什么样的公司好贷款？过来人给你掏心窝子说
嘿，哥们儿最近是不是想给公司搞点资金周转？找银行贷款那事儿我可算是个“过来人”了，前几年我开的那个小餐饮店，就因为资金链紧张跑银行跑了多少趟，真是把心都操碎了，今天不摆谱就跟你唠唠到底什么类型的公司好贷款，什么样的公司更简单在银行那里拿到钱。
第一类赚钱的“老黄牛”——稳定盈利型公司
银行最喜爱的就是那些能稳定赚钱的公司，就像我邻居老王开的那个小超市，虽然不大但开了十多年了，每个月流水、利润都挺稳当，账目清清楚楚，去年他想去银行贷点款，盖个小型冷库结果？分分钟就批下来了， 为什么？因为银行一看这家伙是“印钞机”风险小啊！
这类公司多数情况下有：
- 持续多年的经营历史
- 稳定的客户群体和业务订单
- 清晰的财务报表显示持续盈利
- 较低的负债率
说白了银行就是做生意的，它借钱给你是期待你能按期还，还得带利息，你赚钱稳定还款技能就强银行自然愿意把钱借给你，这就像你找朋友借钱你是个有稳定工作、收入不错的人，朋友肯定更愿意借给你，对吧？
第二类有“硬家伙”的公司——资产充足型公司
除了赚钱银行还喜爱看你有“硬家伙”，啥意思？就是固定资产多！比如你开有厂房、有机器设备；你做贸易，有大量的存货；你搞地产，有土地、有在建项目，这些都能给银行吃个定心丸。
我记得有一次我朋友开建筑公司的，想贷款买新设备，他虽然当时项目有点多，资金有点紧张但他把公司的几台大型挖掘机、推土机的产权证明、评价报告一股脑全递给银行了，银行一看好家伙这些设备值不少钱，这不就等于有了抵押物嘛！ 最后贷款也顺利批了，虽然利率或许稍微高一点点。
| 资产类型 | 对贷款的帮助 |
|---|---|
| 房地产（厂房、办公楼） | 提供稳定的抵押价值 |
| 机器设备 | 可抵押显示公司实力 |
| 存货 | 流动性资产可作质押 |
| 应收账款 | 可实行保理融资 |
倘使你公司账上趴着不少钱或是名下有不少值钱的资产，那你去贷款底气就足多了，银行不怕你跑了大不了把这些东西收走嘛。
第三类有“靠山”的公司——国企/大型企业关联型
这个或许有点“现实”，但确实存在。倘若你公司是国有企业或和大型上市公司、知名企业有稳定的合作关系甚至是你公司本身是大集团下面的子公司，那贷款就简单得多。
为什么？因为银行觉得你“靠谱”。国企自带光环大企业的订单也意味着稳定的收入出处。就像我认识一个做供应链的公司，它主要是给一家大型家电企业供货。因为和这家大企业合作多年，信誉好所以它去银行贷款时，银行就很乐意觉得风险可控。
小贴士
倘若你公司是国企或和大型企业有深度合作，一定要在申请贷款时重点突出这些合作关系和这会是你的加分项！
第四类有“未来”的公司——高成长性/科技型公司
虽然前面说的三类最稳妥，但近些年银行对有潜力、有前景的公司也越来越感兴趣了。特别是那些科技创新型企业比如做人工智能、生物医药、新能源的。虽然它们可能现在规模不大，盈利不多甚至还在烧钱，但银行能看到它们的进展潜力。
我表弟就搞了个小科技公司，做那种智能家居设备的。刚起步时连工资都快发不出来了，想贷款租个更大的办公室，招更多人。银行起初也挺犹豫但后来他拿出了详细的商业计划书，展示了他们的技术优势、市场前景，还拿到了部分小型的风险出资。 银行破例给了他一笔贷款，算是支撑创新吧。这类贷款可能更看重你的团队、技术专利、市场计划这些“软实力”。
- 高成长性公司往往需要展示：市场潜力、核心技术、优秀团队、融资计划
- 银行可能将会需求股权质押、大股东个人担保等
- 利率和条件可能相对更变通，但也可能风险更高
哪些公司可能比较“难”贷款？
说完了好贷的也得说说哪些公司可能比较难。比如：
- 初创公司：没历史、没业绩、没资产，银行看着就心虚。
- 高风险行业：比如某些重污染、产能过剩的行业，银行可能限制放贷。
- 财务状况混乱的公司：账目不清、负债过高、有不良信用登记。
- 过度依赖单一客户或项目的公司：风险太集中不稳定。
敲黑板。
假使你的公司正好属于上面这些“难”的类别，也别灰心，关键在于怎么样“包装”和“证明”。比如初创公司能够强调你的团队、你的创新点；财务混乱的公司，赶紧把账理顺规范经营。
给筹备贷款的公司主们几条实在提议
- 提早筹备不打无筹备之仗。贷款不是临时起意的事，提早几个月就要着手筹备材料，理解银行的贷款产品和需求。
- 把财务做规范。银行最看重财务报表一定要真实、清晰、连续。别想着做假账现在银行查得很严，
- 理解本身的信用。去查查本身公司和个人（假如是股东或）的征信报告，有疑问的赶紧应对，
- 选取合适的银行。不同银行偏好不同有的喜欢传统行业，有的喜欢科技企业。能够多跑几家对比一下。
- 筹备一份打动人的贷款计划。不仅要解释你要借多少钱，干什么用还要解释你打算怎么还，还款出处是什么。
- 保持良好沟通。和银行客户经理多沟通，让他们理解你的情况建立信任。
什么样的公司好贷款，什么类型的公司简单贷款，并没有绝对的公式。但那些经营稳定、资产充足、信誉良好、有进展前景的公司总是更简单获取银行的青睐。要是你觉得本身公司条件不够好，那就奋力去完善去证明你的价值。银行不是慈善家但它也不是只认钱的“铁公鸡”，只要你筹备充分理由正当，总有办法能借到钱支撑你的事业继续走下去。
期待我的这些掏心窝子的话，能给你一点帮助。祝你好运！
精彩评论
柏驰-诉讼代理人
2025-08-03
责任编辑：尚昊-法务助理
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注