报表，像资产负债表、利润表之类的。我一开始还以为这些表格就是摆设，结果发现银行的人看得特别仔细。比如说，营业总收入是多少？净利润怎么样？负债率高不高？这些问题一个都不能少。

最让我崩溃的是，银行还要看我的流情况。他们想知道每个月进账多少，支出又是多少，甚至还会问你具体是怎么花的钱。我当时就想：“天啊，这简直是翻遍了我的钱包！”

4. 信贷风险：他们担心你会跑路

信贷风险这部分，说实话我觉得是最玄乎的。银行要评估你是不是有可能还不上钱，或者说，会不会突然消失不见。

他们会根据你的财务状况、经营状况、行业前景等综合判断你的还款能力。要是发现你最近的业绩不太好，或者行业不太景气，那贷款成功的几率可能会小很多。

而且你知道吗？银行还会查你的信用记录，看看你过去有没有逾期或者欠款的情况。如果你在这方面出了问题，那真的是雪上加霜。

5. 抵质押物：有东西抵押才安心

最后就是抵质押物的审查了。银行喜欢看到你有一些固定资产或者其他有价值的物品可以用来抵押，这样万一你还不上钱，他们也能找回来一部分。

我当时就想着，能不能用公司的设备做抵押？结果银行的人说，这些设备的估值太低，不够覆盖贷款金额。最后只能用自己的房子去抵押，搞得我心里特别不是滋味。

总结一下

公司贷款审查真的不是一件轻松的事情。从基本资料到财务状况，再到信贷风险，每一个环节都需要你精心准备。有时候你会发现，明明觉得自己已经很努力了，但还是会被卡住。

不过呢，我觉得这也是个学习的过程。通过这次经历，我明白了银行为什么这么谨慎，也知道了自己以后该怎么做才能更好地获得贷款支持。

希望我的经验能帮到大家，要是还有什么不明白的地方，欢迎随时交流哦！😊

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责任编辑：芦静-律师助手