5年信用贷款真的有吗？（揭秘+实测）

5年信用贷款真的有吗？（+实测）

嘿，朋友们！最近是不是老听到"5年信用贷款"这个词？听起来是不是超诱人？别急，今天咱就好好扒一扒这到底是个啥情况！

1. 5年信用贷款到底存不存在？

当然存在！但得看情况。现在确实有些银行和平台推出了这种长期限的信用贷，不过门槛可不低。我实测发现，这种产品主要集中在几家大银行，像工商、建行这些，但要求也很严。别听某些小广告吹得天花乱坠，实际能批下来的真不多。我个人觉得，这种产品更像是给信用超级优质用户的"VIP待遇"，普通人的话，3年期的更常见。

1. 利息到底贵不贵？

贵！而且是真贵！我特意算过一笔账，5年期的信用贷，年化利率普遍在6%-10%之间，有些甚至更高。这意味着啥？举个例子，借10万块，5年下来光利息就得还个几万块！我真是惊呆了，这利息加起来都快够首付了。所以我的建议是，除非实在没办法，不然还是老老实实借短期、利率低的吧。这利息，真不是一般人能承受的。

1. 申请条件有多苛刻？

简直是VIP中的VIP！我试着申请了几家，发现基本要求都长这样：信用记录必须一尘不染、月收入得有2万+、还得有房有车有存款...我勒个去，这条件，简直比考公务员还难！我有个朋友试了，结果银行直接回绝："你的信用记录有1次查询过多，不符合条件"。我真是服了，这都啥年代了，查个征信都不行？个人看法，这种产品明显就是给高净值人群准备的，普通打工人想都别想。

1. 5年期能干啥？

说真的，这种贷款最适合的就是装修、买车这种大额消费。我有个邻居就申请了5年期信用贷，用来装修房子，他说这样每月压力小很多。但你要是想创业或者搞投资，我劝你还是算了吧。这种长期贷款，5年后谁知道经济啥样？而且万一中间遇到点事，还不上怎么办？我真是操碎了心，这种贷款不是谁都能玩的。个人建议，除非是刚需，不然真没必要。

1. 提前还款有坑吗？

坑！大坑！我特意问过几家银行的客服，发现几乎所有5年期信用贷都有提前还款违约金！一般是剩余本金的1%-3%，我滴个神啊！这简直就是"套中套"！我真是气得直跺脚，这算盘打得也太精了吧？所以我的忠告是：除非你铁了心要借5年，否则千万别碰。提前还款的利息+违约金，可能比直接借3年还贵！这套路，真的太深了。

• 提前还款要交违约金
• 违约金比例在1%-3%
• 算上违约金，可能比借3年还贵

1. 和抵押贷款比怎么样？

完败！完败！完败！重要的事情说三遍！我对比过，同样是5年期的贷款，抵押贷款的利率普遍比信用贷低3-4个百分点！而且额度还高得多。我真是后悔得肠子都青了，当初为啥不直接考虑抵押贷？不过话说回来，抵押贷要房子做抵押，这门槛又不一样了。我个人觉得，如果你有房子，千万别考虑信用贷，直接抵押贷划算多了。这对比，真是让人又爱又恨。

1. 普通人到底该不该碰？

我的答案：除非万不得已，千万别碰！为啥？因为这种贷款太容易让人放松警惕了。我有个同事就因为借了5年期信用贷，结果后面几年消费特别强，最后越欠越多。我真是看不下去了，直接劝他："兄弟，醒醒啊！"个人看法，这种长期贷款对自制力要求太高了，普通人很难把控。我真心建议，能借短期就借短期，能借低息就借低息，千万别图一时的轻松。这教训，血淋淋的！

好了，今天就聊到这。5年信用贷这东西，听着诱人，实际坑多。大家一定要擦亮眼睛，根据自己的情况理性选择。记住：天下没有免费的午餐，贷款这事儿，越久越贵！

👋 希望我的分享能帮到大家！

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责任编辑：张远-律界精英